روش های کمتر شناخته شده برای کاهش صورتحساب مالیاتی 2022 یا افزایش بازپرداخت شما

کارشناسان می گویند، اگر سال قدرتمندی داشته اید و انتظار دارید در سال 2023 درآمد کمتری داشته باشید، ممکن است سعی کنید پاداش تعطیلات را تا سال جدید به تعویق بیندازید.

لیزا گرین لوئیس، کارشناس CPA و مالیات در TurboTax، گفت: «درو کردن پاداش کار سخت با دریافت پاداش پایان سال، همیشه هیجان انگیز است. "اما گاهی اوقات ممکن است شما را به دیگری برخورد کند براکت مالیات"

او گفت، با این حال، با دریافت پول در ژانویه، ممکن است درآمد سال 2022 را بدون انتظار طولانی برای وجوه کاهش دهید، با فرض اینکه شرکت شما اجازه دهد.

ادعای کسر هزینه های پزشکی آسان نیست. برای سال 2022، برای هزینه های پزشکی بازپرداخت نشده که بیش از 7.5٪ از درآمد ناخالص تعدیل شده شما است، معافیت مالیاتی وجود دارد. اما فقط در صورتی می توان آن را ادعا کرد که کسرها را به صورت جزئی مشخص کنید.

به طور معمول، اگر کسرها را مشخص کنید - از جمله هدایای خیریه, هزینه های درمانی و بیشتر - از کسر استاندارد فراتر بروید، که 12,950 دلار برای افراد مجرد یا 25,900 دلار برای زوج های متاهلی است که برای سال 2022 با هم تشکیل پرونده می دهند.

مارگریتا چنگ، برنامه‌ریز مالی معتبر، مدیر عامل ثروت جهانی اقیانوس آبی در گیترزبورگ، مریلند، توضیح داد: در حالی که برنامه‌ریزی برای هزینه‌های پزشکی دشوار است، احتمالاً با جمع‌آوری هزینه‌ها برای دو سال در یک سال، کسر را به حداکثر می‌رسانید.

به عنوان مثال، با چند فرزند در بریس‌های ارتودنسی، ممکن است بخواهید در صورت توانایی مالی، باقیمانده موجودی را قبل از پایان سال پیش‌پرداخت کنید. چنگ، که همچنین یکی از اعضای CNBC است، گفت: «ارائه‌دهنده ممکن است برای پرداخت زودتر همه چیز، تخفیف ارائه کند. شورای مشاور مالی. 

البته، ابتدا باید درآمد ناخالص تعدیل شده، کل کسورات تفصیلی و محاسبه هزینه های پزشکی قبلی خود را در سال 2022 پیش بینی کنید.

با شاخص S&P 500 کاهش حدود 15 درصدی برای سال 2022، ممکن است به این توجه داشته باشید تبدیل حساب بازنشستگی فردی راث، که وجوه قبل از مالیات را برای رشد بدون مالیات آینده به Roth IRA منتقل می کند. معاوضه این است که شما بر مبلغ تبدیل شده مالیات اولیه بدهکار خواهید بود.

این استراتژی ممکن است زمانی که بازار افت می کند نتیجه دهد زیرا می توانید سهام بیشتری را با همان مبلغ دلار خریداری کنید و فرصتی برای صرفه جویی مالیاتی در بخش تبدیل شده وجود دارد.

به گفته کارشناسان، با این حال، بسته به سطح درآمد خود، ممکن است سالانه یک تبدیل جزئی را نیز در نظر بگیرید.

توماس اسکانلون، CFP و CPA در ریموند جیمز در منچستر، کانکتیکات، می‌گوید: «نکته اصلی این است که اگر در حال بازنشستگی یا نزدیک به بازنشستگی هستید و درآمدتان کاهش یافته است، پس می‌خواهید به اندازه‌ای پر کنید که براکت خود را به حداکثر برسانید». 

او گفت، برای مثال، اگر در حال حاضر در گروه 24 درصد قرار دارید، ممکن است قبل از ایجاد 32 درصد از مبلغ اضافی، هنوز هم جایی برای درآمد بیشتر وجود دارد. 

اسکنلون گفت که تبدیل‌های جزئی راث برای بازنشستگانی که «درآمد کم و دارایی سنگین هستند» خوب عمل می‌کند، مانند افرادی که چندین سال قبل از شروع کار، نیروی کار را ترک می‌کنند. حداقل توزیع مورد نیاز.