اعتماد مشترک قابل برگشت: برنامه ریزی املاک

ایجاد یک اعتماد مشترک قابل فسخ می تواند یک ابزار برنامه ریزی املاک ایده آل به نفع فرزندان، نوه های شما و فراتر از آن باشد. زوج های متاهل به جای ایجاد یک اعتماد مشترک به نام هر یک از آنها امکان ایجاد یک اعتماد مشترک را دارند. بیایید مزایا و معایب را برای نیازهای شما مقایسه کنیم. آ مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک طرح املاک برای نیازها و اهداف خانواده کمک کند.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

اعتماد چیست؟

تراست ترتیبی است که در آن یک اعطاکننده به یک متولی اجازه می دهد تا دارایی های خود را بین ذینفع توزیع کند. اعطا کننده و امین غالباً یک نفر هستند، به ویژه در مورد الف اعتماد زنده قابل فسخ. این ترتیب حفاظت از دارایی را فراهم می کند، می تواند در زمان صرفه جویی کند و ممکن است کاغذبازی را کاهش دهد.

تراست قابل فسخ یا تراست زنده قابل فسخ، تراست قابل اصلاح، تغییر یا حتی انحلال است. معمولاً این نوع اعتماد زمانی بیشترین معنا را دارد که اعطاکننده زنده و سالم باشد. با این حال، اگر اعطاکننده بمیرد یا نتواند تصمیمات خود را بگیرد، اعتماد غیرقابل برگشت می شود. امانت غیر قابل فسخ نه تنها قابل اصلاح یا تغییر نیست، بلکه ممکن است در برخی موارد برای طلبکاران نیز غیرقابل دسترسی باشد.

اعتماد مشترک قابل فسخ چیست؟

در حالی که یک تراست معمولی فقط یک امین دارد، یک تراست مشترک چندین همکار دارد. این یک انتخاب رایج برای زوج های متاهل است، به خصوص زمانی که برنامه این است که همسر بازمانده 100 درصد دارایی زوج را دریافت کند. یک اعتماد مشترک تا زمانی که یک یا هر دو شریک زندگی می کنند قابل فسخ است.

هنگامی که یکی از شرکا می میرد، همسر بازمانده تنها می شود متولی. امانت مشترک با فوت همسر باقیمانده غیرقابل برگشت می شود، درست مانند یک امانت معمولی. در آن مرحله، یک امین جانشین منصوب بر توزیع دارایی ها با استفاده از طرحی که در اسناد اعتماد ارائه شده است، نظارت می کند.

داستان ادامه دارد

3 مزیت یک اعتماد مشترک قابل فسخ

برای تصمیم گیری در مورد اینکه آیا یک اعتماد مشترک برای شما مناسب است یا خیر، در اینجا سه ​​مزیت بالقوه را شرح می دهیم:

نگهداری راحت تر شاید بزرگترین مزیت یک تراست مشترک، سهولت تامین مالی و نگهداری این حساب ها باشد. اگر متاهل هستید و شما و همسرتان تراست های جداگانه ای ایجاد کرده اید، باید هر کدام جداگانه دارایی ها را به اعتماد خود منتقل کنید. با یک تراست مشترک، مالکیت به طور مساوی بین هر امین تقسیم می شود و شما لازم نیست نگران انتقال چیزی جداگانه باشید.

از وصیت پرهیز می کند. اگر شما یک اراده اما دارایی‌های خود را در امانت قرار ندهید، ممکن است برای توزیع دارایی‌های شما در زمان مرگ، فرآیند انتصاب مورد نیاز باشد. از سوی دیگر، یک اعتماد مشترک با ساختار مناسب باید به ذینفعان شما اجازه دهد تا از وثیقه اجتناب کنند، که در برخی موارد می تواند یک فرآیند طولانی و دردناک باشد.

اجتناب از وصیت همچنین به این معنی است که بر خلاف وصیت نامه، امانت مشترک ثبت عمومی نخواهد شد. از این رو، اگر ترجیح می دهید امور مالی خود را خصوصی نگه دارید، ممکن است انتخاب خوبی باشد.

کاغذبازی کمتر در زمان مالیات اگر امانتی غیرقابل فسخ شد، یک اعتماد جداگانه مالیات اعتماد اظهارنامه باید هر سال در زمان مالیات ثبت شود. این اتفاق با یک اعتماد مشترک در حالی که یکی از همسران هنوز زندگی می کند اتفاق نمی افتد، اما با اعتمادهای جداگانه اتفاق می افتد.

3 معایب یک اعتماد مشترک قابل فسخ

اعتمادهای قابل فسخ مشترک در همه شرایط ایده آل نیستند. در اینجا به سه جنبه منفی بالقوه توجه کنید که ممکن است بر تصمیم شما تأثیر بگذارد:

سپردن دارایی به وارث غیرهمسر دشوارتر است. تراست های مشترک زمانی بهتر کار می کنند که تمام دارایی ها به همسر بازمانده برسد. اگر ترجیح می‌دهید دارایی‌ها را به یک وارث غیرهمسر، مانند فرزندان حاصل از ازدواج قبلی بسپارید، داشتن یک اعتماد مشترک ممکن است کار را پیچیده کند. در این مورد، ایجاد تراست های جداگانه ممکن است گزینه بهتری باشد.

مالیات بر مرگ ممکن است مشکل باشد. در اکثر ایالات، مالیات بر مرگ نگرانی عمده ای نیستند. برای سال 2022، معافیت مالیات مرگ فدرال 12.06 میلیون دلار برای هر فرد است. با این حال، در یک تعداد کمی از ایالت ها و در واشنگتن دی سی، آستانه های پایین تر اعمال می شود. اگر این مورد در مورد شما صدق می کند، اعتمادهای جداگانه بسته به نوع شما ممکن است گزینه بهتری باشد ارزش خالص.

حمایت کمتر از طلبکاران اگر یکی از شرکا ریسک مالی قابل توجهی داشته باشد، تراست مشترک ممکن است نسبت به تراست های جداگانه از اعتباردهندگان حمایت کند. به یاد داشته باشید که امانت ها پس از مرگ غیر قابل برگشت می شوند. این امر باعث می‌شود که طلبکاران پس از مرگ به دنبال دارایی‌های آن‌ها باشند. اما اگر دو نفر دارایی‌های مشترک داشته باشند، اگر بستانکاران بیایند، دارایی‌های همسر بازمانده در معرض خطر است.

خط پایین

برای بسیاری از زوج ها، یک اعتماد مشترک قابل فسخ یک ابزار ارزشمند برنامه ریزی املاک است. مدیریت آنها می تواند آسان تر از تراست های جداگانه باشد و هزینه های اداری ممکن است کمتر باشد. برای زوج های متاهلی که امور مالی آنها بیش از حد پیچیده نیست، یک اعتماد مشترک قابل فسخ می تواند یک انتخاب عالی باشد. با این حال، اگر امور مالی شما پیچیده تر است، تراست های جداگانه در برخی موارد می توانند گزینه بهتری باشند. قبل از اینکه با یک گزینه یا گزینه دیگر رو به جلو حرکت کنید، حتما تصویر مالی کامل خود را در نظر بگیرید.

نکات برنامه ریزی املاک

• A مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک طرح املاک را عملی کنید. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• راه های زیادی برای برنامه ریزی از قبل برای مالیات و به حداکثر رساندن ارث عزیزانتان وجود دارد. یک استراتژی مشترک شامل بخش هایی از دارایی خود را هدیه دهید پیشاپیش به وراث.

اعتبار عکس: ©iStock.com/JLco – جولیا آمارال، ©iStock.com/kate_sept2004، ©iStock.com/cagkansayin

پست اعتماد مشترک قابل برگشت: برنامه ریزی املاک به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.