یک برنامه ریز مالی چه چیزی ممکن است از شما دریافت کند و آیا ارزش آن را دارد؟
گتی ایماژ / iStockphoto
روز پیش، خواننده‌ای برای ما نوشت که به نکته‌ای خوب اشاره کرد: او می‌خواست ما به مردم نگاهی عمیق‌تر به هزینه‌های یک مشاور مالی بدهیم. در اینجا ایمیل او است، و در زیر، به این می پردازیم که آیا یک مشاور واقعاً ارزش این هزینه را دارد و برای چه کسی. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ می توانید با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، مطابقت داشته باشید.)
ایمیل خواننده: من نزدیک به 69 سال دارم و بیش از 30 سال است که با شرکت های مالی بزرگ و یک مشاور خصوصی سرمایه گذاری کرده ام. از شما می خواهم به هزینه های یک مشاور مالی رسیدگی کنید. به عنوان مثال، اگر با هر یک از آنها 500,000 دلار دارید، ممکن است هزینه داشته باشد حداقل 1٪ از دارایی های شما در سال. این حداقل 5000 دلار در سال است! اکنون، امیدواریم که پرتفوی شما تا حد زیادی از 5,000 دلار فراتر رود، اما در مورد سال‌هایی که پورتفولیوی شما کاهش می‌یابد چطور؟ دارنده پرتفوی نه تنها مبلغ زیان سرمایه گذاری، بلکه هزینه مشاور را نیز از دست می دهد. در مجموع، هزینه مدیریت می‌تواند در طول سال‌ها به ده‌ها هزار دلار برسد، و طبق تجربه من، ارزش زیان دادن به حساب من را نداشت. ایده خوبی است که این موضوع را با خوانندگان به اشتراک بگذارید و در مورد این موضوع صحبت کنید: آیا پرداخت یک مشاور مالی در سال‌هایی که حسابی ضرر دارد ارزشش را دارد؟ هزینه یک مشاور واقعا چقدر است؟
آیا در مورد کار با مشاور مالی خود یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید سؤالی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
پاسخ: ما خوشحالیم که این موضوع را اعلام کردید، زیرا اگر به دنبال استخدام یک مشاور مالی هستید، هزینه یک چیز ضروری است که باید در نظر بگیرید. آلانا بنسون، سخنگوی سرمایه گذاری در Nerdwallet، توضیح می دهد که در حالی که بسیاری از مشاوران سنتی حدود 1٪ از دارایی های شما را تحت مدیریت دریافت می کنند - دیگران هزینه کمتری دریافت می کنند. و برای برخی این هزینه ارزش آن را دارد و برای برخی دیگر نه چندان. بیایید شیرجه بزنیم
اول از همه، 1٪ جمع می شود. بنسون می‌گوید: «اگرچه ممکن است 1% زیاد به نظر نرسد، به خاطر داشته باشید که با افزایش موجودی حساب شما، مبلغ دلاری که به کارمزد شما می‌رسد نیز افزایش می‌یابد. اگر 500,000 دلار دارید که توسط یک مشاور مالی مدیریت می شود که سالانه 1٪ کارمزد دریافت می کند، باید 5,000 دلار در سال بپردازید و اگر موجودی شما به 750,000 دلار برسد، کارمزد شما به 7,500 دلار در سال افزایش می یابد.
با این حال، بسیاری از شرکت ها برای خدمات حضوری کمتر از 1٪ کارمزد دریافت می کنند. ما از 1 دلار اول 100,000% دریافت می کنیم، اما پس از آن هزینه کاهش می یابد. من عمدتاً کارمزد 1% و بالاتر را با شرکت های بزرگتر که بازاریابی زیادی انجام می دهند دیده ام. و بنسون خاطرنشان می کند: "اگر کار با یک مشاور مالی آنلاین راحت نیستید، ممکن است بتوانید این هزینه را به کمتر از 0.50٪ کاهش دهید و خدمات مشابهی دریافت کنید."
می توانید با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، مطابقت داشته باشید.
علاوه بر درصدی از دارایی‌های تحت مدیریت، راه‌های دیگری نیز وجود دارد که به مشاوران مالی غرامت پرداخت می‌کنند، و این نوع ترتیبات بسته به نیازتان ممکن است از نظر مالی برای شما مفیدتر باشد. هزاران نفر از ما هستند که تصمیم می‌گیریم برای مشاوره ساعتی، بر اساس پروژه یا هزینه ماهانه مستمر هزینه دریافت کنیم. این به خواسته و نیاز مشتری بستگی دارد.
یک نظرسنجی Magnify Money در سال 2021 نشان داد که 61٪ از پاسخ دهندگان گفتند که سالانه کمتر از 3,000 دلار برای خدمات مالی و مرتبط پرداخت می کنند. این راهنما آنچه را که می‌توانید برای انواع مختلف خدمات بپردازید، تقسیم می‌کند. علاوه بر این، بارها این هزینه ها قابل مذاکره است و ما این کار را انجام داده ایم برجسته بهترین راه برای نزدیک شدن به یک مشاور مالی در مورد کاهش هزینه های اعلام شده آنها.
آیا یک مشاور ارزش این هزینه را دارد؟
پاسخ ساده نیست و اینکه آیا یک مشاور ارزش هزینه کردن را دارد یا خیر به عواملی مانند پیچیدگی امور مالی شما و میزان زرنگی شما در برنامه ریزی مالی و سرمایه گذاری بستگی دارد. "یک مشاور مالی خوب می تواند بسیار بیشتر از مدیریت سرمایه گذاری ارائه دهد. بنسون می گوید: یک مشاور باید بتواند در موضوعات پیچیده مالی به شما کمک کند، مانند برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی املاک، غرامت سهام و برنامه ریزی مالی کلی. اگر خودتان احساس راحتی نمی کنید، ممکن است یک مشاور برای شما ارزشش را داشته باشد.
دانیل میورا، برنامه‌ریز مالی معتبر، موسس اسپارک فایننشالز، اضافه می‌کند: «یک مشاور با تجربه و آموزش دیده زمان می‌برد تا عمیق‌تر به اهداف و آرزوهای زندگی شما بپردازد» - و از آنجا برنامه‌ای برای شما ایجاد کند. اگر این چیزی است که می خواهید در مورد آن کمک کنید، یک مشاور را در نظر بگیرید.
می توانید با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، مطابقت داشته باشید.
به گفته متخصصان، اگر کنترل احساسات خود هنگام مدیریت سرمایه گذاری برایتان سخت است، ممکن است از یک مشاور بهره مند شوید. ادوارد اشمیتزر، برنامه‌ریز مالی معتبر و رئیس و موسس، می‌گوید: «برای بسیاری از افرادی که خود را مدیریت می‌کنند، نظم و انضباط لازم برای دور نگه داشتن احساسات را از زندگی مالی خود ندارند و بنابراین می‌توانند تصمیمات مالی بدی مانند فروش کم و خرید بالا بگیرند. مشاوران سرمایه رودخانه
آیا باید پولم را به تنهایی مدیریت کنم؟
هزینه های مشاوره مالی می تواند تا ده ها هزار دلار در طول عمر سرمایه گذاری شما اضافه شود. و این مهم است. بنابراین اگر فردی مهارت و نظم لازم برای ایجاد یک پورتفولیوی متنوع، انجام تحقیقات مرتبط با پورتفولیوی خود، کنترل احساسات خود، ایجاد تغییرات در پورتفولیو بر اساس حقایق و تحقیقات و تعیین میزان برداشت مناسب از یک نمونه کار را داشته باشد، سپس اشمیتزر می گوید: "آنها به مشاور نیاز ندارند." وارسی این راهنما در مورد چه کسی انجام می دهد نه نیازمند یک مشاور مالی
آیا در مورد کار با مشاور مالی خود یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید سؤالی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
- ایمیل‌ها و سوالات خوانندگان برای وضوح و اختصار ویرایش شدند.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- ارزش-این-نوع-پول-01654024494?siteid=yhoof2&yptr=yahoo