پرداخت حقوق و دستمزد به چک در حال حاضر "متداول ترین شیوه زندگی مالی" در ایالات متحده است - حتی ثروتمندان نیز از این امر مصون نیستند.

فشار دادن خود برای پس انداز می تواند یک چالش باشد، اما مصرف کنندگان بیشتر و بیشتری هزینه های ماهانه خود را محاسبه می کنند تا دریابند که به هر حال چیزی برای پس انداز ندارند.

A مطالعه اخیر نشان می‌دهد که 58 درصد از آمریکایی‌ها در ماه مه از حقوق و دستمزد زندگی خود به چک پرداخته‌اند که این رقم در ماه مشابه سال گذشته 54 درصد افزایش یافته است. از بین کسانی که 50,000 تا 100,000 دلار درآمد دارند، حدود 62 درصد در این چرخه گیر کرده اند.

اما طبق گزارشی که توسط پلتفرم پرداخت و تجارت PYMNTS و وب‌سایت وام‌های شخصی LendingClub تهیه شده است، فقط گروه‌های کم درآمد نیستند که برای پرداخت صورت حساب‌ها تلاش می‌کنند.

حتی محققان را غافلگیر کرد، 30 درصد از افراد با درآمد 250,000 دلار یا بیشتر از حقوق و دستمزد تا چک حقوق نیز زندگی می کردند.

آنوج نایار، مسئول سلامت مالی LendingClub، به مت نستو از PYMNTS گفت که این "یک چشم باز کننده واقعی" بود.

«یک سال پیش، وقتی [مردم] اصطلاح چک حقوق به چک را شنیدند، فکر می‌کردند که این درآمد کم است، زیربنا است، همه این افراد شاید در حوزه درآمد پایین‌تر هستند. قطعا نه. این همه است. نیار می گوید این همه ما هستیم.

آیا از دست ندهید

چک‌های حقوق در حال افزایش هستند - اما قیمت‌ها نیز بالا می‌روند

گزارش های زیادی از افزایش دستمزدها در سال گذشته وجود داشته است. با این حال، آنها با هزینه ها همگام نشده اند.

تقریباً نیمی از مصرف کنندگان چک دستمزد می گویند حقوق آنها فقط هزینه های اساسی را پوشش می دهد، در حالی که برخی از افراد با درآمد بالاتر می گویند که پرداخت هزینه های یکی از اعضای خانواده عامل مهمی در مشکلات مالی است.

این به این معنی است که در پایان ماه مقدار کمی برای مخارج یا پس انداز اختیاری باقی می ماند.

و آنچه که باقی می ماند این است که با تورم رکورددار خورده می شود. شاخص قیمت مصرف کننده دفتر آمار کار نشان می دهد که تورم در ماه ژوئن به 9.1 درصد رسیده است.

مواد غذایی در خانه بیش از 12 درصد برای سال افزایش یافت، در حالی که گاز نزدیک به 60 درصد افزایش یافت.

داستان ادامه دارد

برای مهار تورم، فدرال رزرو افزایش نرخ بهره 0.75 درصد در ماه ژوئن، اما زمان می‌برد تا تأثیر آن بر قیمت‌ها نشان داده شود.

در حال حاضر، با اعلامیه دیگری پس از نشست بعدی فدرال رزرو در 26 تا 27 ژوئیه، قرض گرفتن پول نیز بسیار گران تر می شود.

کووید عادات بد خرج کردن را تشویق کرد

در حالی که افراد کم درآمد با بیشترین تأثیرات مواجه هستند، برخی از درآمدهای متوسط ​​تا بالا نیز با مشکل مواجه هستند.

راد ملونی، سردبیر تجاری Local 4 News در دیترویت و یک برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید: «من فکر می‌کنم کووید همه چیز را از نظر مالی منحرف کرد.

بسیاری از مصرف‌کنندگانی که هنوز در طول همه‌گیری شاغل بودند، توانستند از زمان برای توقف برخی از هزینه‌های معمول خود استفاده کنند. به عنوان مثال، کارگران از راه دور مقدار زیادی ذخیره کرد در مورد بنزین، سفر کاری و ناهار بیرون.

اما، ملونی می‌گوید، این بدان معنا نیست که آن‌ها تمام آن پول نقد را در پس‌انداز گذاشته‌اند. بسیاری از آن به عنوان فرصتی برای خرج کردن برای چیزهای دیگر استفاده کردند.

همانطور که مطالعه PYMNT نشان می دهد، پس انداز مردم نیز در سال گذشته ضربه خورده است. برای کسانی که برای تامین صورتحساب های ماهانه خود تلاش می کنند، میانگین پس انداز آنها از 4,065 دلار در می 2021 به 2,464 دلار در می 2022 کاهش یافته است.

و پایان محدودیت‌ها و قرنطینه‌ها در سال جاری نیز مردم را تشویق کرده است تا برای جبران زمان از دست رفته سخت بگذرانند و باعث افزایش هزینه‌های سفر، غذا خوردن در رستوران‌ها و سایر فعالیت‌ها شود.

ملونی توضیح می‌دهد: «من فکر می‌کنم که ما عادت کرده‌ایم... عمدی در مورد چیزی که قرار است بخریم، باشیم.

و وقتی تورم بالا می‌رود و قیمت بنزین افزایش می‌یابد و خواربار به روش‌های غیرمنتظره‌ای افزایش می‌یابد - اکنون ناگهان، هیچ هزینه‌ای برای شما باقی نمی‌ماند زیرا برنامه‌ریزی نکرده‌اید.»

این موضوع حتی بیشتر از قبل می شود

ملونی بر این باور است که برای تعداد زیادی از مصرف‌کنندگانی که حقوقشان به‌راحتی هزینه‌های اولیه را پوشش می‌دهد، ممکن است بخشی از این مسئله فقدان آموزش‌های مالی باشد – برخی از افراد هزینه‌های بیش از حد را محدودیت می‌دانند.

"من فکر نمی کنم این لزوماً تقصیر کسی باشد. فقط باید [سواد مالی] را منتقل کنیم. و یکی از مشکلات بزرگ‌تر این است که فکر می‌کنم بسیاری از والدین نمی‌دانند.»

او به مردم پیشنهاد می‌کند که هر ماه مبلغی را که خرج می‌کنند بنویسند و آن عدد را با مقدار پولی که آورده‌اند مقایسه کنند. یکی از بهترین توصیه‌هایی که ملونی تا به حال دریافت کرده این بود که 20٪ از درآمد خود را به عنوان پس‌انداز کنار بگذارد.

و برای کسانی که بیش از اندازه کافی را می سازند قبض های آنها را برآورده کند، وقت آن است که بیشتر دراز مدت فکر کنید.

ملونی می‌گوید: «من فکر می‌کنم این تصور که شما مخارج اختیاری نامحدودی دارید باید از بین برود. من آن را چرخ همستر می‌نامم... زیرا هرچه سریع‌تر چرخ را بچرخانید، جلوتر نمی‌روید.»

پیاده شدن از چرخ همستر نیاز به برنامه ریزی دارد. یکی از بهترین ابزارها برای کمک به شکستن چرخه چک به چک حقوق ساده است: ایجاد بودجه.

ملونی می گوید که بودجه بندی برای هزینه های سه تا شش ماهه برای آماده شدن برای شرایط اضطراری مانند از دست دادن شغل غیرمنتظره کلیدی است.

و با صحبت از رکود در افق، زمانی بهتر از همیشه برای این کار وجود ندارد.

ملونی می‌گوید: «من فکر می‌کنم که همه ما باید شروع به آماده شدن برای آنچه در راه است...

و تنها راه برای مقابله با این طوفان این است که کنترل خود را بدست آورید، بفهمید چه چیزی دارید، به چه چیزی نیاز دارید و سپس یک نقشه جنگی برای مقابله با آن ارائه دهید.

بعدش چی بخونم

• در اینجا آمده است که چگونه میلیونرهای آمریکایی در موقعیت رکود قرار می گیرند - و چرا شما ممکن است بخواهید انجام کار مشابه

• بیل گیتس به تازگی مجوز قانونی برای خرید 2,100 هکتار زمین کشاورزی داکوتای شمالی به ارزش 13.5 میلیون دلار دریافت کرده است - و مردم "شور" هستند

• آخرین اخبار مالی شخصی را که مستقیماً به صندوق ورودی خود ارسال می شود، دریافت کنید خبرنامه MoneyWise

این مقاله فقط اطلاعات را ارائه می دهد و نباید به عنوان توصیه تلقی شود. بدون هیچ گونه ضمانت ارائه می شود.