آیا بازار املاک و مستغلات به دلیل نرخ وام مسکن در حال کاهش است؟

گیرنده های کلیدی

• نرخ وام مسکن از این زمان یک سال پیش تقریباً سه برابر شده است.
• با این حال، قیمت مسکن همچنان در حال افزایش است و وام‌های مسکن جدید را غیرقابل تحمل کرده است.
• به طور کلی، نتیجه کاهش 41 درصدی درخواست‌های وام جدید نسبت به سال گذشته است.

طی سال گذشته، افزایش تورم و افزایش نرخ بهره توسط فدرال رزرو در واکنش به آن باعث آشفتگی در بازار مسکن شده است. کمی بیش از یک سال پیش، نرخ وام مسکن نزدیک به پایین ترین سطح بود. اکنون آنها حدود 7 درصد هستند، دو تا سه برابر بیشتر.

در حالی که برخی از بازارها شاهد کاهش قیمت مسکن در واکنش به آن بوده اند، در بیشتر موارد، این کاهش برای حفظ وام مسکن برای خریدهای جدید کافی نبوده است. همه اینها منجر به افزایش هزینه مسکن برای خریداران شده است.

ما آنچه را که باید در مورد روند وام مسکن در ماه و جایی که ممکن است در سال آینده اتفاق بیفتد، پوشش خواهیم داد.

زمینه

همه‌گیری COVID-19 اقتصاد را شوکه کرد زیرا میلیون‌ها نفر شغل خود را از دست دادند و فعالیت‌ها به سرعت متوقف شد. دولت با ترکیبی از پرداخت های محرک و کاهش نرخ بهره پاسخ داد.

در طول همه گیری، نرخ وام مسکن به پایین ترین حد خود رسید و در ژانویه 2.65 به 2021 درصد رسید.

همانطور که کشور از کووید خارج شد بحران اقتصادی و محدودیت های همه گیر کاهش یافت، تورم به دلیل عواملی مانند بازار کار فشرده و مشکلات زنجیره تامین شروع به افزایش کرد. تورم در ژوئن 2022 به 9.1 درصد رسید.

در پاسخ، فدرال رزرو نرخ بهره معیار خود را از 3.75 درصد در اوایل سال جاری به 4 تا 0 درصد افزایش داده است. این باعث افزایش نرخ وام مسکن شده است.

Tryqدرباره کیت هزینه زیرساخت | Q.ai - یک شرکت فوربس

تقاضای وام مسکن

با افزایش نرخ بهره، پرداخت ماهانه وام بدون کاهش متناسب قیمت مسکن گرانتر و ارزان تر می شود که در بسیاری از بازارها محقق نشده است.

تقاضای وام مسکن در سال 2022 کاهش یافته است. درخواست ها برای وام های جدید از یک سال قبل تقریباً 41 درصد کاهش یافته است. برنامه های تامین مالی مجدد بیش از 86 درصد کاهش یافته است.

به نظر می رسد دسامبر ادامه این روند را نشان می دهد. هفته آخر نوامبر شاهد کاهش 0.8 درصدی درخواست های وام مسکن نسبت به هفته قبل بودیم. دسامبر به طور سنتی یک ماه کند برای فروش خانه است و به احتمال زیاد این موضوع را تشدید می کند.

نرخ

خارج از عدم قطعیت اقتصادی و نگرانی در مورد یک رکود پیش روافزایش شدید نرخ وام مسکن یکی از دلایل اصلی کاهش تقاضای وام مسکن است.

نرخ بهره در اوایل سال 2.65 به کمترین میزان 2021 درصد رسید و برای یک دوره طولانی نسبتاً پایین باقی ماند و برای حدود یک سال بین 2.75 درصد و 3.25 درصد در نوسان بود.

با افزایش تورم، فدرال رزرو به این موضوع واکنش نشان داد نرخ های معیار خود را افزایش دهد، که باعث افزایش نرخ وام مسکن شد. برای هفته اول دسامبر، متوسط ​​نرخ وام مسکن 1 ساله با نرخ ثابت در ایالات متحده 30٪ بود.

این بسیار کمتر از اوج های تاریخی است که در اوایل دهه 18 به بیش از 1980 درصد رسید. با این حال، آخرین باری که نرخ ها از 6 درصد فراتر رفت در سال 2008 بود، به این معنی که این نرخ ها برای تقریبا 15 سال مشاهده نشده است.

تاثیر افزایش نرخ ها بر قیمت مسکن بسیار زیاد است.

تصور کنید یک وام مسکن سی ساله با موجودی 250,000 دلار دارید. با نرخ بهره 2.5 درصد، هر ماه 988 دلار برای مجموع 355,680 دلار پرداخت می کنید. به طور کلی، شما باید بیش از 105,000 دلار سود پرداخت کنید.

با نرخ بهره 7.5 درصد، بالن پرداخت ماهانه شما به 1,748 دلار می رسد. این به معنای پرداخت کل وام 629,280 دلاری است که شامل بیش از 375,000 دلار سود در طول عمر وام است.

امروزه، خانواده ها برای خرید خانه ای با همان قیمت، نیاز به پرداخت ماهانه تقریباً دو برابر آنچه یک سال پیش نیاز داشتند، دارند.

قیمت خانه

به طور کلی، با افزایش نرخ بهره، قیمت مسکن کاهش می یابد. این می تواند ضربه نرخ های بالاتر را کاهش دهد و پرداخت وام های بالاتر را به خریداران جدید مجبور کند.

متأسفانه، کاهش قیمت ها هنوز برای خریداران مسکن محقق نشده است زیرا قیمت خانه تا سال 2022 افزایش یافته است.

در سه ماهه اول سال 2022، متوسط ​​خانه به قیمت 514,100 دلار فروخته شد. در سه ماهه سوم، متوسط ​​خانه به قیمت 3 دلار فروخته شد. این افزایش تقریباً 542,900 درصدی کمتر از تورم است، به این معنی که مسکن اندکی ارزان‌تر شده است.

با این حال، بسیاری از مردم افزایش دستمزد مطابق با تورم را ندیده‌اند، به این معنی که استطاعت آن بهبود نیافته است.

اجاره‌کنندگان نیز این بار را احساس می‌کنند و اجاره بها 7.8 درصد نسبت به سال گذشته افزایش یافته است. این بدان معناست که همه کسانی که هنوز باید نرخ خود را قفل کنند، با مسکن ارزان‌تر نسبت به سال گذشته سروکار دارند.

آیا زمان خوبی برای خرید یا فروش است؟

اگر صاحب خانه ای هستید و می خواهید آن را بفروشید یا به دنبال خرید خانه هستید، ممکن است تعجب کنید که آیا اکنون زمان مناسبی است یا خیر. پاسخ این است که هیچ کس واقعا نمی داند.

فدرال رزرو در واکنش به افزایش تورم، نرخ بهره را افزایش داده است. فدرال رزرو ممکن است با بالا بردن نرخ بهره به این مسیر ادامه دهد یا اگر تورم شروع به کاهش کند، ممکن است شتاب دهنده را کاهش دهد.

همچنین مشخص نیست که آیا قیمت مسکن می‌تواند در شرایط فعلی افزایش یابد یا خیر. بسیاری از بانک های بزرگ و شرکت های املاک و مستغلات کاهش قیمت ها را در سال آینده پیش بینی می کنند. کاهش تقاضای وام مسکن نشان دهنده تقاضای کمتر است که ممکن است باعث کاهش قیمت شود.

اگر می‌خواهید خرید کنید، قمار می‌کنید که فدرال رزرو از افزایش نرخ‌ها دست بردارد یا کاهش تقاضا از سوی خریداران، فروشندگان با انگیزه را مجبور به کاهش قیمت مسکن کند.

با این حال، اگر در طرف دیگر معادله هستید، احتمالا امیدوار هستید که فدرال رزرو افزایش نرخ بهره را متوقف کند و پرداخت وام مسکن برای خانه های گران قیمت را مقرون به صرفه تر کند.

همچنین باید امیدوار باشید که ترس از رکود به حقیقت نپیوندد و منجر به کاهش خریداران بالقوه برای خانه شما شود.

خط پایین

خرید خانه بخش مهمی از رویای آمریکایی است. قابل درک است که در حال حاضر برای بسیاری از ما دور از دسترس است. افزایش اخیر نرخ بهره، با تغییر اندک در قیمت مسکن، این امر را برای انسان دور از دسترس قرار داده است. کاهش درخواست های وام مسکن نشان دهنده آن است.

برای سرمایه گذاران، ردیابی بازار املاک و مستغلات ضروری است. حتی اگر به دنبال خرید خانه نیستید، تضعیف بازار املاک و مستغلات می تواند فرصتی عالی برای خرید سرمایه گذاری های متمرکز بر زمین با تخفیف به شما بدهد.

اگر می‌خواهید خانه بخرید، باید قیمت خانه را زیر نظر داشته باشید و سایر سرمایه‌گذاری‌های خود را به اندازه کافی نقد کنید تا در کوتاه‌مدت پیش‌پرداخت را انجام دهید.

Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری حذف می کند، در حالی که دارایی های شما را نسبتاً نقد نگه می دارد. تا زمانی که شما آماده خرید خود نباشید، هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای هر نوع تحمل ریسک و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند. ما همچنین سرمایه‌گذاری‌های شما را با جمع‌آوری آن‌ها متنوع می‌کنیم کیت های سرمایه گذاری که سرمایه گذاری را هم ساده و هم استراتژیک می کند.

بهتر از همه، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش زیان خود، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 100 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.