آیا 4 میلیون دلار برای بازنشستگی راحت در 55 سالگی کافی است؟

یک تخم مرغ لانه 4 میلیون دلاری احتمالاً به شما امکان می دهد تا در سن 55 سالگی به راحتی بازنشسته شوید. چالش اصلی انباشته شدن این سرمایه تا 55 سالگی است. - حدود یک دهه قبل از اینکه اکثر مردم کار را متوقف کنند. مسائل دیگر شامل نیاز به پرداخت بیمه درمانی خصوصی، انتظار حداقل هفت ساله برای مزایای تامین اجتماعی و جریمه های برداشت زود هنگام از حساب های بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی است. یک مشاور مالی می تواند به شما در طراحی برنامه ای برای پرداخت هزینه بازنشستگی مطمئن کمک کند.

آیا بازنشستگی در 55 سالگی با 4 میلیون دلار امکان پذیر است؟

طبق نظرسنجی گالوپ در سال 62، میانگین سنی که اکثر افراد در آن بازنشسته می شوند، 2021 سال است. اما اگر 4 میلیون دلار پس انداز دارید، کاملاً امکان بازنشستگی تا سن 55 سالگی وجود دارد.

بازنشستگی زودهنگام مزایای زیادی دارد. در میان آنها سلامت بهتر است، که احتمالاً به معنای هزینه های مراقبت های بهداشتی کمتر است. توانایی بهبود یافته برای کار پاره وقت برای درآمد و رضایت بیشتر؛ و به طور کلی بازنشستگی لذت بخش تر و طولانی تر.

دلیل اصلی اینکه بیشتر افراد در سن 55 سالگی بازنشسته نمی شوند این است که پس انداز کافی ندارند. جمع آوری 4 میلیون دلار تا 55 سال به فداکاری، نظم، تمرکز، برنامه ریزی و احتمالاً معیاری برای خوش شانسی نیاز دارد.

معایب دیگر شامل تاخیر در دسترسی به Medicare، تامین اجتماعی و برداشت پس انداز بازنشستگی بدون جریمه است. با این حال، اگر بتوانید 4 میلیون دلار پس انداز کنید و سبک زندگی بازنشستگی بیش از حد مجلل را پیش بینی نکنید، احتمالاً می توانید رویاهای خود را برای ترک نیروی کار تا سن 55 سالگی محقق کنید.

اگر آماده هستید با مشاوران محلی که می توانند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کنند، همسان شوید، در حال حاضر آغاز شده است.

چگونه در 55 سالگی با 4 میلیون دلار بازنشسته شویم؟

برای اینکه بدانید که آیا می توانید در 55 سالگی با 4 میلیون دلار بازنشسته شوید، باید بدانید که انتظار دارید پس از پایان کار چقدر هزینه کنید. یک رویکرد رایج این است که از 70 درصد درآمد قبل از بازنشستگی خود به عنوان معیار استفاده کنید.

طبق داده‌های اداره آمار کار، آمریکایی‌های بین 55 تا 64 سال درآمد متوسطی معادل 61,204 دلار در سال از سه ماهه چهارم سال 2022 به دست آوردند. هفتاد درصد از این میزان 42,842 دلار است. البته، نیازهای واقعی درآمد شما ممکن است بر اساس هزینه های مراقبت های بهداشتی، محل زندگی و عوامل مختلف دیگر بیشتر باشد.

داستان ادامه دارد

سوال بعدی این است که انتظار دارید در دوران بازنشستگی چقدر درآمد داشته باشید. بسیاری از مشاوران از نرخ برداشت مطمئن برای برآورد استفاده می کنند. بر اساس این روش، برداشت بین 3.3 تا 4 درصد از تخم مرغ لانه خود در سال اول بازنشستگی و سپس تنظیم برداشت های بعدی برای تورم می تواند پس انداز شما را به مدت 30 سال افزایش دهد.

با پیروی از این راهنمایی، می توانید با خیال راحت بین 132,000 تا 160,000 دلار از سبد 4 میلیون دلاری خود در سن 55 سالگی برداشت کنید. این بیش از سه برابر 42,842 دلاری است که یک فرد متوسط ​​55 ساله به آن نیاز دارد، که نشان می دهد تخم مرغ لانه 4 میلیون دلاری شما بیش از اندازه کافی خواهد بود. .

موانع بازنشستگی در 55 سالگی با 4 میلیون دلار

جمع آوری 4 میلیون دلار تا سن 55 سالگی یک چالش است. رویکرد متعارف پس انداز بازنشستگی که حدود 10 درصد از درآمد خود را در حساب بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی قرار می دهد و سرمایه گذاری آن در یک صندوق تاریخ هدف ممکن است کارساز نباشد مگر اینکه درآمد فوق العاده بالایی داشته باشید. ممکن است لازم باشد هزینه های زندگی قبل از بازنشستگی خود را به میزان قابل توجهی کاهش دهید، بسیار بیشتر پس انداز کنید و یک استراتژی سرمایه گذاری رشد محور تهاجمی تر اتخاذ کنید.

توانایی شما برای برداشت پول از حساب های بازنشستگی با مزیت مالیاتی، چالش بزرگ دیگری است که بازنشستگی پیش از موعد ایجاد می کند. برداشتن پول از طرح 401(k) و حساب بازنشستگی انفرادی (IRA) قبل از سن 59.5 سالگی معمولاً مستلزم پرداخت 10٪ جریمه برداشت زودهنگام از مبلغی است که برداشت می شود، به اضافه هر گونه مالیات پرداختی. جریمه های بیش از چهار سال انصراف زودهنگام می تواند ضربه جدی به پس انداز بازنشستگی شما بزند.

یکی دیگر از مسائل مربوط به بازنشستگی در 55 سالگی این است که در بیشتر موارد برای دریافت مزایای تامین اجتماعی باید حداقل 62 سال داشته باشید. این شکاف هفت ساله می تواند شما را بیش از حد به برداشت از سبد خود متکی کند و در صورت رکود بازار، به طور بالقوه شما را در معرض خطر توالی بازدهی قرار دهد.

Medicare یکی دیگر از مزایای ارزشمندی است که برای اکثر بازنشستگان 55 ساله در دسترس نیست. تا زمانی که به سن معمول 65 سالگی نرسیده اید، بودجه پس از بازنشستگی شما باید شامل پرداخت حق بیمه برای بیمه درمانی خصوصی باشد.

خط پایین

اگر 55 میلیون دلار پس انداز داشته باشید، احتمالاً می توانید در 4 سالگی بازنشسته شوید. این مبلغ، طبق برآوردهای مرسوم، می تواند به طور قابل اعتماد درآمد کافی برای پرداخت هزینه های بازنشستگی راحت ایجاد کند. با این حال، حداقل در سال‌های اولیه احتمالاً مجبور خواهید بود بدون تأمین اجتماعی کنار بیایید و یا صرف نظر کنید یا جریمه‌هایی را برای برداشت از حساب‌های بازنشستگی با مزیت مالیاتی بپردازید، در حالی که حق بیمه بیمه درمانی خصوصی را نیز پرداخت کنید تا زمانی که به واجد شرایط بودن Medicare در 65 سالگی برسید.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• تهیه برنامه ای برای تامین هزینه بازنشستگی با کمک یک مشاور مالی با تجربه و واجد شرایط بسیار آسان تر است. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید بدون هیچ هزینه‌ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• یکی از روش های اثبات شده برای افزایش قدرت خرید شما در دوران بازنشستگی، نقل مکان به شهری کم هزینه در صورت توقف کار است. راهنمای SmartAsset در مورد شهرهای کم‌هزینه برای بازنشستگی می‌تواند به شما کمک کند تا در مسیر بازنشستگی راحت باشید، حتی اگر درآمد شما محدود باشد.

اعتبار عکس: ©iStock.com/kate_sept2004، ©iStock.com/AscentXmedia، ©iStock.com/insta_photos

پست آیا 4 میلیون دلار برای بازنشستگی در 55 سالگی کافی است؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.