این باعث می‌شود که این سوال پیش بیاید که آیا ما در رابطه درستی هستیم یا خیر. مشاور مالی ما یک "بازیگر برتر" است، اما او سالانه بیش از 20 هزار دلار هزینه دارد - حتی زمانی که ما پول خود را از دست می دهیم. باید جدید بگیریم؟

سوال: پس از بازنشستگی اولین مشاور مالی ما، مشاور جدیدی را انتخاب کردیم که او برای ادامه رابطه خود با شرکت توصیه کرده بود. کارمزد نرخ ثابت ما 1,700 دلار در سال به 0.9٪ از دارایی های تحت مدیریت ما تغییر کرد. این بدان معناست که هزینه در حدود 20,000 دلار در سال بود. امسال ما یک میلیون دلار به سرمایه گذاری های خود از طریق ارث اضافه کرده ایم. اما هنوز مشاور ما با هزینه ثابت یا درصد کمتری کارمزد نمی کند. بله، مشاور ما یک عملکرد برتر است، اما مانند همه، نمونه کارها ما امسال ضربه بزرگی می‌خورد و هزینه آن بیش از 1 دلار خواهد بود. آیا حتی اگر به معنای تغییر مشاوران باشد، باید به دنبال یک هزینه تعیین شده باشیم؟ 20,000 یا 10 برابر حق الزحمه ثابت سالانه من را به این سوال می رساند که آیا ما در رابطه درستی هستیم یا خیر. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.)

پاسخ: پاسخ ساده نیست، اما اجازه دهید با کارمزد 0.9 درصد شروع کنیم، که به گفته متخصصان در صنعت بسیار استاندارد است. اما این بدان معنا نیست که ارزش آن را ندارد که با بررسی اینکه او واقعاً در ازای آن هزینه چه کاری برای شما انجام می دهد و اینکه آیا فردی به همان اندازه خوب ممکن است هزینه کمتری دریافت کند، بیشتر بررسی شود. کریس راسل، برنامه‌ریز مالی معتبر از Tempus Pecunia، می‌گوید: «برای 0.9 درصد، مشاور بهتر است برنامه‌ریزی جامع ارائه دهد، در غیر این صورت هزینه زیادی برای کاری می‌پردازید که می‌توان با کسری از قیمت انجام داد». رایان تاونزلی، برنامه‌ریز مالی معتبر از تاون کپیتال می‌افزاید: «به‌عنوان یک مشاور، موافق پایبندی به برنامه هزینه‌های شما با استثنائات بسیار نادر هستم. این بدان معنا نیست که مشاور شما ارزشی به ارزش این هزینه ارائه می دهد. تاونزلی می‌گوید پرداخت هزینه‌ای به این بزرگی باید ارزش زیادی داشته باشد.

آیا با مشاور خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدیدی هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

به نوبه خود، مایکل میلر، برنامه‌ریز مالی معتبر در برنامه‌ریزی سرمایه‌گذاری برتر میلر، می‌گوید: «شما باید خدمات ارائه شده توسط مشاور خود را هنگام ارزیابی اینکه آیا از شر او خلاص شوید یا نه، در نظر بگیرید. برخی از مشاوران مالی لیست بسیار جامعی از خدمات برنامه ریزی را به عنوان بخشی از بسته خود ارائه می دهند: برنامه ریزی املاک و تهیه اسناد، یادداشت های ساختاری سفارشی، برنامه ریزی مالیاتی، مدیریت ریسک، برنامه ریزی درآمد بازنشستگی و حتی برنامه ریزی تجاری ... در پایان روز، شما شما کسی هستید که در واقع همه کارت ها را نگه می دارد زیرا این تصمیم شماست که چه کسی را استخدام می کنید. اگر احساس می کنید که مشاور شما خدمات و تخصص شما را در قبال هزینه ای که می پردازید ارائه نمی دهد، آزادی خرید دارید."

آیا به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.

به گفته متخصصان، علاوه بر این، به نظر نمی رسد مشاور شما آنطور که باید با شما کار کند. "آیا می خواهید در رابطه ای باشید که در آن پاسخ به یک درخواست یک نه قطعی باشد؟ راسل می گوید: مشاوران هزینه کمتری وجود دارند که هزینه ثابتی را ارائه می دهند. در واقع، یک هزینه ثابت ممکن است ارزش در نظر گرفتن را داشته باشد. زمانی که به دنبال یک مشاور جدید با کارمزد با نرخ ثابت هستید، برنامه‌ریز مالی خبره Kaleb Paddock در Ten Talents Financial Planning می‌گوید که باید از یک مشاور جدید بپرسید که واقعاً چند ساعت در یک سال معین روی هر مشتری کار می‌کند. «در سال چند جلسه با آنها می‌بینید؟ آیا مشاور برنامه ریزی مالیاتی و برنامه ریزی ذینفع انجام می دهد؟ آیا آنها مشاوره تخصیص دارایی را ارائه می کنند تا به شما کمک کند سرمایه گذاری مناسب را در حساب های دارای مزیت مالیاتی مناسب انجام دهید؟ Paddock می‌گوید: شما ارزش بیشتری از برنامه‌ریزی جامع دریافت خواهید کرد تا اینکه صرفاً تلاش کنید یک کارمند برتر را پیدا کنید که فقط روی سرمایه‌گذاری تمرکز کند.

و تاونزلی خاطرنشان می کند که یک مشاور باید همیشه در روند کسب کسب و کار مستمر شما باشد، و همچنین خاطرنشان می کند که هزینه های مبتنی بر دارایی باید با کاهش کارمزدها همراه باشد که پرتفوی شما بزرگتر می شود. «مدیریت دوبرابر پول نیازی به کار مضاعف ندارد، بنابراین ساختار هزینه‌ای چند لایه مناسب‌ترین است. تاونزلی می‌گوید بهترین توصیه من این است که نظر دوم را به دست آورید.

با هر کسی که می روید، ممکن است بخواهید با 2 تا 3 نفر دیگر یا حتی بیشتر در صورت نیاز مصاحبه کنید تا کسی را پیدا کنید که به شما کمک کند و احساس کنید که هزینه آن کاملاً ارزشش را دارد. در اینجا راهنمایی در مورد سؤالاتی که از هر مشاوری که ممکن است بخواهید استخدام کنید بپرسید.

آیا با مشاور خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدیدی هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].