"آموزش کمتر می تواند ارزش بیشتری داشته باشد." در حالی که ارزش خالص فارغ التحصیلان دانشگاهی حدود 5 برابر بیشتر از فارغ التحصیلان دبیرستان است، در اینجا چیزی است که می تواند حتی بیشتر از دیپلم دانشگاه مهم باشد.

میانگین دارایی خالص برای یک خانواده آمریکایی 748,000 دلار است، اما میانگین دارایی خالص آمریکایی‌ها بسیار پایین‌تر است - طبق آخرین نظرسنجی مالی مصرف‌کننده که توسط فدرال رزرو در سال 121,700 منتشر شد (گزارش سال 2020 در سال 2022 منتشر خواهد شد) تنها 2023 دلار است. . یکی از بزرگترین عوامل در تعیین ارزش خالص تحصیلات است. در واقع، یک فارغ التحصیل دانشگاهی به طور متوسط ​​چهار برابر بیشتر از کسی که دانشگاه را شروع کرده اما به پایان نرسانده است، و تقریباً پنج برابر بیشتر از فردی که فقط دیپلم دبیرستان دارد، دارد. خبر خوب؟ ارزش خالص شما تماماً به تحصیلات مربوط نمی شود و آمریکایی ها با هر سطح تحصیلی و درآمدی می توانند درآمد خود را افزایش دهند. در اینجا چگونه است. 

میانگین دارایی خالص، بر اساس سطح تحصیلات

سطح تحصیلات	متوسط ​​دارایی خالص	ثروت خالص متوسط
بدون دیپلم دبیرستان	$137,800	$20,500
دیپلم دبیرستان	$305,200	$74,000
بعضی از کالج ها	$376,400	$88,800
کالج درجه	$1,519,900	$302,200

منبع: فدرال رزرو

علاوه بر این، یک مطالعه در سال 2019 انجام شد by هیئت مدیره کالج فاش کرد که "در طول زندگی، و با احتساب هزینه های اخذ مدرک، افراد دارای مدرک لیسانس می توانند حدود 400,000 دلار بیشتر از افراد دارای مدرک دبیرستان درآمد داشته باشند." 

در حالی که به نظر می رسد همه این داده ها حاکی از آن است که کالج همیشه ارزشش را دارد، اما همیشه به این سادگی نیست. در واقع، 36 درصد از فارغ‌التحصیلان دانشگاهی که وام‌های دانشجویی را پرداخت می‌کنند، می‌گویند که بر اساس یک سال 2019، گرفتن بدهی وام دانشجویی ارزشش را نداشت. گزارش توسط مریل لینچ و موج سن. 

و 2021 تحقیق از مرکز آموزش و نیروی کار دانشگاه جورج تاون چند چیز جالب پیدا می کند: حدود یک چهارم فارغ التحصیلان دبیرستان بیش از دارندگان مدرک کاردانی و یک چهارم کارگران با مدرک لیسانس بیش از نیمی از کارگران دارای مدرک کارشناسی ارشد یا کارشناسی ارشد درآمد دارند. مدرک دکترا. بر اساس این گزارش، «آموزش کمتر می تواند ارزش بیشتری داشته باشد. برخی از گواهی ها بیش از برخی از مدرک های کاردانی، برخی از مدرک های کاردانی بیشتر از برخی از مدرک های کارشناسی و برخی از مدارک لیسانس درآمد بیشتری نسبت به برخی مدارک تحصیلات تکمیلی دارند. 

در نظر بگیرید: «دارندگان مدرک کاردانی که STEM را مطالعه کرده اند، سالانه 60,000 دلار درآمد دارند. این بیشتر از دارندگان مدرک لیسانس است که در علوم انسانی و هنرهای آزاد تحصیل کرده اند. گزارش یافت. یکی دیگر مثال: "رشته های تحصیلی برای دستیابی به متوسط ​​درآمد یک دارنده مدرک لیسانس، مانند رشته های هنر و روانشناسی و مددکاری اجتماعی، به مدرک تحصیلات تکمیلی نیاز دارند." 

به عبارت دیگر، آنچه مطالعه می کنید نقش مهمی در میزان درآمد شما پس از فارغ التحصیلی دارد. فوریه 2022 مطالعه توسط بانک فدرال رزرو نیویورک نشان می دهد که پردرآمدترین رشته های کالج برای فارغ التحصیلان اخیر شامل انواع رشته های مهندسی، علوم کامپیوتر و داروسازی است. برعکس، بدترین رشته های دانشگاهی برای فارغ التحصیلان اخیر شامل علوم خانواده و مصرف، علوم اجتماعی عمومی، هنرهای نمایشی، خدمات اجتماعی، مردم شناسی، آموزش در دوران کودکی، الهیات و دین، روانشناسی و هنرهای آزاد است.

چگونه بدون توجه به سطح تحصیلات خود، ارزش خالص خود را افزایش دهید

با این اوصاف، راه‌هایی برای غلبه بر فارغ‌التحصیلی از دبیرستان یا کالج وجود دارد - یا انتخاب رشته‌ای که شما را به سمت ایجاد بانک سوق نمی‌دهد - و همچنان ارزش خالص خود را افزایش می‌دهد. 

«توصیه مورد علاقه من این است که به زمان اجازه دهیم تا آنجا که ممکن است کار سخت را از طریق ترکیب کردن انجام دهد. بیل کان، برنامه‌ریز مالی معتبر، بنیانگذار کاندنت کپیتال، می‌گوید: این فرآیند شامل پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در اسرع وقت، تا حد امکان و تا حد امکان به طور مداوم است.

بالاترین نرخ پس‌اندازی را که اکنون می‌توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.

اگر بخواهید 50 دلار در هفته به مدت 40 سال پس انداز کنید، از زمانی که 25 ساله هستید، اگر نرخ بهره شما سالانه 332,020 درصد باشد، 5 دلار خواهید داشت. اگر هر هفته 50 دلار به مدت 40 سال با بازده 7 درصد سرمایه گذاری کنید، 572,510 دلار خواهید داشت. با بازده 9٪، سرمایه گذاری 50 دلاری شما در هر هفته پس از 1,025,112 سال، 40 دلار را به همراه خواهد داشت.

موارد دیگری که باید در هنگام افزایش ارزش خالص خود در نظر بگیرید، شامل ایجاد تنوع مناسب برای مدیریت ریسک، پایین نگه داشتن هزینه ها و داشتن انتظارات معقول است. کان می‌گوید: «انتظارات معقول شامل اندازه بازده است، زمانی که بازدهی حاصل می‌شود و دانستن اینکه دوره‌هایی وجود خواهد داشت، گاهی اوقات دوره‌های طولانی نتایج ناامیدکننده که با گذشت زمان برطرف می‌شوند.

البته، مقدار دارایی خالص یک فرد برای بازنشستگی یا نیاز به بازنشستگی برای هرکس متفاوت است. کان می گوید: «وقتی برای اولین بار شروع کردم، مردم از من می پرسیدند که آیا 1 یا 2 میلیون دلار کافی است؟ من همیشه این رقم را خودسرانه می‌دانستم، زیرا آنها چیزی در مورد سایر منابع در دسترس، نیازهای هزینه‌هایشان، زمان و مکان بازنشستگی یا مدت زمان بازنشستگی نگفتند.» 

طبق گفته مایکل دمسا، برنامه‌ریز مالی معتبر از مدیریت ثروت Forza، یک قانون ساده ساده این است که 20 درصد از درآمد خود را در دهه 20 سالگی پس‌انداز و سرمایه‌گذاری کنید. دمسا می گوید: «ارزش خالص شما باید تا سن 30، 40، 50 و 60 سالگی از خود مراقبت کند. بالاترین نرخ پس‌اندازی را که اکنون می‌توانید دریافت کنید را اینجا ببینید.

از آنجایی که وضعیت مالی هر فرد متفاوت است و دارایی خالص بسته به شرایط زندگی که فراتر از سن است، می‌تواند بسیار متفاوت باشد، اندی روزن، سخنگوی سرمایه‌گذاری در NerdWallet، می‌گوید بهترین راه‌ها برای افزایش ارزش خالص این است: «پرداخت بدهی، پس‌انداز پول بیشتر [ و/ یا انجام سرمایه گذاری های موفقی که ارزش آن در طول زمان افزایش می یابد." 

او همچنین استفاده از یک ماشین حساب ارزش خالص را برای تعیین مقداری که باید داشته باشید توصیه می کند. به طور مشخص تر، جان بووارد، برنامه ریز مالی معتبر از مشاوران ثروتمندی اینکلین، می گوید در سن 30 سالگی، شما باید 2 برابر حقوق سالانه خود داشته باشید، در 40 سالگی باید 4 برابر حقوق سالانه خود، در 50 سالگی باید 10 برابر حقوق سالانه خود داشته باشید و در سن 60 شما باید 15 برابر حقوق سالانه خود داشته باشید. بووارد می گوید: «شما به حداقل 10 برابر حقوق سالانه خود نیاز دارید که تا 60 سالگی پس انداز شده باشد و از آنجایی که تمام دارایی خالص شما قابل خرج نیست، به مبلغی بیشتر از 10 برابر نیاز خواهید داشت.

او همچنین افزایش ارزش خالص با بردهای کوچک و بزرگ را توصیه می کند. کمک های بازنشستگی را 1٪ افزایش دهید، بدهی های با نرخ بهره بالا را پرداخت کنید، به طور خودکار 100 دلار در ماه در یک حساب کارگزاری مستقیماً در صندوق شاخص S&P 500 سرمایه گذاری کنید، برای افزایش حقوق خود درخواست افزایش دهید، از بدهی برای خرید ملک اجاره ای استفاده کنید، یا بووارد می گوید از وام برای خرید یک تجارت استفاده کنید.

و «عاقلانه بودن در مورد قبول مسئولیت ها مفید است. اریک اوچیدا هندرسون، برنامه‌ریز مالی معتبر در شرق می‌گوید برخی از بدهی‌ها منطقی هستند، مانند وام مسکن برای قدردانی بلندمدت در یک خانه یا وام دانشجویی برای مدرکی که درآمد بیشتری در آینده ایجاد می‌کند، اما بسیاری از بدهی‌ها فقط از ارزش خالص کسر می‌شوند. سرمایه گذاری افق