تقاضای وام مسکن با پایان سال 2022 کاهش می یابد

کلاهبرداریهای کلیدی

• پس از ماه‌ها تلاطم و افزایش نرخ بهره، تقاضای وام مسکن در طول تعطیلات کاهش یافت
• کل تقاضای وام مسکن (اندازه گیری شده با درخواست های جدید وام مسکن) در هفته گذشته 13.2 درصد نسبت به دو هفته قبل کاهش یافت.
• در همین حال، متوسط ​​نرخ سود قراردادی وام مسکن ثابت 30 ساله از 6.34 درصد به 6.58 درصد افزایش یافت.

فصل تعطیلات برای غذاهای خوشمزه، شادی خوب و تزئین سالن های مختلف در تزئینات تزئینی مشهور است. اما با پایان سال 2022، کارشناسان مسکن متوجه چیز غیرعادی شدند: افراد کمتری برای تزئین آماده می شدند جدید سالن ها

درست است: در هفته های پایانی سال، تقاضای وام مسکن کند شد راه پایین - نشان می دهد که بازار مسکن به زودی می تواند دنبال شود.

تقاضای وام مسکن در اواخر دسامبر کاهش یافت

بر اساس داده های نظرسنجی از انجمن بانکداران وام، تقاضای وام مسکن در نیمه دوم دسامبر به شدت کاهش یافت.

مسلماً، سال 2022 سال سختی برای بازار مسکن بود، زیرا قیمت‌ها از اوج‌های نجومی کاهش یافتند و نرخ‌های بهره اوج گرفتند. اما در حالی که تعطیلات به طور خاص از نظر خانه پرطرفدار نیست، این افت حتی با استانداردهای فصلی نیز شدید بود.

داده های شاخص فصلی تعدیل شده MBA نشان داد که حجم درخواست وام مسکن در پایان هفته گذشته 13.2 درصد نسبت به دو هفته قبل کاهش یافته است.

جوئل کان، معاون MBA و معاون اقتصاددان ارشد در مورد یافته‌ها گفت: «پایان سال معمولا زمان کندتری برای بازار مسکن است. و با وجود نرخ‌های وام مسکن بسیار بالای 6 درصد و خطر رکود اقتصادی، درخواست‌های وام مسکن در دو هفته گذشته به پایین‌ترین سطح از سال 1996 کاهش یافته است.

این نظرسنجی همچنین نشان داد که تقاضای تامین مالی مجدد 16.3 درصد در مدت مشابه دو هفته کاهش یافته است. (افت 87 درصدی نسبت به سال قبل.) شاخص خرید که درخواست های خرید وام مسکن را اندازه گیری می کند نیز 12.2 درصد کاهش یافت.

کان افزود: «برنامه‌های خرید تحت تأثیر کاهش فروش خانه در بخش‌های جدید و موجود بازار قرار گرفته‌اند. حتی با کاهش رشد قیمت مسکن در بسیاری از نقاط کشور، افزایش نرخ وام مسکن همچنان بر مقرون به صرفه بودن فشار وارد می کند و خریداران بالقوه را از بازار دور نگه می دارد.

نرخ وام مسکن نیز حرکت کرد

نرخ وام مسکن در اوایل دسامبر از کاهش مختصری برخوردار بود. اما با پایان یافتن فصل تعطیلات، نرخ بهره دوباره از 6.34 درصد به 6.58 درصد برای وام های 30 ساله با نرخ ثابت افزایش یافت. (در مقابل، سال 2021 حدود 3.3٪ به پایان رسید.) نرخ وام مسکن 15 ساله نیز به 6.06٪ افزایش یافت، در حالی که نرخ ARM تا 5.61٪ افزایش یافت.

به گفته MBA، این افزایش نرخ ها به کاهش تقاضای وام مسکن با نزدیک شدن به سال 2023 کمک کرد.

کان اشاره کرد که در حالی که "نرخ وام مسکن کمتر از بالاترین نرخ اکتبر 2022" یعنی 7.16٪ است، برای ایجاد تقاضای وام مسکن اضافی باید "به میزان قابل توجهی" کاهش یابد.

فعالیت های اخیر فدرال رزرو می تواند بر تقاضای وام مسکن تاثیر بگذارد

متأسفانه، به نظر نمی رسد که فدرال رزرو به این زودی ها افزایش نرخ بهره را متوقف کند. در طرف روشن، صورتجلسه 13 تا 14 دسامبر فدرال رزرو - چهارشنبه منتشر شد - نشان می دهد که آنها حداقل می توانند سرعت خود را کاهش دهند.

مقامات فدرال رزرو در جلسه دسامبر موافقت کردند که بانک مرکزی باید حداقل به طور موقت از افزایش تهاجمی 0.75 درصدی خود در هر جلسه عقب نشینی کند. آنها نشان دادند که نشست 31 ژانویه تا 1 فوریه پس از مشاهده "پیشرفت قابل توجه" در مبارزه با تورم، می تواند شاهد افزایش 0.25 درصدی باشد.

افزایش هزینه اعتبار در این افزایش های کوچکتر به طور موثر ترمزهای اقتصادی را به تدریج ترمز می کند. در صورت موفقیت آمیز بودن، این اقدامات می تواند به کاهش تورم ادامه دهد و در عین حال خطر رکود قریب الوقوع را محدود کند.

با این حال، مقامات تاکید کردند که "انعطاف پذیری و اختیاری بودن" را در میان کاهش سرعت حفظ خواهند کرد. در حالی که افزایش 0.25 درصدی نرخ بهره می‌تواند عادی شود، اما در صورت تداوم تورم بالا، این افزایش‌ها برای افزایش‌های بزرگ‌تر باز می‌مانند. مقامات افزودند که بازارهای مالی نباید تعهد خود را برای مبارزه با تورم دست کم بگیرند.

به طور کلی، فدرال رزرو به طور آزمایشی پیش بینی کرد که نرخ های بهره می تواند تا اوایل سال 5 به بیش از 2024 درصد افزایش یابد و ماه ها در آنجا باقی بماند. در جلسه دسامبر، فدرال رزرو نرخ بهره را 0.5% دیگر افزایش داد، محدوده نرخ وجوه فدرال هدف را به 4.25% تا 4.5%.

ارتباط بین افزایش نرخ بهره فدرال رزرو و فعالیت وام مسکن

مهم است که به یاد داشته باشید که فدرال رزرو مستقیماً نرخ های بهره مصرف کننده را تعیین نمی کند. در عوض، فدرال رزرو نرخ وجوه فدرال را تغییر می دهد، که تعیین می کند بانک ها چقدر برای وام گرفتن از یکدیگر یک شبه پرداخت می کنند. با افزایش نرخ وجوه فدرال، بانک‌ها معمولاً نرخ‌ها را در جاهای دیگر افزایش می‌دهند و هزینه‌های استقراض را برای مشاغل و مصرف‌کنندگان به طور یکسان افزایش می‌دهند.

اما تداخل بین نرخ وجوه فدرال و نرخ وام مسکن یکنواخت نیست که ساده. نرخ بهره وام مسکن نیز بر اساس رشد یا کاهش اقتصادی، تورم و فعالیت های منطقه ای شغل و بازار مسکن حرکت می کند.

این بدان معناست که نرخ های وام مسکن لزوماً از نرخ وجوه فدرال تبعیت نمی کنند - اما اغلب تحت تأثیر آن قرار می گیرند.

به عنوان مثال، فدرال رزرو اغلب نشان می دهد که آیا می تواند نرخ بهره را قبل از جلسات برنامه ریزی شده افزایش یا کاهش دهد. این عمل به تعیین انتظارات کمک می کند و "عامل شوک" را هنگام اعلام رسمی تصمیمات کاهش می دهد. با توجه به این موضوع، بانک ها ممکن است نرخ وام مسکن خود را قبل از اینکه نرخ وجوه فدرال واقعاً تغییر کند تغییر دهند.

اما این امر مسلم نیست، زیرا نرخ وام مسکن همچنان به عوامل اقتصادی خارجی پاسخ می دهد. گاهی اوقات، این بدان معناست که نرخ های فدرال رزرو و نرخ وام مسکن در جهت مخالف حرکت می کنند، همانطور که در دسامبر اتفاق افتاد. در حالی که فدرال رزرو نرخ خود را افزایش داد، با کاهش تورم، نرخ وام مسکن به طور موقت کاهش یافت. (اگرچه، همانطور که داده های MBA نشان می دهد، کاهش به زودی خود را معکوس کرد.)

همه اینها چه ربطی به آخرین اعداد تقاضای وام مسکن دارد؟

ساده است: زمانی که نرخ بهره افزایش می‌یابد، وام گرفتن پول گران‌تر می‌شود که این امر مانع از استقراض می‌شود. در یک وام 500,000 ساله 30 دلاری، تفاوت بین پرداخت 3.5٪ و 6.5٪، 915.12 دلار در ماه یا 329,442،30 دلار در طول XNUMX سال است.

وقتی به خریداران این امکان داده می‌شود که اکنون 6.5 درصد بپردازند یا منتظر کاهش نرخ‌ها باشند، پس‌انداز برای مدتی طولانی‌تر بسیار معقول به نظر می‌رسد.

وقتی Q.ai دارید چه کسی نیاز به پیگیری تقاضای وام مسکن دارد؟

افزایش نرخ‌ها و تورم سرسخت، هزینه‌های مالکیت خانه را در سال 2022 افزایش داد. اما از آنجایی که قیمت مسکن از بالاترین سطح خود در نیمه دوم سال نزول کرد، به نظر می‌رسید که افزایش نرخ بهره فدرال رزرو شروع به کار کرده است. همانطور که بقیه داده های ماه دسامبر - از بازار مسکن و جاهای دیگر - منتشر می شود، خواهیم دید که آیا این فرض پابرجاست یا خیر.

اما اگر شما هم مثل ما هستید، فقط سرمایه‌گذاری نیستید که بازارها را تماشا می‌کند. شما فردی پر مشغله هستید که خارج از امور مالی زندگی کاملی دارید. و هنگامی که نوبت به تماشای تقاضای وام مسکن، افزایش نرخ بهره، قیمت سهام می‌رسد... خوب، این کار بسیار است.

خوشبختانه، راه ساده‌تری برای سرمایه‌گذار باهوش بودن وجود دارد: Q.ai's کیت های سرمایه گذاری.

در Q.ai، هوش مصنوعی ما کار سختی را انجام می دهد برای شما، از بررسی داده های بازار گرفته تا پیش بینی روندها. هوش مصنوعی ما حتی دارایی های شما را مجدداً متعادل می کند تا اطمینان حاصل شود که هر کیت با تحمل ریسک ایده آل شما مطابقت دارد.

ما سرمایه گذاری را مانند یک صندوق تامینی آسان می کنیم - بدون اینکه تمام وقت و انرژی خود را به بازارها اختصاص دهید.

این قدرت Q.ai است.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی.