آیا سالیانه همان گلوله نقره ای است که برای اثبات رکود سبد سهام خود به آن نیاز دارید؟

انجمن بیمه عمر و بازاریابی و تحقیقات (LIMRA) می گوید سالانه فروش در سه ماهه دوم با 22 درصد افزایش به 77.5 میلیارد دلار رسیده است. این بالاترین فروش سه ماهه ای است که از زمانی که انجمن تجاری غیرانتفاعی شروع به ردیابی داده ها در سال 2014 کرد، ثبت شده است.

A مشاور مالی می تواند به شما در یافتن منابع درآمد اضافی برای بازنشستگی کمک کند.

چرا فروش مستمری در بالاترین حد خود قرار دارد؟

نظرسنجی فروش سالیانه انفرادی LIMRA در ایالات متحده نشان می دهد که فروش مستمری در سه ماهه دوم 22 درصد افزایش یافت و به 77.5 میلیارد دلار رسید که نزدیک به 9 میلیارد دلار بالاتر از رکورد قبلی است که در سه ماهه چهارم در رکود بزرگ سال 2008 ثبت شده بود.

تاد گیزینگ، دستیار معاون تحقیقات سالیانه LIMRA، در بیانیه‌ای مطبوعاتی گفت: «تداوم کاهش بازار سهام و افزایش نرخ‌های بهره، سرمایه‌گذاران را به خرید سالیانه‌های معوق با نرخ ثابت با نرخ ثابت در سه ماهه دوم سوق داد.

تحقیقات LIMRA نشان می دهد که تولیدکنندگان مستمری معوق با نرخ ثابت به طور متوسط ​​ارائه می دهند نرخ بهره بیش از چهار برابر سی دی بانکی است. و این باعث شده است که این محصولات برای سرمایه گذارانی که به دنبال حمایت و رشد هستند ارزشمند باشد.

علاوه بر این، کل فروش مستمری معوق با نرخ ثابت به 28.2 میلیارد دلار در سه ماهه دوم رسید که 76 درصد بیشتر از فروش سه ماهه دوم در سال 2021 است.

به طور کلی، مستمری معوق با نرخ ثابت در شش ماه اول سال 44.1 به 2022 میلیارد دلار رسید که در مقایسه با مدت مشابه در سال 44، جهشی 2021 درصدی را نشان می دهد.

سالیانه چیست؟

سالیانه یک قرارداد بیمه است که شما می توانید آن را با مبلغ مشخصی از یک موسسه مالی در ازای مبلغ یکجا یا پرداخت های دوره ای خریداری کنید.

بسته به نوع مستمری که می خواهید بخرید، می توانید فوراً پرداخت ها را دریافت کنید یا تا تاریخ بعدی صبر کنید. دو نوع اصلی مستمری وجود دارد: ثابت و متغیر.

داستان ادامه دارد

حقوق مستمری ثابت. با این سنوات می توانید پرداخت های دوره ای را انتخاب کنید. شرکت بیمه ای که به شما کمک می کند، پرداخت ها را بر اساس سن صاحب حساب، مدت زمان پرداخت ها، مقدار پول در حساب و سایر عوامل محاسبه می کند. این به شما امکان می دهد پرداخت ها را برای چند سال یا بقیه عمر صاحب حساب تنظیم کنید.

سنوات متغیر. مستمری های متغیر طیف گسترده ای از سرمایه گذاری ها را ارائه می دهد و یکی از مزایای آن شامل تعویق مالیات است. تعویق مالیات به این معنی است که شما بدهکار نخواهید بود مالیات بر درآمد فدرال با پولی که با سالیانه متغیر به دست می آورید تا زمانی که تصمیم به برداشت بگیرید، به خودتان یا یک ذینفع پرداختی دریافت کنید. این همچنین به شما امکان می دهد بدون پرداخت مالیات پول خود را بین گزینه های سرمایه گذاری جابجا کنید.

آیا اکنون زمان مناسبی برای خرید سالیانه است؟

زمانی که نرخ بهره بالا می رود، نرخ سالیانه نیز افزایش می یابد زیرا شرکت های بیمه در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق سرمایه گذاری می کنند. با این حال، هنگامی که نرخ بهره کاهش می یابد، این همچنین به این معنی است که فروش مستمری کاهش می یابد و پرداخت های سالانه کمتر می شود.

در سال 2022، فدرال رزرو دومین افزایش متوالی بهره را 0.75 واحد پایه (سه چهارم واحد درصد) انجام داد که بالاترین سطح از دسامبر 2018 و چهارمین افزایش نرخ بهره در سال است.

به طور کلی، مستمری ها سرمایه گذاری های مطمئنی در نظر گرفته می شوند که رشد و درآمد بلندمدتی را ارائه می دهند. بسیاری از دارندگان قرارداد آنها را نوعی بیمه می دانند که از خطر باقی ماندن پس انداز بازنشستگی آنها محافظت می کند.

از آنجایی که نرخ ها در حال افزایش است، این ممکن است فرصت خوبی برای کارگران نزدیک به بازنشستگی و بازنشستگان پیش از موعد باشد تا درآمد خود را با پرداخت های بالاتر افزایش دهند. این روند احتمالا تا زمانی ادامه خواهد داشت که فدرال رزرو برای مبارزه با تورم نرخ بهره را افزایش دهد.

نکته ای که باید در نظر بگیرید: از آنجایی که مستمری ها با تعویق مالیاتی رشد می کنند، تا زمانی که پول را برداشت نکنید یا پرداخت نکنید، مجبور به پرداخت مالیات نخواهید بود. بنابراین اگر سالیانه خود را با وجوه قبل از مالیات خریداری کرده اید، برداشت ها و پرداخت های شما به عنوان درآمد مشمول مالیات می شوند.

خط پایین

سالیانه می تواند رشد و درآمد بلندمدتی را به سرمایه گذاران ارائه دهد. اما سرمایه گذاران باید مالیات بر برداشت و پرداخت نیز بپردازند. با افزایش نرخ بهره، سالیانه ها جذاب تر شده اند و پرداخت های بالاتری را ارائه می دهند. اما باید به این نکته نیز توجه داشته باشید که وقتی نرخ‌ها کاهش می‌یابند، پرداخت‌های شما نیز کوچک‌تر خواهد بود. مانند هر تصمیم دیگری درباره درآمد بازنشستگی، قبل از خرید سالیانه، مطمئن شوید که تمام مزایا و خطرات را با یک متخصص مالی واجد شرایط بررسی کنید.

نکات بازنشستگی

• A مشاور مالی می تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی برای نیازها و اهداف بازنشستگی کمک کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• SmartAsset رایگان است 401 (k) ماشین حساب می تواند به شما کمک کند تخمین بزنید که پس انداز بازنشستگی شما در طول زمان چقدر می تواند رشد کند.

اخباری را که می تواند بر امور مالی شما تأثیر بگذارد را از دست ندهید. اخبار و نکات را دریافت کنید برای اتخاذ تصمیمات مالی هوشمندانه با ایمیل نیمه هفتگی SmartAsset. این 100٪ رایگان است و می توانید هر زمان که بخواهید اشتراک خود را لغو کنید. ثبت نام امروز.

برای اطلاعات مهم در مورد SmartAsset، لطفا کلیک کنید اینجا کلیک نمایید.

اعتبار عکس: ©iStock/Khanchit، Khirisutchalual ©iStock/designer491، ©iStock/courtneyk،

پست آیا سالیانه همان گلوله نقره ای است که برای اثبات رکود سبد سهام خود به آن نیاز دارید؟  به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.