آیا 3 میلیون دلار برای بازنشستگی در 50 سالگی کافی است؟

بازنشستگی پیش از موعد برای بسیاری یک هدف بزرگ است. اما برای اینکه بتوانید زودتر و راحت بازنشسته شوید، به یک تخم مرغ لانه نیاز دارید. چقدر نیاز دارید بستگی به نحوه پاسخ دادن به چند سوال دارد: میانگین هزینه زندگی شما چقدر است؟ چه مقدار درآمد سالانه از بازده سرمایه گذاری و درآمد اضافی کسب خواهید کرد؟ و سلامتی شما چگونه است و تا چه مدت به پس انداز دوران بازنشستگی خود نیاز دارید؟

اگر هدف شما بازنشستگی در 50 سالگی است، 3 میلیون دلار ممکن است شما را به آنجا برساند. برای اینکه راحت زندگی کنید، باید با سرمایه گذاری هوشمندانه رفتار کنید، در کاهش برخی هزینه ها راحت باشید و بتوانید درآمد دوران بازنشستگی خود را تکمیل کنید. در اینجا نحوه تعیین اینکه آیا 2 میلیون دلار برای بازنشستگی در 50 سالگی کافی است یا خیر، آمده است.

یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی برای اهداف و نیازهای بازنشستگی خود تنظیم کنید. 

3 میلیون دلار در سال چقدر می تواند درآمد داشته باشد؟

خبر خوب این است که 3 میلیون دلار می تواند سالانه مقدار زیادی را به خود اختصاص دهد. فرض کنید سرمایه گذاری 3 میلیون دلاری شما بازده متوسط ​​4 درصدی را به همراه دارد. این 4 درصد 120,000 دلار است. اگر با 80,000 دلار زندگی کنید و 40,000 دلار را مجدداً سرمایه گذاری کنید، سرمایه گذاری 3,040,000 دلاری شما با 3,161,600 درصد رشد دیگر به 4 دلار خواهد رسید.

اگر بتوانید به این روش ادامه دهید، سرمایه‌گذاری شما از میانگین نرخ تورم 3-4٪ پیشی می‌گیرد و می‌توانید تخم لانه خود را برای سال‌های آینده حفظ کنید. البته برخی از سال‌ها با بازدهی بالاتر یا پایین‌تر و نرخ تورم بالاتر و پایین‌تر خواهند آمد. اما 3 میلیون دلار بافر قابل توجهی است که اگر بتوانید هزینه های خود را پایین نگه دارید، می تواند شما را به سال های گرگ و میش بکشاند.

نحوه محاسبه مقدار پولی که برای بازنشستگی نیاز دارید

ماشین حساب جامع بازنشستگی SmartAsset می تواند تخمین محکمی از میزان پولی که برای بازنشستگی نیاز دارید به شما بدهد. با در نظر گرفتن موقعیت مکانی، هزینه ها، درآمد و تخصیص های خود، می توانید بهتر تخمین بزنید که چقدر نیاز دارید.

با ماشین حساب SmartAsset، می توانید این اطلاعات را وارد کنید و تخمین بزنید که چقدر برای بازنشستگی در 50 سالگی نیاز دارید. با 80,000 دلار هزینه سالانه، تورم 2٪ و نرخ بازدهی 4٪، ماشین حساب تخمین می زند که ما برای زندگی به 3.2 میلیون دلار نیاز داریم. راحت برای 40 سال آینده

داستان ادامه دارد

نحوه ایجاد جریان درآمد 3 میلیون دلاری

راه‌های زیادی وجود دارد که می‌توانید 3 میلیون دلار خود را سرمایه‌گذاری کنید تا مطمئن شوید که پولی برای زندگی شما در دوران بازنشستگی ایجاد می‌کند. بیایید به چند روش محبوب نگاه کنیم.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات

قرار دادن پول خود در املاک و مستغلات یک راه عالی برای ایجاد درآمد اضافی است. خواه سرمایه گذاری در تراست های سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REIT) باشد یا خرید املاک سرمایه گذاری، نگهداری سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می تواند یک امتیاز بزرگ برای سبد شما باشد. REIT برای ارائه بازدهی بالا به خوبی شناخته شده است. دارایی سرمایه گذاری فیزیکی می تواند به شما درآمد منظمی در قالب پرداخت اجاره بدهد و ارزش دارایی در طول زمان افزایش یابد.

سرمایه گذاری در سهام با سود سهام بالا

مقداری از پول خود را در سهام پر سود قرار دهید. سهام انفرادی مانند AT&T (T) و Best Buy (BBY) در پایان سال 5 بیش از 2022٪ سود سهام ارائه کردند. سرمایه گذاری در سهام سود سهام راهی عالی برای رشد ثروت و کسب درآمد برای دوران بازنشستگی شما است. با این حال، بدانید که سرمایه گذاری در سهام فردی با ریسک همراه است. شما نمی خواهید همه تخم مرغ های خود را در یک سبد قرار دهید.

سرمایه گذاری در سالیانه

مستمری ها سرمایه گذاری های کم ریسکی هستند که با یک شرکت بیمه انجام می دهید. این سرمایه گذاری ها نرخ بازدهی تضمین شده ای را برای سرمایه گذاری شما ارائه می دهند. این بدان معناست که آنها درآمد قابل اعتمادی برای شما ایجاد خواهند کرد. ریسک پایین آن‌ها باعث می‌شود تا به سبد سرمایه‌گذاری شما اضافه شوند، به خصوص اگر در مناطق پرخطر (مانند املاک یا سهام) نیز سرمایه‌گذاری می‌کنید.

ایجاد درآمد تکمیلی بازنشستگی

هنگامی که بازنشسته می شوید، درآمد شما از یک منبع اصلی به چندین منبع می رسد. خوب است که داشتن درآمد بازنشستگی تکمیلی را بررسی کنید. خواه از طریق فریلنسینگ، مشاوره یا کار پاره وقت باشد، داشتن کمی پول اضافی به پس انداز دوران بازنشستگی شما کمک می کند. به علاوه، شما را مشغول و با افراد بیشتری درگیر می کند.

برنامه ریزی مالیاتی را حتما در نظر داشته باشید

با تمام سرمایه‌گذاری‌هایی که می‌توانید در آن‌ها شرکت کنید، علاوه بر دوران بازنشستگی، نمی‌توانید بدون برنامه‌ریزی مالیاتی کار کنید. شما بر درآمد سرمایه گذاری خود مالیات می پردازید. بنابراین اگر به‌دنبال فروش سهام در آینده هستید، برای مثال، اگر از این فروش درآمد کسب کنید، مالیات بر عایدی سرمایه در خانه شما خواهد بود.

ناگفته نماند حساب های تامین اجتماعی و بازنشستگی مانند 401(k) یا حساب های بازنشستگی انفرادی (IRA) جریان های درآمدی هستند که در آنها مالیات نیز پرداخت خواهید کرد. دانستن اینکه چه نوع مالیاتی در دوران بازنشستگی خواهید پرداخت، کمک زیادی به میزان پس انداز شما می کند.

برنامه ریزی املاک را در نظر بگیرید

با 3 میلیون دلار در سن 50 سالگی، شما بخش خوبی از پول خود را در مرحله جوانی زندگی خود دارید. بنابراین استفاده از بخش خوبی از پول برای فعالیت های فعلی مانند تعطیلات با خانواده می تواند آسان باشد. اما برنامه ریزی از قبل با یک طرح املاک، نه تنها برای خودتان، بلکه برای خانواده تان نیز معجزه می کند.

در حساب های بازنشستگی خود مانند 401 (k) و حساب های بازنشستگی انفرادی (IRA) ذینفع ایجاد کنید و مطمئن شوید که در صورت بروز یک رویداد تغییر دهنده زندگی، به طور مکرر به روز می شود. همچنین می‌توانید برخی از دارایی‌های خود را مانند خانه و/یا خانه تعطیلات، در صورتی که یکی از آن‌ها را به خانواده‌تان بسپارید، کنار بگذارید تا مجبور نباشند وام مسکن جدیدی را زمانی که قبلاً وام خود را پرداخت کرده‌اید، بگیرند.

وضعیت سلامتی خود را کنترل کنید

مراقبت های بهداشتی یک اولویت برای همه است، صرف نظر از اینکه گروه مالیاتی آنها چیست. ناگفته نماند که هزینه های مراقبت های بهداشتی با افزایش سن افزایش می یابد. اطمینان از معاینه با پزشک، تغذیه سالم، ورزش مکرر و عدم شرکت در فعالیت‌های خطرناک از جمله برنامه‌هایی هستند که می‌توانید در دوران بازنشستگی در ذهن داشته باشید.

و تحقیق کنید که بسته به اینکه آیا شما یک بیماری مزمن دارید یا نه، به چه نوع برنامه مراقبت های بهداشتی نیاز دارید. و هنگامی که به سن 65 سالگی رسیدید، واجد شرایط مدیکر هستید، بنابراین لازم نیست تمام هزینه های پزشکی خود را از جیب خود بپردازید. بین 50 تا 65 سالگی، می توانید از آن زمان برای ایجاد پس انداز اضطراری به طور خاص برای مراقبت های بهداشتی خود استفاده کنید.

خط پایین

بازنشستگی در 50 سالگی یک هدف عالی است. اگر 3 میلیون دلار پس انداز داشته باشید، احتمالاً بتوانید به راحتی بازنشسته شوید. شما باید هزینه های زندگی، تورم و نرخ بازده مورد انتظار سرمایه گذاری خود را در نظر بگیرید. با کمک یک مشاور مالی و برخی درآمدهای تکمیلی، باید بتوانید پول بازنشستگی خود را تا سالهای پایانی خود افزایش دهید.

نکات بازنشستگی پیش از موعد

• اگر می خواهید زودتر بازنشسته شوید، باید با یک مشاور مالی صحبت کنید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی تأیید شده که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین حالا شروع کنید.

• آیا می خواهید ببینید ارزش 401 (k) شما در هنگام بازنشستگی چقدر خواهد بود؟ از ماشین حساب رایگان SmartAsset استفاده کنید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/fotostorm، ©iStock.com/jacoblund، ©iStock.com/LaylaBird

نوشته آیا 3 میلیون دلار برای بازنشستگی در 50 سالگی کافی است؟ اولین بار در وبلاگ SmartAsset ظاهر شد.