آیا با واکنش خریداران به نرخ های بهره بالا و عرضه کم، تقاضای وام مسکن کاهش می یابد؟

کلاهبرداریهای کلیدی

• درخواست های وام مسکن در هفته منتهی به 1.9 دسامبر نسبت به هفته قبل 2 درصد کاهش یافت و بسیاری از خریداران بالقوه مسکن احتمالا منتظرند تا ببینند اعلامیه های افزایش نرخ در این هفته چگونه خواهد بود.
• نرخ‌های وام مسکن برای چهارمین هفته متوالی با توجه به داده‌های مثبت تورم کاهش یافت، اما خریداران بالقوه مسکن به دلیل نوسان نرخ‌های وام مسکن ناشی از افزایش نرخ‌های تهاجمی فدرال رزرو همچنان محتاط هستند.
• فروش خانه های معلق در واحدهای موجود در ماه اکتبر 4.6 درصد کاهش یافت و آن را به پنجمین ماه متوالی با کاهش تبدیل کرد.

ما شاهد افزایش سرسام‌آور قیمت خانه‌ها در طول همه‌گیری بودیم، زمانی که مردم از نرخ‌های بهره پایین استفاده کردند، از شهرها گریختند و خود را در دفاتر خانگی انباشته دیدند. با افزایش شدید نرخ بهره و ترس از رکود، بازار املاک و مستغلات در سال 2022 تغییر کرده است.

بازار املاک و مستغلات مدتی است که انتظار سقوط را دارد. از نظر تاریخی، زمانی که نرخ بهره بالا می رود، قیمت مسکن کاهش می یابد. با این حال، در سال 2022 به دلیل مجموعه ای از شرایط منحصر به فرد چنین نبود. بیایید به تقاضای وام مسکن نگاه کنیم تا ببینیم آیا واقعاً در حال کاهش (یا افزایش) است.

بازار فعلی مسکن

هنگامی که همه گیری برای اولین بار در سال 2020 شروع شد، ابهامات زیادی در مورد اینکه چه اتفاقی برای این بیماری می افتد وجود داشت. بازار املاک و مستغلات، زیرا هیچ کس نمی دانست چه انتظاری دارد. با توقف ناگهانی اقتصاد، دولت با چک های محرک و کاهش نرخ بهره درگیر شد.

نرخ‌های وام مسکن در ژانویه 2.65 به پایین‌ترین حد یعنی 2021 درصد کاهش یافت. با نرخ بهره پایین و تعداد بی‌سابقه‌ای از کارمندان که اکنون از خانه کار می‌کنند، رونق املاک و مستغلات رخ داد.

اما این رونق به سرعت شروع به عقب نشینی کرد. در ژوئن 2022، تورم رسیده است به دلیل ترکیبی از کاهش محدودیت های همه گیر، اختلالات زنجیره تامین، بازار کار قوی و قیمت های نجومی مسکن، به بالاترین سطح 40 ساله 9.1 رسیده است، بنابراین بانک های مرکزی وارد عمل شدند. فدرال رزرو یک کمپین تهاجمی افزایش نرخ بهره را برای کند کردن اقتصاد کلی آغاز کرد.

از سال 2021 که مردم از نرخ بهره پایین برای ورود به بازار املاک و مستغلات استفاده می کردند، چیزهای زیادی تغییر کرده است. نرخ بهره وام مسکن به طور متوسط ​​به 6.43 درصد افزایش یافته است زیرا نرخ بهره معیار فدرال رزرو نزدیک به 4 درصد است.

بسیاری از خریداران احتمالی در حاشیه منتظر کاهش نرخ بهره یا کاهش قیمت مسکن هستند. بسیاری از کارشناسان معتقد بودند که افزایش قیمت مسکن در کنار افزایش نرخ وام مسکن برای کند کردن بازار مسکن کافی است. اعداد تورم و قیمت مسکن سرسختانه بالا مانده اند، اما نشانه هایی از نزول کند را نشان می دهند.

با تقاضای وام مسکن چه اتفاقی می افتد؟

بر اساس داده های انجمن بانکداران وام مسکن، حجم درخواست وام مسکن در هفته گذشته نسبت به هفته قبل 1.9 درصد کاهش یافت. درخواست های وام مسکن برای خرید خانه در هفته 3 درصد کاهش یافت و در مجموع 40 درصد نسبت به سال کاهش یافت.

از سوی دیگر، علیرغم افزایش 86 درصدی نسبت به هفته قبل، درخواست های ریفاینانس سالانه 5 درصد کاهش یافته است. نرخ های وام مسکن در چند هفته گذشته اندکی کاهش یافته است، اما در مقایسه با سال های قبل از همه گیری بالا باقی مانده است (در بخش بعدی در مورد این موضوع بیشتر توضیح خواهیم داد).

به نظر می رسد که این نرخ های وام مسکن کمی پایین تر، صاحبان خانه های فعلی را به سرمایه گذاری مجدد جذب کرده است، اما برای جذب خریداران خانه جدید کافی نبوده است. گمانه زنی هایی وجود دارد که با توجه به عدم اطمینان در مورد اقتصاد و رکود احتمالی، بسیاری از مردم بر پس انداز تمرکز می کنند.

Tryqدرباره کیت تورم Q.ai | Q.ai - یک شرکت فوربس

متوسط ​​اندازه وام برای درخواست وام مسکن به 387,300 دلار کاهش یافت که کمترین رقم از ژانویه سال 2021 است. داده های CPI برای November در روزهای آینده منتشر خواهد شد و این داده ها نقشی حیاتی در نرخ وام مسکن و چگونگی حرکت فدرال رزرو با افزایش نرخ بهره خواهد داشت.

در یک خبر مثبت، نرخ تورم در مهرماه به نرخ سالانه 7.7 درصد کاهش یافت. در حالی که این اعداد دقیقاً ارزش جشن گرفتن ندارند، بسیاری از تحلیلگران احساس کردند که این بدان معنی است که قیمت ها در نهایت کاهش می یابد.

نرخ وام مسکن در حال کاهش است

طبق گفته فردی مک، وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت به طور متوسط ​​به 6.33 درصد برای هفته منتهی به 8 دسامبر رسیده است. این نرخ از 6.49 درصد یک هفته قبل کاهش یافته است، زیرا گزارش ها نشان می دهد که اعداد تورم سرسخت ممکن است از اوج آنها

سام خاتر، اقتصاددان ارشد فردی مک، خاطرنشان کرد که علیرغم کاهش قابل توجه نرخ وام مسکن، تمایل خرید مسکن پایین مانده است و افزایشی در تقاضای خرید با نرخ های پایین تر وجود نداشته است.

همچنین نمی توان نقش تورم را بر پس انداز نادیده گرفت. از آنجایی که مردم پول بیشتری را برای اقلام روزمره خرج می کنند، ممکن است نتوانند به همان سرعتی که در گذشته می توانستند برای پیش پرداخت پس انداز کنند.

مشکلات تامین مسکن

سال گذشته، انجمن ملی مشاوران املاک این را پیش بینی کرد بازار مسکن برای رفع مشکلات تامین نیاز به حدود 5.8 تا 6.9 میلیون خانه جدید است. لارنس یون، اقتصاددان ارشد NAR، اظهار داشت: "میل شدیدی برای مالکیت خانه در سراسر این کشور وجود دارد، اما کمبود عرضه مانع از دستیابی بسیاری از آمریکایی ها به این رویا می شود."

اعتقاد بر این است که کمبود عرضه مانع از کاهش شدید قیمت ها شده است زیرا مردم هنوز به جایی برای زندگی نیاز دارند. این ارقام را نمی توان نادیده گرفت زیرا افزایش مداوم نرخ ها ممکن است تنها به کسانی آسیب برساند که وام های مسکن متغیر دارند و اکنون بیشتر برای پرداخت های ماهانه خود هزینه می کنند.

با فروش خانه چه اتفاقی می افتد؟

انجمن ملی مشاوران املاک (NAR) اخیرا اطلاعات مربوط به فروش خانه را منتشر کرده است. در ماه اکتبر، فروش خانه های موجود 5.9 درصد نسبت به ماه قبل کاهش یافت. فروش نسبت به سال گذشته 28.4 درصد کاهش یافته است که از 6.19 میلیون در اکتبر 2021 کاهش یافته است. املاک حدود 21 روز در ماه اکتبر در بازار باقی مانده اند که نسبت به 19 روز در سپتامبر چند روز افزایش داشته است. همچنین لازم به ذکر است که خریداران خانه اولی 28 درصد از فروش در ماه اکتبر را تشکیل می دهند.

سهم سالانه خریداران خانه برای اولین بار به 26 درصد رسید که پایین‌ترین رقم از زمانی که NAR شروع به ردیابی داده‌ها کرده است. گمانه زنی های زیادی وجود دارد مبنی بر اینکه بسیاری از خریداران بالقوه خانه صرفاً سرمایه گذاری در دارایی های دیگر را انتخاب کرده اند.

بر اساس سایر داده‌های منتشر شده از NAR، فروش مسکن در اکتبر 4.6 درصد نسبت به ماه قبل کاهش یافت و پنجمین ماه متوالی کاهش را نشان داد. داده‌های فروش خانه‌های معلق بسیار مهم است زیرا زمانی که معامله امضا شد، اما معامله انجام نشد، یک فروش به‌عنوان در حال انتظار فهرست می‌شود. به دلیل نرخ های بالاتر، مشکلاتی در مورد واجد شرایط بودن وام مسکن وجود داشته است.

شروع خانه های جدید نیز در ماه اکتبر به صورت سالانه 8.8 درصد کاهش یافت. این کاهش ناشی از افزایش قیمت‌های ساخت‌وساز، افزایش کلی قیمت‌ها در اقتصاد و نرخ‌های نوسان وام مسکن بود. اودتا کوشی، معاون اول اقتصاددان ارشد آمریکا فاش کرد که قیمت مصالح ساختمانی مانند تخته سه لا، فولاد و بتن همگی بسیار بالاتر از دوران پیش از همه‌گیری بود. کوشی همچنین درباره افزایش 6.6 درصدی متوسط ​​درآمد ساعتی در ساخت و ساز در ماه اکتبر نسبت به مدت مشابه سال گذشته صحبت کرد. افزایش قیمت ساخت و ساز و کاهش درخواست های وام مسکن منجر به عقب نشینی سازندگان شده است. افزایش نرخ بهره نیز بر قیمت مسکن تأثیر می گذارد.

علاوه بر این، احساسات سازندگان مسکن در بازار مسکن تک‌خانواری به پایین‌ترین سطح خود از ژوئن 2012 رسیده است. با مشکلاتی که سازندگان با افزایش هزینه‌های نیروی کار و مصالح مواجه هستند که منجر به کاهش تقاضا می‌شود، شاخص انجمن ملی سازندگان خانه به 33 در سال رسید. اکتبر. این یازدهمین افت ماهانه متوالی در این شاخص است.

در سال 2023 چه انتظاری داریم؟

بسیاری از کارشناسان با پیش‌بینی‌هایی در مورد آنچه می‌توانیم از بازار املاک و مستغلات در سال 2023 انتظار داشته باشیم، پیش‌بینی کرده‌اند. مورگان استنلی انتظار دارد که قیمت مسکن از ژوئن 10 تا 2022 به میزان 2024 درصد کاهش یابد. بنابراین در حالی که آنها انتظار سقوط املاک و مستغلات را ندارند، آنها پیش‌بینی می‌کنند. اصلاح بازار

Redfin اخیراً خود را منتشر کرده است پیش بینی املاک و مستغلات برای سال 2023 جایی که آنها به اشتراک گذاشتند که انتظار داشتند نرخ وام مسکن 30 ساله به آرامی کاهش یابد تا زمانی که در پایان سال به 5.8٪ برسد.

چگونه باید سرمایه گذاری کنید؟

با قضاوت بر اساس کاهش درخواست های وام مسکن، تقاضای کمتری وجود دارد که در نهایت می تواند منجر به کاهش قیمت در بازار مسکن شود. اگر به دنبال خرید ملک در آینده نزدیک هستید، ممکن است مطمئن نباشید که چگونه پول خود را سرمایه گذاری کنید، زیرا منتظر کاهش قیمت هستید.

برای همه خریداران خانه در آینده که به دنبال حفظ دارایی نسبتاً نقدی خود هستند در حالی که همچنان شاهد رشد پول شما هستند، Q.ai حدس و گمان را از سرمایه گذاری دور می کند. ما همچنین یک استراتژی را به سبد سهام شما می آوریم و سرمایه گذاری های شما را با جمع آوری آنها متنوع می کنیم کیت های سرمایه گذاری. می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش زیان خود، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید.

خط پایین

با ادامه افزایش نرخ بهره، این نگرانی وجود دارد که اقتصاد ممکن است وارد رکود شود. تنها چیزی که به یقین می دانیم این است که بازارها به داده های شاخص قیمت مصرف کننده این هفته توجه خواهند کرد تا ببینند آیا افزایش نرخ ها به اندازه کافی برای خنک کردن اقتصاد به طور کلی عمل کرده است یا خیر.

اگر افزایش نرخ‌ها همانطور که فدرال رزرو اعلام کرده است ادامه یابد، نرخ‌های وام مسکن در آینده نزدیک همچنان بی‌ثبات باقی می‌ماند که قطعاً بر تقاضای وام مسکن تأثیر خواهد گذاشت.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 100 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.