آیا برنامه ریز مالی من دیوانه است؟ ما 55 و 60 ساله هستیم، XNUMX سال از بازنشستگی می گذرد و به آنها گفته شد که باید تهاجمی تر سرمایه گذاری کنیم.

من اخیراً یک مقاله MarketWatch را دیدم که توصیه می کرد سبد بازنشستگی افراد باید 100 منهای سن آنها در سهام یا شاید حتی محافظه کارانه تر باشد. من 55 سال دارم و شوهرم 60 سال دارد و قصد داریم تا 5 سال دیگر بازنشسته شویم قرار دادن ما با 40٪ در انبار. مشاوره مالی فعلی منer که یک CFP است و اخیراً استخدام کردیم، پیشنهاد کرد که این بسیار محافظه کارانه است و یک سبد سهام 75 درصدی را پیشنهاد کرد، به خصوص با توجه به بازار اوراق قرضه فعلی. در واقع، دو مشاوره مالی دیگرers هایی که با آنها مصاحبه کردیم نیز نمونه کارهای تهاجمی تری را پیشنهاد کردند. I فکر نکن وضعیت ما چیز خاصی باشه ما 1.4 دلار پس انداز کرده ایم میلیون در IRA و خود دو املاک (که یکی از آنها تا زمان بازنشستگی پرداخت می شود.) حق با چه کسی است؟ چگونه با چنین توصیه های متنوعی تصمیم بگیریم؟

با تشکر،

گیج در ویرجینیا

نگاه کنید به: من 64 ساله هستم، ماهیانه 1,500 دلار با رانندگی Uber درآمد دارم و تقریباً 5,000 دلار در ماه حقوق بازنشستگی و تامین اجتماعی دریافت می کنم - آیا باید وام مسکن خود را قبل از بازنشستگی بپردازم؟

گیج شده عزیز در ویرجینیا، 

من با گفتن نه شروع می کنم، برنامه ریز مالی شما دیوانه نیست. 

هزاران راه برای ایجاد یک سبد بازنشستگی وجود دارد، و بسیاری از قوانین سرانگشتی که دقیقاً همین هستند - قوانین سرانگشتی. استراتژی که در مقاله ای در مورد کم کردن سن از 100 مشاهده کردید یکی از آنهاست. اگر با آن پیش رفتید، بله، سبد سهام شما چیزی بین 40 تا 45 درصد در سهام خواهد بود و صادقانه بگویم، این مقدار کمی پایین به نظر می رسد. 

به این دلیل است: جدا از بازار اوراق قرضه فعلی، همانطور که برنامه ریز شما اشاره کرد، شما در واقع برای دوران بازنشستگی کاملا جوان هستید. و بازنشستگی این روزها مانند دهه‌های قبل نیست، زمانی که در ۶۵ سالگی اوراق خود را تحویل می‌دادید و چند سال اخیر خود را در ساحل زندگی می‌کردید. امروز، بازنشستگان می توانند انتظار داشته باشند که 65، 20 سال - شاید حتی بیشتر - در دوران بازنشستگی زندگی کنند، و آنها به هر دلاری که می توانند به دست آورند برای طول عمر باقی مانده نیاز دارند. اگر پرتفوی شما تا حدودی تهاجمی نباشد، احتمال تمام شدن آن پول زودتر از آنچه که می خواهید وجود دارد. یک سبد بیش از حد محافظه کارانه فقط واقعاً از دارایی های شما در برابر کاهش بیش از حد محافظت می کند. این برای شما سود زیادی ندارد. 

البته، تهاجمی بودن بیش از حد نزدیک به دوران بازنشستگی همیشه درست به نظر نمی رسد - مانند یک بازار بی ثبات. شما نمی خواهید مقدار زیادی از تعادل خود را از دست بدهید، به خصوص اگر می خواهید از آن کم کنید. در آن سناریو، که به عنوان توالی ریسک بازدهی شناخته می‌شود، وقتی پرتفوی رو به پایین است، از آن برداشت می‌کنید و بازده احتمالی آینده خود را کاهش می‌دهید. بهتر است پولی را کنار بگذارید که وقتی بازارها در حال رشد هستند از آن استفاده کنید تا بتوانید سبد شما را برای رشد به حال خود رها کنید. 

حقیقت این است که آنچه مشاوران پیشنهاد می‌کنند و آنچه برای شما مفید است ممکن است همیشه همسو نباشد. اشکالی ندارد. کاری که باید انجام دهید این است که استراتژی مناسب را پیدا کنید و یک CFP واجد شرایط این کار را انجام خواهد داد. وقتی با یک متخصص صحبت می کنید، نگرانی ها و ترس ها، امیدها و اهداف خود را روشن کنید. 

ستون MarketWatch را بررسی کنید "هک بازنشستگی" برای توصیه های عملی برای سفر پس انداز بازنشستگی خود 

برخی از مشاوران، احتمالاً حتی شما، ممکن است این را پیشنهاد کنند روش سطلی، جایی است که دارایی های شما بر اساس زمان در دسته های جداگانه ای جمع می شوند. برای مثال، شما یک سطل دارید که بسیار کوتاه‌مدت است و می‌تواند به صورت محافظه‌کارانه سرمایه‌گذاری شود (این می‌تواند و هنوز هم باید جدا از یک صندوق اضطراری باشد، که در صورت وقوع اتفاق غیرمنتظره‌ای باید به راحتی در دسترس باشد). سپس شما می توانید استخر سرمایه گذاری میان مدت داشته باشید (شاید این می تواند چیزی شبیه به 100 منهای استراتژی سن شما باشد). و سپس شما می توانید درازمدت، مثلاً 15 سال دیگر، و این تهاجمی خواهد بود. سطل تهاجمی سخت کار می کند تا آن پول را برای شما افزایش دهد، اما اگر در بازارها افت کند و تعادل کمی کاهش یابد، آن را احساس نخواهید کرد. 

این استراتژی ها نمی توانند فقط بر بازده متمرکز شوند. آنها باید برای شما و احساس شما نسبت به پول خود منطقی باشند. اگر ایده یک پورتفولیوی تهاجمی یا حتی تا حدودی تهاجمی شما را تحت فشار قرار می دهد و تنها کاری که می توانید انجام دهید این است که به بالا و پایین شدن آن تعادل فکر کنید، باید در این مورد با برنامه ریز خود صحبت کنید. اما فقط بدانید که حتی ذکر نمونه کارهای تهاجمی در نقطه ای از زندگی شما دیوانه کننده نیست. 

خوانندگان: آیا پیشنهادی برای این خواننده دارید؟ آنها را در نظرات زیر اضافه کنید.

آیا سوالی در مورد پس انداز بازنشستگی خود دارید؟ برای ما از طریق ایمیل ارسال کنید [ایمیل محافظت شده]