این یک فرو رفتن تقریباً مداوم بوده است. حساب‌های من امسال 13 درصد کاهش یافته است، اما مشاور مالی من حتی یک تعدیل نکرده است - و هنوز هم 1 درصد خود را می‌گیرد. آیا من دیگر به او نیاز دارم؟

این کاهش تقریباً مداوم پس‌انداز من بوده است، با زیان 13 درصدی در پرتفوی من، اما هنوز یک تعدیل اتفاق نیفتاده است. و شرکت یک درصد شارژ سالانه از نمونه کارها من دریافت می کند که به صورت ماهانه به نسبت پرداخت می شود. آنها حتی اظهار داشتند که به دلایل مسئولیت قادر به محاسبه RMD در IRA موروثی نیستند. بنابراین آیا وقتی مشاور مالی با وجود ضررهای شخصی من حقوق دریافت می کند و نمی تواند ضررهای بیشتر را به حداقل برساند، ارزشی دارد؟ کمک! (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

پاسخ:  چند خبر خوب و چند خبر بد داریم. بیایید با خبرهای خوب شروع کنیم. جو فاووریتو، برنامه‌ریز مالی معتبر در Landmark Wealth Management توضیح می‌دهد که اگر پرتفویی دارید که شامل 50٪ سهام و 50٪ اوراق قرضه است و فقط 13٪ کاهش یافته است، به این معنی است که عملکرد نسبتاً خوبی داشته‌اید. میانگین پرتفوی 50/50 در هفته اول نوامبر به 17 درصد کاهش یافته است. در حالی که ما هرگز نمی خواهیم پول را از دست بدهیم، شما کمتر از بسیاری از افراد ضرر کرده اید. 

متخصصان می گویند این واقعیت که مشاور تنظیماتی را انجام نداده است ممکن است چیز بدی نباشد. «مشاوران مالی اغلب برای انجام کاری که افراد اغلب قادر به انجام آن نیستند، یک درصد کارمزد پرداخت می‌شود: سرمایه‌گذاری برای مدت طولانی نگهداری شود. آلانا بنسون، سخنگوی سرمایه‌گذاری در NerdWallet می‌گوید: از آنجایی که فروش در طول رکود بازار اغلب ضرر شما را کاهش می‌دهد، مشاوران ممکن است دارایی‌ها را حتی زمانی که مضر به نظر می‌رسد حفظ کنند. در این شرایط، یک مشاور ممکن است همچنان نگه داشته باشد، زیرا معتقد است در درازمدت اوضاع بالا خواهد رفت. همانطور که وارن بافت، کارشناس سرمایه گذاری افسانه ای یک بار گفت: "دوره نگهداری سهام مورد علاقه ما برای همیشه است." 

آیا به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.

برخی از متخصصان می گویند، همه آنچه گفته شد، به نظر می رسد که مشاور شما ممکن است ارزش 1٪ را نداشته باشد. اریک برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید: در واقع، اگر مشاور شما برای انتخاب دقیق وجوه، هیچ مشاوره مالی یا مالیاتی، هیچ برنامه مالی، بدون ارتباط مداوم و قادر به محاسبه RMD 1٪ هزینه می‌کند، شما به شدت بیش از حد پرداخت می‌کنید. Presogna از OneUp Financial." 

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

علاوه بر این، حتی اگر اکنون بهتر است هیچ کاری انجام ندهید، "اگر حفظ وضعیت موجود استراتژی بهینه است، باید زودتر و اغلب به مشتری اطلاع رسانی شود." در واقع، به نظر می رسد که ارتباط با مشاور شما پایین تر است، که یک مشکل است. شما نه تنها نمی دانید چرا آنها معامله نمی کنند، بلکه نمی دانید که در مورد عدم تمایل RMD آنها چه می گذرد. Favorito می‌گوید: «معمولاً یک مشاور مالی مشکلی در محاسبه RMD ندارد، بنابراین باید این موضوع را با آنها در میان بگذارید تا مطمئن شوید که چیزی را اشتباه تعبیر نمی‌کنید.

بنابراین این بدان معناست که قدم اول برای شما ممکن است تماس با مشاور خود و شفاف سازی در مورد همه اینها باشد. به یاد داشته باشید: تریسی برک، برنامه‌ریز مالی معتبر در Conrad Siegel، می‌گوید: «دو کاری که مشاور شما باید انجام دهد، برقراری ارتباط در طول نوسانات بازار و تأیید مجدد پیام آنها و جستجوی خطوط نقره‌ای یا برنده‌های کوچک است، حتی اگر ایجاد تغییرات عمده معمولاً عاقلانه نیست».

می‌گوید: ممکن است بخواهید از مشاور در مورد مواردی مانند «اگر یک حساب مشمول مالیات زیان‌های محقق نشده داشته باشد، برداشت زیان سرمایه، تعادل مجدد پرتفوی و افزایش تدریجی قرار گرفتن در معرض سهام در بازار نزولی، به طوری که در هنگام فروش سهام بیشتری خریداری کنید» سؤال کنید. برک. و رایان تاونزلی، برنامه‌ریز مالی معتبر در تاون کپیتال می‌گوید که ممکن است ارزش این را داشته باشد که در مورد «تبدیل روث در بازار نزولی» بپرسیم، که «در حال حاضر می‌تواند ارزش بسیار بیشتری نسبت به تعادل مجدد اضافه کند».

با این حال، تاونزلی خاطرنشان می‌کند که: «شما فقط از ماه مارس با مشاور بوده‌اید و مشاوران واقعاً باید در چرخه‌های کامل بازار مورد قضاوت قرار گیرند. تاونزلی می‌گوید: من احساس می‌کنم هنوز زمان کافی برای ارزیابی وجود ندارد. گفته می‌شود، زمان کافی برای گفتگو بوده است، زیرا احتمالاً نشستن و تماشا کردن جواب نمی‌دهد. 

علاوه بر این، ممکن است اصلاً نیازی به مشاور نداشته باشید. یا ممکن است یک مشاور روبو را انتخاب کنید. اریک پرسوگنا، برنامه‌ریز مالی معتبر از OneUp Financial می‌گوید با پیشرفت‌های فناوری و ظهور مشاوران روبو، مدیریت سرمایه‌گذاری کالایی شده است. بسته به اندازه حساب، یک سرمایه‌گذار می‌تواند یک پرتفوی کم‌هزینه و متنوع در سطح جهانی را از یک مشاور روبو مانند Betterment یا Wealthfront بر اساس تحمل ریسک خود دریافت کند، از جمله تعادل مجدد مداوم و برداشت از دست دادن مالیات به مبلغ 25% تا . 30٪،” می گوید Presogna.

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.