آیا پول نقد زباله است؟ این باید تخصیص نقدی شما در بازار نزولی باشد

پول نقد در بسیاری از پرتفوی های سرمایه گذاری هدف ارزشمندی را دنبال می کند، اما زمانی که بازار سهام سقوط می کند، بسیاری از سرمایه گذاران برای جلوگیری از ضرر و زیان به پول نقد روی می آورند. با این حال، بسته به دلیل، انتقال تمام سرمایه گذاری های خود از سهام به پول نقد ممکن است اشتباه بزرگی باشد. حتی در طول یک بازار نزولی، نگه داشتن یک سبد پول نقد ممکن است بیش از آنچه تصور می کنید ضرر کنید. در عوض، استفاده های نقدی را در نظر بگیرید و تنها بخشی از وجوه خود را به این طبقه دارایی اختصاص دهید.

یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند سبد سهام خود را مجدداً متعادل کنید و سرمایه گذاری هایی را انتخاب کنید که با اهداف مالی شما همسو باشد. امروز یک مشاور واجد شرایط پیدا کنید.

سه دلیل برای اینکه پول نقد می تواند یک پیشنهاد ضرر باشد

در شرایطی که بالاست تورم و افزایش نرخ بهره یک هنجار جدید است، ارزش دلار شما هر روز کاهش می یابد. این کاهش قدرت خرید می تواند در طول زمان به میزان قابل توجهی افزایش یابد و با سرمایه گذاری نکردن در سهام دفاعی یا اوراق قرضه با بازده بالا، سرمایه گذاران فرصت کسب سود را از دست می دهند.

به گفته شرکت سرمایه گذاری چارلز شوابنرخ تورم استاندارد 3 درصدی، قدرت خرید واقعی 100,000 دلار را طی پنج سال 14 درصد کاهش می دهد. در طول 10 سال که قدرت خرید 26٪ کاهش می یابد و در طول 20 سال، 100,000 دلار نقدی تنها برابر با قدرت 55,368 دلار خواهد بود. در این مورد، پرتفویی که تماماً از وجه نقد تشکیل می‌شود، همچنان ارزش خود را در طول زمان از دست می‌دهد، حتی اگر به نظر می‌رسد که مقدار دلار ثابت می‌ماند.

کاهش بیشتر پتانسیل درآمد یک سرمایه گذار، نرخ های بهره پایین فعلی برای سرمایه گذاری های کوتاه مدت است. اگر یک سرمایه گذار تمام وجوه را به یک حساب پس انداز معمولی منتقل کند یا الف صندوق بازار پولبا استفاده از وجه نقد و اوراق قرضه کوتاه‌مدت، بازده اوراق قرضه بالاتر، ارزش آن سرمایه‌گذاری‌های کم‌نوسان را سرکوب می‌کند. حتی در آن زمان، اوراق قرضه کوتاه مدت اغلب بازده بیشتری دارند نه فقط نگه داشتن پول نقد

در نتیجه آشفتگی بازار، برخی از سرمایه‌گذاران ممکن است تصمیم بگیرند که بیرون کشیدن وجوه از دارایی‌های پرریسک‌تر و در حال رشد و قرار دادن همه آن‌ها در پول نقد، می‌تواند از پول آنها محافظت کند. اما با انجام این کار، این سرمایه گذاران فرصت های بالقوه را برای افزایش ارزش سرمایه از دست می دهند.

داستان ادامه دارد

سپس چقدر پول نقد باید نگه دارید؟

چارلز شواب حتی در محافظه‌کارانه‌ترین نمونه کار خود، تنها 30 درصد را به سرمایه‌گذاری‌های نقدی اختصاص می‌دهد. مابقی به 50٪ اوراق بهادار با درآمد ثابت و 20٪ هنوز در سهام می رود.

در گزارش ثروت جهانی 2021، Capgemini گزارش می دهد که جهان افراد با ارزش خالص بالا در دو دهه گذشته بین 21 تا 28 درصد از دارایی های خود را به نقدینگی در سال های بحرانی اختصاص داده اند. 20 تا 30 درصد به درآمد ثابت اختصاص یافت و 20 تا 30 درصد دیگر در سهام نگهداری می شد. اگر یا زمانی که اقتصاد دوباره داغ شود، این ذخایر نقدی به سرمایه گذاران کمک می کند تا خانه ها، سهام و سایر دارایی های ارزان را خریداری کنند.

وارن بافت، سرمایه گذار میلیاردر مشهور نیز معتقد است که پول نقد برای مواقع اضطراری حیاتی است و شرکت او برکشایر هاتاوی 144 میلیارد دلار پول نقد یا معادل پول نقد حتی در حال حاضر در اختیار دارد. بافت در نامه سالانه خود به سهامداران خاطرنشان کرد که "همیشه 80 درصد از دارایی های خود را در سهام نگه می دارد" و در حال حاضر، او و شریکش هیچ معامله "هیجان انگیز" برای خرید سهام عمومی پیدا نکرده اند.

او می‌گوید، در حالی که آنها «در گذشته هر از چندگاهی موقعیت‌های مشابهی را تحمل کرده‌اند که دارای پول نقد هستند، این موقعیت‌ها هرگز دائمی نیستند».

در واقع، تحقیقات شواب نشان می دهد که بازار خرسی متوسط 15 ماه با زیان تجمعی 38.4٪ طول می کشد. از سوی دیگر، میانگین دوره‌های گاو نر 6 سال طول می‌کشد و بازدهی بیش از 200 درصد را به همراه دارد. با توجه به این که بازیابی بازار نزولی اغلب از قبل پربار است، شاید اطمینان از داشتن پول نقد کافی برای استفاده از این فرصت ها بهترین راه حل باشد.

خط پایین

ذخایر نقدی بخش مهمی از پرتفوی سرمایه گذاران است، اما چرخش برای نگهداری تمام وجه نقد در طول رکود بازار می تواند اشتباه بزرگی باشد. تورم ارزش قدرت خرید پول نقد را در طول زمان از بین می برد و نگهداری وجوه به صورت نقد اغلب منجر به از دست دادن فرصت هایی می شود که با گذشت زمان می توانند درآمد بیشتری داشته باشند. در عوض، سرمایه‌گذاران خرد می‌توانند از بسیاری از افراد ثروتمند دیگر پیروی کنند و ذخیره نقدی سالمی داشته باشند و در عین حال برخی از وجوه خود را به سهام اختصاص دهند. به طور متوسط ​​20 تا 30 درصد از وجوهی که به پول نقد تخصیص داده می شود می تواند به سرمایه گذاران این امکان را بدهد که از سرمایه گذاری های خود در برابر سقوط شدید بازار محافظت کنند و پس از رشد اقتصاد در آینده، بالشتک برای خرید باقی بماند.

نکات ثروت‌سازی

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

اعتبار عکس: ©iStock.com/DNY59، ©iStock.com/EKramar، ©iStock.com/Galeanu Mihai

پست آیا پول نقد زباله است؟ این باید تخصیص نقدی شما در بازار نزولی باشد به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.