آیا خرید خانه در دوران رکود ایده خوبی است؟

گیرنده های کلیدی

• از سال 1975 تا آغاز سال 2022، شاخص قیمت مسکن بیش از 860 درصد افزایش یافته است.
• به طور متوسط، خریداران مسکن که در ابتدای رکود سال 2007 خرید کرده بودند، در طول پنج سال آینده 15.96 درصد از دست دادند، اما همچنان در طی 10 سال درآمد داشتند.
• خریداران خانه که در ابتدای همه گیری یک ملک خریداری کرده اند، به طور متوسط ​​تقریباً 30 درصد افزایش در ارزش خانه های خود داشته اند.
• پس انداز برای پیش پرداخت می تواند یک فرآیند طولانی و دشوار باشد، اما استفاده از سرمایه گذاری های محافظت شده از تورم و استراتژی های پوشش ریسک می تواند به سرعت بخشیدن به این روند کمک کند.

خرید خانه برای بسیاری از مردم یک اولویت اصلی است و به طور کلی یکی از بزرگترین اهداف بلندمدت برای سرمایه گذارانی است که هنوز نتوانسته اند از نردبان املاک عبور کنند. این یک هدف تحسین برانگیز است و می تواند امنیت و ثبات درازمدت را فراهم کند.

اما خرید اولین خانه سخت است.

برای شروع، موضوع پیش پرداخت وجود دارد. صرفه جویی در مبلغ منظم ماهانه علاوه بر اجاره، خواربار، صورتحساب، مراقبت های بهداشتی و سایر هزینه های زندگی امری دشوار است، و ممکن است سال ها طول بکشد تا پول نقد با هم جمع شود.

این مشکل با این واقعیت تشدید می شود که قیمت مسکن اغلب همزمان در حال افزایش است. این می تواند به این معنی باشد که مبلغ 5% پیش پرداخت که برای خریداران بار اول معمول است می تواند یک هدف متحرک ثابت باشد.

5 درصد از یک خانه به ارزش 250,000 دلار، 12,500 دلار است، اما اگر قیمت آن ملک به 300,000 دلار برسد، به این معنی است که پس انداز کنندگان باید 2,500 دلار دیگر را جمع کنند تا این 5 درصد را برآورده کنند.

دومین نگرانی برای خریدارانی که برای اولین بار در نظر گرفته می شوند، تعیین زمان مناسب است. برای اکثر مردم، خرید ملک بزرگترین خریدی است که در طول عمر خود انجام می دهند. پرداخت از طریق بینی یا دریافت مبلغ زیادی می تواند تفاوت بزرگی در آینده مالی آنها ایجاد کند، بنابراین می تواند اعصاب خردکن باشد که آیا زمان مناسب است یا خیر.

همه این مسائل زمانی پیچیده می شوند که کلمه "رکود" شروع به پرتاب می کند. این می تواند خریدارانی را که برای اولین بار در مورد امنیت شغلی، سبد سرمایه گذاری خود و جهت گیری بازار مسکن عصبی می کنند، عصبی کند.

در کوتاه مدت، ما به طور قطع نمی دانیم که آینده برای املاک و مستغلات یا اقتصاد به طور کلی چه خواهد بود، اما می توانیم به گذشته نگاه کنیم تا راهنمایی هایی در مورد نحوه انجام این مسائل قبلاً به ما بدهد.

بیایید نگاهی بیندازیم به اینکه بازار املاک چگونه به رکودهای قبلی واکنش نشان داده است، این به چه معناست برای خریداران و در نهایت، برخی از راه‌های خلاقانه برای استفاده از هوش مصنوعی برای پس‌انداز در پیش‌پرداخت بدون ریسک‌های بزرگ با پول نقد خود.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 50 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.

رکود اقتصادی چیست؟

اخیراً صحبت های زیادی در مورد رکود و به طور خاص تعریف فنی یکی از آن ها مطرح شده است. قبل از اینکه به رکودهای قبلی و نحوه عملکرد بازار املاک و مستغلات بپردازیم، اجازه دهید به این جزئیات اساسی بپردازیم.

رکود زمانی بود که دو فصل متوالی رشد تولید ناخالص داخلی منفی داشت. این بدان معناست که اگر فعالیت اقتصادی شش ماه متوالی به عقب برود، رکود بوده است.

این یک ابزار صریح است، بنابراین اکنون به آن می پردازیم دفتر ملی تحقیقات اقتصادی (NBER) برای اعلام آغاز رکود اقتصادی

در حال حاضر یک مثال عالی است. ما در حال حاضر دو فصل متوالی کاهش اقتصادی را تجربه کرده‌ایم، اما برخی داده‌های اقتصادی وجود دارد که کاملاً مثبت است. ارقام شغلی خوب است، هزینه های مصرف کننده ثابت مانده است و درآمد شرکت در بسیاری از بخش ها نیز افزایش یافته است.

به همین دلیل است که NEBR تصمیم گرفته است که در حال حاضر، ما کاملاً در قلمرو رکود نیستیم.

بازار ملک در دوران رکودهای قبلی

ممکن است تعجب کنید که بدانید از سال 2000 تنها سه رکود رسمی وجود داشته است، و آنها در مجموع 31 ماه از مجموع 259 ماه به طول انجامیده اند. بسیار خوب است.

نکته این است که رکودها می توانند ترسناک باشند و می توانند روی افراد زیادی تأثیر بگذارند، به همین دلیل است که توجه زیادی به زمان رسیدن رکود بعدی می شود. با این حال، بسیار مهم است که دیدگاه خود را حفظ کنید، زیرا به طور کلی اقتصاد و بازار سهام تمایل به افزایش بیشتر از کاهش دارند.

با تمام این اوصاف، عملکرد بازار مسکن در رکودهای قبلی چگونه بوده است؟ در زیر یک است نمودار از آژانس مالی مسکن فدرال ایالات متحدهکه رشد شاخص قیمت مسکن را از سال 1975 تا سه ماهه اول 1 نشان می دهد.

میله‌های خاکستری نمودار نشان‌دهنده رکود هستند، و می‌توانید ببینید که به طور کلی، قیمت مسکن به طور قابل توجهی انعطاف‌پذیر بوده است. اما این برای خریداران در آن زمان چه معنایی داشت؟

مارس 2001 تا نوامبر 2001

اوایل دهه 2000 شاهد پایان دوره رشد بود که طولانی ترین تجربه در ایالات متحده بود. تقریباً کل دهه 1990 یک دوره توسعه پایدار اقتصادی بود که در نهایت در اوایل سال 2001 به پایان رسید.

عوامل متعددی از جمله ترکیدن حباب نقطه چین و حملات تروریستی 11 سپتامبر نقش مهمی داشتند.

با وجود این، رکود نسبتاً کوتاهی بود و در پایان سال اقتصاد دوباره چرخید. در طول رکود، بازار مسکن به رشد خود ادامه داد و از سه ماهه اول 6 تا سه ماهه اول 1 کمی بیش از 2001 درصد افزایش یافت.

برای خریداران خانه که در همان ابتدای رکود، در سه ماهه اول 1، خرید کردند، بسیار خوب عمل کردند. در طول پنج سال پس از شروع رکود سال 2001، شاخص قیمت مسکن 2001 درصد افزایش یافت و طی 48.59 سال 10 درصد رشد کرد.

چرا بازده 10 ساله کمتر از 2007 سال بوده است؟ زیرا در اواخر سال XNUMX، رکود بعدی به شهر آمد.

دسامبر 2007 تا ژوئن 2009

بحران مالی جهانی سال 2008 (که در واقع در سال 2007 آغاز شد) بدترین تجربه از زمان جنگ جهانی دوم بود. ما نه تنها شاهد فروپاشی بانک‌ها و مؤسسات مالی چند ملیتی بودیم، بلکه بسیاری از صنایع دیگر برای سرپا ماندن نیاز به میلیاردها وثیقه داشتند.

به ویژه برای سرمایه گذاران املاک و خریداران خانه، با توجه به این که فروپاشی بود، زیان آور بود از پشت بازار مسکن.

رکود به طور قابل توجهی بیشتر از رکود قبلی ادامه داشت و سال ها طول کشید تا اقتصاد و مشاغل حتی پس از پایان رسمی رکود به طور کامل بهبود یابند.

خریداران مسکن که در اوج بازار خرید کرده‌اند، احتمالاً شاهد کاهش شدید ارزش ملک خود بوده‌اند، با بازگشت پنج ساله شاخص قیمت مسکن از ابتدای رکود به منفی 15.96 درصد.

پس از 10 سال، بازار به حدی بهبود یافت که صاحبان خانه‌ها دوباره در فضای سبز قرار گرفتند، اگرچه با بازدهی کل 7.73 درصد در آن دوره، چیزی برای هیجان‌انگیز نبود.

حتی با این وجود، شایان ذکر است که حتی با بدترین زمان ممکن بازار، خریدار متوسط ​​خانه همچنان در یک دوره 10 ساله درآمد کسب کرده است.

فوریه 2020 تا آوریل 2020

آخرین رکود اقتصادی نیز جایزه عجیب ترین را گرفته است. اولاً، وحشیانه بود، با بزرگترین کاهش اقتصادی از زمان رکود بزرگ. ثانیاً در یک چشم به هم زدن آمد و رفت و از ابتدا تا انتها کمتر از سه ماه طول کشید.

با توجه به ماهیت بیماری همه گیر، سطح قابل توجهی از فعالیت در بازار مسکن را نیز به همراه داشت. با توجه به اینکه شرکت‌ها در سرتاسر جهان مجبورند این امکان را برای کارمندان فراهم کنند تا از خانه کار کنند، بسیاری از این فرصت را برای جابه‌جایی خانه، حومه و حتی شهرها استفاده کردند، زمانی که رفت و آمد دیگر عاملی نبود.

خریداران مسکن که در آغاز همه‌گیری دست به کار شدند، ممکن است در آن زمان شجاع به نظر می‌رسند، اما پاداش قابل توجهی دریافت کرده‌اند و از آن زمان شاخص قیمت مسکن 28.33 درصد افزایش یافته است.

خریداران خانه اولی چه باید بکنند؟

نکته مهم در اینجا این است که خریداران بار اول نباید زیاد نگران زمان خرید خانه خود باشند، تا زمانی که افق زمانی طولانی دارند. حتی بدترین زمان‌بندی بازار در 20 سال گذشته همچنان پس از یک بازه زمانی طولانی به رنگ سبز پایان یافته است.

این مهم است که در نظر بگیرید که آیا ممکن است بازار در منطقه شما گران به نظر برسد یا خیر، اما همچنین باید بدانید که هیچ راهی برای اطمینان از اینکه آینده مسکن در کوتاه مدت چه خواهد بود وجود ندارد.

بنابراین در حالی که نمی‌توانیم به شما در پیش‌بینی کامل بازار مسکن کمک کنیم، می‌توانیم در پس‌انداز پیش‌پرداختتان به شما کمک کنیم. یکی از بزرگترین سوالات برای خریدارانی که برای اولین بار دارند این است که پس انداز خود را کجا نگه دارند.

حساب‌های بانکی تقریباً هیچ سودی پرداخت نمی‌کنند، اما یک سبد سهام با ریسک بالا ممکن است نوسان زیادی داشته باشد و حتی ممکن است بسته به مدت زمانی که تا زمانی که می‌خواهید خانه بخرید، از ارزش خود کاسته شود.

در Q.ai، ما راه حل خوبی برای مشکل داریم. ما کیت تورم یک کیت سرمایه گذاری کم ریسک است که وجوه را به طیف وسیعی از دارایی هایی که برای محافظت در برابر تورم طراحی شده اند تخصیص می دهد. ما از فناوری هوش مصنوعی اختصاصی برای ایجاد تعادل خودکار بین اوراق بهادار محافظت شده از تورم خزانه داری (TIPS)، فلزات گرانبها مانند طلا و نقره و همچنین کالاها استفاده می کنیم.

این کیت پتانسیل بازدهی بیشتر از پول نقد را بدون ریسک های بزرگ بازار سهام می دهد.

اگر مایلید در بازار سهام برای رشد بالقوه بالاتر سرمایه گذاری کنید، ما یک ترفند دیگر در آستین خود داریم. ما حفاظت از نمونه کارها از هوش مصنوعی برای پاسخگویی و پیش‌بینی ریسک‌هایی که می‌تواند بر سبد سهام شما تأثیر بگذارد، استفاده می‌کند و سپس استراتژی‌هایی را برای محافظت در برابر آنها پیاده‌سازی می‌کند.

ممکن است به طور کلی از ضرر جلوگیری نکند، اما می تواند یک بیمه نامه مفید برای محدود کردن خسارت احتمالی باشد.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. وقتی 100 دلار واریز می کنید، 50 دلار اضافی به حساب شما اضافه می کنیم.