اگر در نیمه دوم سال 72 به 2021 سالگی رسیدید، مهلت اولین برداشت سالانه الزامی شما از حساب های بازنشستگی 1 آوریل است. در بسیاری از موارد، این آخرین فرصت برای جلوگیری از جریمه سنگین است.
این حداقل توزیع‌های مورد نیاز، که به عنوان RMD شناخته می‌شوند، برای طرح‌های سنتی و Roth 401(k)، طرح‌های 403(b) و سایر برنامه‌های محل کار، همراه با اکثر حساب‌های بازنشستگی فردی اعمال می‌شوند. هیچ RMD برای Roth IRA وجود ندارد تا زمانی که صاحب حساب بمیرد.
قبل از سال 2020، RMD ها از 70 و نیم سالگی شروع می شد، اما اگر در 1 ژوئیه 1949 یا بعد از آن متولد شده اید، اکنون می توانید تا 72 سالگی صبر کنید.
بیشتر از امور مالی شخصی:
هنوز زمان برای کمک های IRA در سال 2021 وجود دارد
بازار اوراق قرضه یک علامت هشدار دهنده است که ممکن است رکود در راه باشد
بودجه بایدن شامل 14.8 میلیارد دلار برای تامین اجتماعی است
به طور معمول، شما می توانید RMD را با تقسیم موجودی حساب پایان سال خود بر "ضریب امید به زندگی" محاسبه کنید. ارائه شده توسط IRS، و باید این کار را برای هر حساب واجد شرایط انجام دهید.
به عنوان مثال، اگر موجودی 401 (k) شما 1 میلیون دلار و ضریب امید به زندگی شما 24.6 باشد، برای جلوگیری از جریمه باید تقریباً 40,650 دلار را در مهلت مقرر برداشت کنید.
به طور کلی، شما باید تا 31 دسامبر RMD مصرف کنید، اما اگر بعد از 1 ژوئن 30 متولد شده باشید، یک بار تا اول آوریل تمدید می شود.
با این حال، اگر تا 1 آوریل برای اولین RMD صبر کنید، باید در سال 2022 دو مورد را بگیرید - RMD 2021 خود را تا اول آوریل و RMD 1 خود را تا 2022 دسامبر.
براندون اوپر، موسس TrustTree Financial در هانترسویل، کارولینای شمالی، برنامه‌ریز مالی معتبر، می‌گوید: و از دست دادن دومین برداشت آسان است.
او گفت: «من معمولاً توصیه می‌کنم که مشتریان اکنون از RMD ترکیبی استفاده کنند تا بعداً دچار سردرگمی نشوند و همچنین احتمال فراموشی مصرف آن وجود داشته باشد.
علاوه بر این، IRS جداول امید به زندگی خود را برای سال 2022 به روز کرد، به این معنی که شما باید از جدول قدیمی برای سال 2021 استفاده کنید.در اینجا ذکر شده) و جدید برای سال 2022 (در اینجا گنجانده شده است)، مطابق با آژانس.
جریمه از دست دادن هر یک از RMD 50٪ از مبلغ مورد نیاز برای برداشت در مهلت مقرر است.