میلیون ها وام گیرنده با پایان یافتن توقف وام دانشجویی در چند هفته کوتاه با "تروما واقعی" مواجه خواهند شد.

پس از نزدیک به سه سال، میلیون‌ها آمریکایی در سال جدید با بازگشت یک بار آشنای قدیمی، یعنی پرداخت وام دانشجویی خود، زنگ خواهند زد.

برای آلفی کلمن، که تقریباً 90,000 دلار از بدهی های دانشجویی فدرال و خصوصی دارد، مسدود شدن وام فرصتی برای او فراهم کرد تا از برق خارج شود و روی خودش سرمایه گذاری کند.

من همیشه می‌توانم پول در بیاورم. من همیشه نمی‌توانم وقت بیشتری بگذارم.» او می‌گوید. "من می توانم برای افرادی که دوستشان دارم، تجربیاتی ایجاد کنم و فضا و زمان بسازم."

گزارشی از فدرال رزرو در ماه مه نشان داد که تقریباً 60 درصد از وام گیرندگان دانشجویی بین اوت 2020 تا دسامبر 2021 وام های فدرال خود را صفر پرداخت کرده اند. برخی کارشناسان می گویند که تعداد واقعی حتی بیشتر است.

کلمن، کهنه سرباز ارتش و موسس شرکت مشاوره منابع انسانی اورلیان بلک، توانست از حمایت دولت برای دامپزشکان برای پوشش برخی از هزینه های حضور در دانشگاه فینیکس از سال 2011 تا 2018 استفاده کند.

با این حال، او می‌گوید که تحصیل برای او ارزش بار مالی را نداشت.

آیا از دست ندهید

• اگر 25 هزار دلار وام دانشجویی وام دارید، راه هایی وجود دارد آنها را سریعتر پرداخت کنید

• آیا نگران هستید که پول نقد شما زباله باشد؟ اینها هستند 4 راه ساده برای محافظت از پول خود در برابر تورم داغ

بعضی ها الان نباید زحمت پرداخت بدهند

توقف پرداخت وام دانشجویی و بهره از زمانی که برای اولین بار در مارس 2020 در دولت ترامپ ایجاد شد، چندین بار تمدید شده است.

مارک کانتروویتز، کارشناس وام های دانشجویی و نویسنده و ناشر PrivateStudentLoans.guru، می گوید که تجزیه و تحلیل او از داده های وزارت آموزش ایالات متحده نشان می دهد که در واقعیت، تنها 1.2٪ از وام گیرندگان در طول دوره مدارا پرداخت کرده اند.

با این حال، او اذعان می کند که مشخص نیست آیا این رقم نشان دهنده وام گیرندگانی است که مرتباً از پرداخت های ماهانه خود پیروی می کنند یا وام گیرندگانی که حداقل یک بار در طول توقف پرداخت کرده اند.

وام گیرندگانی که در طول توقف پرداخت‌ها را انجام داده‌اند، از نرخ بهره 0 درصدی استفاده می‌کنند تا بدهی خود را کاهش دهند و به طور بالقوه بهره‌ای را که بعدا بدهی خواهند داشت کاهش می‌دهند. اما این استراتژی معایبی دارد.

داستان ادامه دارد

کانتروویتز می گوید: «من انجام این کار را در چند مورد توصیه نمی کنم. "اگر برای بخشش وام کار می کنید، نمی خواهید پرداخت هایی را انجام دهید که الزامی نیست زیرا این امر میزان بخشودگی شما را در نهایت کاهش می دهد."

او می افزاید که وام گیرندگان همچنین باید اشکال بدهی با بهره بالاتر را در این زمان در اولویت قرار دهند.مانند کارت های اعتباری، صندوق اضطراری خود را جمع آوری کنید و کمک های 401 (k) خود را به حداکثر برسانید.

لورین ویلیامز، موسس شرکت برنامه‌ریزی مالی Worth Winning در دالاس، تگزاس، می‌گوید که اگر برنامه بازپرداختی مبتنی بر درآمد دارید و بیشتر از آنچه می‌سازید بدهکار هستید، پرداخت وام‌های دانشجویی خود در زمان انجماد معادل است: ریختن پول در توالت.»

دولت فدرال چهار طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد ارائه می دهد که می تواند پس از پرداخت های واجد شرایط برای 10 تا 25 سال، باقی مانده بدهی شما بخشیده شود.

استفاده از مکث برای مرتب کردن اولویت‌هایتان

ویلیامز معتقد است که بیشتر وام گیرندگان ممکن است روی اهداف مهم دیگری مانند پس انداز برای پیش پرداخت در خانه یا افزایش ثبات مالی کلی آنها.

لامشا براون، معلم موفقیت دانش آموزی، مستقر در سنت کلود، مینه سوتا، می گوید که او و همسرش توانستند خانه ای برای خواهر شوهرش در آلاباما بخرند. آنها از آن زمان خانه را به اقامتگاهی برای کاربران کوپن بخش 8 تبدیل کرده اند حساب Roth IRA و توانستند کاندو بخرند.

براون در سال 2019 با مدرک دکترا در مدیریت امور دانشجویان کالج از دانشگاه جورجیا فارغ التحصیل شد و تقریباً 32,000 دلار بدهی دانشجویی از مقاطع کارشناسی ارشد و دکترا دارد.

ادامه مطلب: فرار عالی: متخصصان جوان ثروتمندی که بیش از 100 هزار دلار درآمد دارند در حال فرار از کالیفرنیا و نیویورک هستند - چرا و به کجا می روند

او می گوید که با سواد مالی کمی بزرگ شده است. در نتیجه، برای او مهم بود که بر روی سایر اهداف مالی تمرکز کند، به ویژه به عنوان یک زن رنگین پوست از یک خانواده کم درآمد و تک والد.

من این اهداف را در اولویت قرار می دهم، زیرا مجبورم و برای خانواده ام مهم است. برای کسانی که بعد از من می آیند مهم است.»

براون اضافه کرد که اگرچه در این زمان می تواند پرداخت وام دانشجویی را بپردازد، اما ترجیح می دهد این کار را نکند.

زمانی که دوران بزرگسالی خود را طی کرده‌ام، برای افزایش سواد مالی خود تلاش کرده‌ام تا راه‌هایی را تعیین کنم که بتوانم مقداری ثروت نسلی ایجاد کنم.»

پایان مکث می تواند دردناک باشد

همانطور که کانتروویتز و ویلیامز هر دو انتظار داشتند، دولت بایدن با اعلام این خبر، مجدداً تعلیق را تمدید کرد طرح بخشودگی وام دانشجویی آن.

توقف پرداخت برای آخرین بار تا 31 دسامبر تمدید شده است. اما حتی با این تمدید، برخی از وام گیرندگان ممکن است هنوز برای از سرگیری بازپرداخت آمادگی نداشته باشند.

ویلیامز می‌گوید: «من فکر می‌کنم که ترومای واقعی در رابطه با ... وام، در مورد نحوه برخورد با آنها وجود خواهد داشت.

تنها با 10,000 دلار بخشش (و 20,000 دلار برای دریافت کنندگان گرنت پل) روی میز، ممکن است این تسکین برای برخی از آنها کم نکند - به ویژه آنهایی که اخیراً متوجه شده اند که هستند. غیر قابل بخشش به طور کامل

فدرال رزرو در ماه مه اذعان کرد که برخی از وام گیرندگان ممکن است برای از سرگیری پرداخت ها آمادگی نداشته باشند و به افزایش نرخ های معوقه و بهره در نیمه دوم سال 2021 اشاره کرد.

و فدرال رزرو نیویورک اخیراً گزارش داد که کل بدهی خانوارها برای آمریکایی ها در سه ماهه دوم سال 2022 افزایش یافته است و موجودی کارت های اعتباری بیشترین جهش خود را در بیش از 20 سال گذشته داشته است.

عدم آموزش در مورد وام

ویلیامز می گوید بسیاری از وام گیرندگان جوان ممکن است درک نکرده باشند که وام های دانشجویی چه تاثیری بر آنها در درازمدت می گذارد.

«تصور کنید 17 ساله هستید... شما فقط در خط نقطه چین امضا می کنید، زیرا دبیرستان را تمام کرده اید. و گام بعدی، همانطور که آمریکا به ما می گوید، رفتن به دانشگاه است.

او می افزاید که در مورد نحوه عملکرد انواع مختلف کمک های مالی نیز آموزش کافی وجود ندارد.

ویلیامز با توضیح اینکه دانشجویان باید به برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد توجه کنند، توصیه می‌کند: «من می‌گویم بزرگترین چیز این است که وام‌های دانشجویی خود را نادیده نگیرید، تا برنامه‌ای را اجرا کنید.

کلمن توضیح می دهد که بسیاری از دانشجویان ممکن است درک نکنند که علاقه مرکب چیست یا حتی آموزش عالی لزوما بهترین مسیر برای همه نیست.

زمانی که من [در کالج بودم]، اطلاعاتی که آنها به شما دادند، این بسته عظیم اطلاعات بود، و آنها می‌گفتند: «این را بخوانید.» و این اساساً یک قرارداد است.»

با این حال، توقف وام دانشجویی به کلمن این فرصت را داد تا روی ارزهای دیجیتال سرمایه‌گذاری کند، آموزش فنی بیشتری دریافت کند و شروع به ایجاد یک برنامه ذهن‌آگاهی برای افراد رنگین‌پوست با تفاوت‌های عصبی کند.

کلمن همچنین در اوایل سال جاری در مقابل وزارت آموزش و پرورش در مورد تجربه منفی خود با آن شهادت داد دانشگاه ققنوس، که او را به شدت از تصمیم خود برای حضور در جلسه پشیمان کرد.

او می‌افزاید: «فکر می‌کنم این مکث واقعاً به من این امکان را داد که بتوانم یک جورهایی به عقب برگردم و تصویر کامل را ببینم، و اگر راهی جمعی برای کنترل این وضعیت وجود داشت.» ما می توانیم شروع به حرکت در مسیری کنیم که برخی از این برنامه ها و نهادها در حال اداره و مدیریت هستند.»

بعدش چی بخونم

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.