آیا محدودیت درآمدی برای مشارکت وجود دارد؟

A روث ایرا نوعی حساب بازنشستگی فردی (IRA) است که رشد بدون مالیات را ارائه می دهد. به طور خلاصه، شما مالیات بر سهم را از قبل پرداخت می کنید، اجازه می دهید حساب در طول زمان رشد کند و از توزیع های بدون مالیات در مسیر لذت ببرید.

این ممکن است عالی به نظر برسد، اما این حساب ها برای همه خوب کار نمی کنند. درآمد سالانه شما باید زیر حد معینی باشد تا از جریمه جلوگیری شود.

اما محدودیت درآمد Roth IRA چیست و جریمه ها چگونه عمل می کنند؟ در اینجا چیزی است که شما باید بدانید.

برنامه ریزی برای بازنشستگی خود را با Blooom شروع کنید حد درآمد برای Roth IRA چقدر است؟

محدودیت درآمد در Roth IRA بر اساس شما است درآمد ناخالص سالانه اصلاح شده (AGI). اگر درآمد شما بالاتر از حد مجاز باشد، نمی‌توانید بدون پرداخت جریمه مشارکتی داشته باشید. علاوه بر این، اگر درآمد شما از حداقل محدودیت حذف تدریجی عبور کند، مبلغی که می توانید بدون جریمه کمک کنید کاهش می یابد.

2022 Roth IRA حداکثر محدودیت درآمد

در اینجا حداکثر محدودیت درآمد برای Roth IRA در سال 2022:

214,000 دلار اگر متاهل هستید با تشکیل پرونده مشترک یا یک بیوه واجد شرایط 144,000 دلار اگر سرپرست خانواده هستید، مجرد یا متاهل هستید و جدا زندگی می کنید 10,000 دلار اگر ازدواج کرده اید با تشکیل پرونده جداگانه و زندگی مشترک2022 Roth IRA حداقل محدودیت های حذف تدریجی

در اینجاست که حذف تدریجی مشارکت Roth IRA در سال 2022 آغاز می شود:

204,000 دلار اگر متاهل هستید با تشکیل پرونده مشترک یا یک بیوه واجد شرایط 129,000 دلار اگر سرپرست خانواده هستید، مجرد یا متاهل هستید و جدا از هم زندگی می کنید 0 دلار اگر ازدواج کرده اید و جداگانه زندگی می کنید.

هنگامی که درآمد شما در محدوده کاهش تدریجی است، می توانید از کاربرگ IRS برای محاسبه درآمد خود استفاده کنید کاهش مبلغ سهم. اگر پایین‌تر از آستانه حذف تدریجی باشید، می‌توانید حداکثر مبلغ را برای آن سال مشارکت کنید - تا زمانی که حداقل مقدار مساوی از درآمد مشمول مالیات کسب کرده باشید.

توجه: حداکثر محدودیت سهم می‌تواند سالانه تغییر کند، اما اینطور است در حال حاضر 6,000 دلار برای سال 2022 (7,000 دلار اگر 50 سال یا بیشتر دارید).

بیایید به مثالی از نحوه عملکرد این محدودیت های درآمد نگاه کنیم. اگر شما یک فیلر مجرد 40 ساله با AGI اصلاح شده 75,000 دلار هستید، می توانید 6,000 دلار کامل را به Roth IRA خود اختصاص دهید. شما واجد شرایط خواهید بود زیرا حداقل 6,000 دلار درآمد مشمول مالیات کسب کرده اید اما کمتر از حداقل 129,000 دلار محدودیت حذف تدریجی. با این حال، اگر 135,000 دلار درآمد داشته باشید، نمی‌توانید بدون پرداخت جریمه مشارکت کنید. علاوه بر این، اگر 3,000 دلار درآمد مشمول مالیات داشته باشید، فقط می توانید تا 3,000 دلار کمک کنید.

داستان ادامه دارد

برای زندگی طولانی برنامه ریزی می کنید؟ با AgeUp درآمد خود را تضمین کنید اگر از سقف درآمد Roth IRA تجاوز کنید چه اتفاقی می افتد؟

هزینه های IRS الف 6% مالیات غیر مستقیم در مورد کمک های مازاد Roth IRA برای هر سال که در یک حساب باقی می ماند.

به عنوان مثال، فرض کنید درآمد شما از حداکثر حد مجاز بیشتر است، اما شما 6,000 دلار به حساب Roth IRA واریز می کنید. در نهایت ممکن است حدود 360 دلار در سال (به علاوه 6٪ از سود سود شما در 6,000 دلار) بدهکار باشید. تا زمانی که مبلغ اضافی در حساب شما باقی بماند، مالیات هر سال ادامه خواهد داشت.

آیا کمک های اضافی انجام داده اید؟ اگر تا تاریخ سررسید اظهارنامه مالیاتی در آن سال، آنها (و درآمد حاصل از آن) را برداشت کنید، IRS از شما مالیات 6 درصدی دریافت نمی کند.

قانون 5 ساله Roth IRA چیست؟

برداشت های Roth IRA باید در نظر گرفته شود "توزیعات واجد شرایط" تا آنها معاف از مالیات باشند. برای اینکه یک توزیع واجد شرایط باشد، باید حداقل 59 سال و نیم سال داشته باشید که آن را درخواست می کنید و باید قانون پنج ساله را رعایت کنید. قانون پنج ساله مستلزم آن است که پنج سال از سال مالیاتی که اولین کمک راث IRA خود را انجام دادید گذشته باشد.

بنابراین اگر Roth IRA را در سن 57 سالگی باز کنید و سعی کنید زمانی که 60 ساله می شوید توزیعی را انجام دهید، معاف از مالیات نخواهد بود زیرا هنوز قانون پنج ساله را رعایت نکرده اید. باید تا حداقل 62 سالگی صبر کنید.

Roth IRA در مقابل 401 (k): تفاوت چیست؟

حساب‌های سنتی 401 (k). از چند جهت کلیدی با Roth IRA متفاوت است.

کارفرمایان برنامه های 401(k) را به کارمندان ارائه می دهند در حالی که افراد Roth IRA را مستقیماً با موسسات مالی ایجاد می کنند. 401 (k) مشارکت با استفاده از دلارهای قبل از مالیات انجام می شود و برداشت ها مشمول مالیات بر درآمد هستند - عکس این موضوع برای Roth IRA صادق است. 401(k) مانند Roth IRA محدودیت درآمدی ندارند. شما همچنین می توانید هر سال کمک های بیشتری کنید و ممکن است از تطبیق کارفرما بهره مند شوید. 401(k) معمولاً از شما می خواهد که توزیع ها را بگیرید وقتی ۷۲ ساله شدی، در حالی که Roth IRA هرگز نیاز به توزیع ندارد.  حساب های بازنشستگی قدیمی خود را پیدا کنید و با بیگل پول نقد کنید آیا باید Roth IRA بگیرید؟

Roth IRA می تواند حساب ارزشمندی باشد که به شما کمک می کند برای دوران بازنشستگی پس انداز کنید و از رشد معاف از مالیات لذت ببرید. به خصوص اگر انتظار داشته باشید که نرخ مالیات بالاتری در زندگی داشته باشید بسیار مفید است.

با این حال، اگر سطح درآمد سالانه شما خیلی بالا باشد، گزینه خوبی نخواهد بود. علاوه بر این، اگر کارفرمای شما یک طرح 401 (k) ارائه دهد و با مشارکت شما مطابقت داشته باشد، آن حساب به خوبی می تواند بازگشت سرمایه بیشتری را ارائه دهد.

انتخاب صحیح به وضعیت شغلی، درآمد سالانه، وضعیت پرونده مالیاتی و نرخ های مالیات مورد انتظار آینده شما بستگی دارد. مطمئن شوید که Roth IRA را با گزینه های دیگری مانند 401(k)s و IRA های سنتی مقایسه کنید. و به خاطر داشته باشید که لازم نیست فقط یکی را انتخاب کنید. در برخی شرایط، تقسیم وجوه بازنشستگی خود به چندین نوع حساب - مانند Roth IRA و 401 (k) می تواند مفید باشد.