آیا یک میلیون دلار برای بازنشستگی کافی است؟ این کارشناسان می گویند نه

ضمانت های کمی در بازنشستگی وجود دارد. مشاوران مالی می گویند، اما احتمالاً به پول بیشتری از آنچه در حال حاضر پس انداز می کنید نیاز خواهید داشت.

البته میزان نیاز واقعی شما به عوامل بی‌شماری بستگی دارد: محل زندگی‌تان، هزینه‌های ثابت‌تان، نوع سبک زندگی‌تان، سن شما، هزینه‌های پزشکی، اینکه آیا از شخص دیگری حمایت می‌کنید، چقدر همسرتان پس‌انداز کرده است، پرداخت‌های تامین اجتماعی، و به همین ترتیب. سپس تورم، بازده سرمایه گذاری، و سایر موارد ناشناخته وجود دارد که باید در نظر گرفته شود. هیچ رقم پس انداز واحدی برای هدف گذاری وجود ندارد.

میشل لی فاین، بنیانگذار و مدیر عامل شرکت، می گوید: با این حال، یک میلیون دلار معیار بازنشستگی برای امنیت مالی بود. مشاوره ثروت سنگ بنا. اما افزایش هزینه های زندگی به این معنی است که ممکن است دیگر کافی نباشد، به خصوص در شهرهای گران قیمت مانند نیویورک، جایی که فاین در آن مستقر است.

فاین می‌گوید: «در حالی که هنوز یک سطح استثنایی از دستاوردها است، این موضوع جای سوال دارد که آیا این مقدار به عنوان منبع درآمد مادام‌العمر با توجه به طول عمر بهبود یافته و تورم بالا پایدار است یا خیر».

آلوین کارلوس، یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) و شریک مدیریت در مدیریت سرمایه منطقه، توصیه می کند بازنشستگان برای نزدیک به 2 میلیون دلار هدف داشته باشند که دو برابر معیار سنتی است. یک نظرسنجی بازنشستگی در سال 2021 از شواب نشان داد که بسیاری از مردم همین احساس را دارند، به طوری که کارگران متوسط ​​می‌گویند که برای بازنشستگی به 1.9 میلیون دلار نیاز دارید. و این برای افراد نزدیک به بازنشستگی در حال حاضر است - ممکن است این تعداد برای جوانانی که هنوز چندین دهه نیروی کار دارند، حتی بیشتر شود.

کارلوس می‌گوید: «حتی اگر می‌توانید با 3,000 دلار در ماه برای تأمین هزینه‌های زندگی و سفر زندگی کنید، باز هم باید برای تعمیرات خانه، مالیات بر دارایی، هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی و احتمالاً هزینه‌های مراقبت طولانی‌مدت هزینه کنید».

با توجه به اینکه میانگین کارگر آمریکایی تمام وقت با 401(k) سال گذشته 35,354 دلار جوراب خارج شده بود، نگران کننده است. به گفته ونگارد (متوسط ​​که توسط افراد با درآمد بالا منحرف می شود، کمی بهتر است: حدود 141,542 دلار).

داستان ادامه دارد

اقتصاد فعلی هنجار جدیدی را برای بازنشستگی تعیین می کند: تورم و الف بازار سهام سنگلاخ در حال بدتر شدن هستند بحران بازنشستگی آمریکااز آنجایی که کارگران جوان و بازنشستگان به طور یکسان با هزینه های زندگی بالاتر، از مسکن گرفته تا خواربار فروشی و مراقبت های پزشکی دست و پنجه نرم می کنند. منتهی به یک چشم انداز منفی فزاینده برای بسیاری از آمریکایی ها که آنها می توانند صورت حساب های فعلی خود را پوشش دهند - هرگز فکر نمی کنند که یک روز به راحتی بازنشسته شوند.

البته، شما می توانید کمتر از 1 میلیون دلار پس انداز کنید و همچنان بازنشسته شوید - این در مورد بسیاری از بازنشستگان فعلی صدق می کند. اما کارشناسان مالی می گویند که کارگران باید بیش از هر زمان دیگری پس انداز کنند تا در دوران بازنشستگی راحت و مطمئن باشند.

گیتس لیتل، رئیس و مدیر عامل شرکت ساترن بانک، می گوید: «یک میلیون دلار آن چیزی نیست که قبلا بود، اما همچنان می تواند بازنشستگی راحت را در صورت انجام درست فراهم کند. گفته می شود، "اگر در بیشتر زندگی حرفه ای خود سالانه 100,000 دلار درآمد داشته اید، احتمالاً به سبک زندگی بسیار راحت تری نسبت به بازنشستگی 1 میلیون دلاری عادت دارید."

چگونه برای بازنشستگی آماده شویم

به طور کلی، مشاوران پیشنهاد می کنند که از دهه بیست سالگی خود، 10 تا 15 درصد از درآمد خود را پس انداز کنید. اما تنوع زیادی وجود دارد و بسیاری از مردم نمی توانند 10 درصد از درآمد خود را در هر ماه ذخیره کنند. بسیاری از هزاره ها و ژنرال زرها می گویند پس انداز برای بازنشستگی را نمی بینید، با توجه به هزینه های روزافزون زندگی و سایر تهدیدات وجودی.

اما حتی اندکی پس انداز برای آینده بهتر از هیچ است. بسیار بعید است زمانی فرا رسد که یک فرد عادی آرزو کند که ای کاش پس انداز می کرد کمتر پول کارلوس می‌گوید: اگر پس‌انداز کردن دشوار است، هر ماه مبلغ یا درصد دلار کمتری را هدف قرار دهید - حتی 20 دلار یا 1٪ از درآمد شما یک شروع خوب است. اجازه ندهید که رقم 1 میلیون دلاری شما را منصرف کند.

او می‌گوید: «اگر به 401(k) خود کمک نمی‌کنید، 3 یا 5 درصد مشارکت کنید. «همچنین می‌توانید مشارکت‌های خود را طوری تنظیم کنید که هر سال به طور خودکار 1٪ یا 2٪ افزایش یابد تا نگران آن نباشید."

بنجامین وسترمن، یکی از اعضای CFP و CPA و معاون اجرایی مدیریت ثروت می گوید: قانون کلی دیگر OneDigital: هدفتان این باشد که 20 برابر در هزینه های سالانه خود در طول دوران کاری خود صرفه جویی کنید. این ممکن است راحت تر باشد که از نظر ذهنی بیش از 10 تا 15 درصد از درآمد شما در هر سال زمانی که برای پرداخت صورت حساب ها مشکل دارید، تشکیل شود.

وسترمن می‌گوید: «با دستیابی به این هدف، همراه با مزایای تأمین اجتماعی، می‌توانید از همان استاندارد زندگی در دوران بازنشستگی مانند سال‌های کاری خود برخوردار شوید. اگر مطمئن نیستید که سالانه چقدر هزینه می کنید، نگران نباشید. شما می توانید با اطمینان به عقب کار کنید و از نرخ برداشت 4 تا 5 درصد در سرمایه گذاری های خود استفاده کنید.

بنابراین اگر 1 میلیون دلار پس انداز دارید، می توانید سالانه 40,000 تا 50,000 دلار در دوران بازنشستگی برداشت کنید. این برای برخی افراد بیش از اندازه کافی خواهد بود، بسته به اینکه کجا زندگی می کنند و هزینه هایشان چقدر است.

درو پارکر می‌گوید همه این موارد گفته شده، ملاقات با یک مشاور و ایجاد یک برنامه مالی فردی که اهداف خاص شما (یا خانواده‌تان)، درآمد، بدهی، دارایی خالص و غیره را در بر می‌گیرد، برای هر کسی که می‌خواهد خوب بازنشسته شود، بسیار مهم است. خالق برنامه ریز بازنشستگی کامل.

پارکر می‌گوید: «تلاش برای ارائه مبلغ مشخصی برای هر کسی یا هرکسی که برای بازنشستگی پس‌انداز کند، باعث شکست آنها می‌شود.» وقتی صحبت از امور مالی به میان می‌آید، هیچ‌کس نباید به حدس‌ها، مفروضات، معیارهای عمومی یا هر توصیه‌ای که تعمیم‌های گسترده را به عنوان اهداف خاص ارائه می‌کند تکیه کند.»

و به یاد داشته باشید، حتی اگر اکنون نمی توانید مقدار زیادی پس انداز کنید، که همیشه درست نخواهد بود.

این داستان در ابتدا به نمایش درآمد Fortune.com

اطلاعات بیشتر از Fortune:
5 مزاحمت جانبی که در آنها ممکن است بیش از 20,000 دلار در سال درآمد کسب کنید - همه در حالی که از خانه کار می کنید
میانگین دارایی خالص هزاره ها: چگونه بزرگترین نسل کارگر کشور در مقابل بقیه قرار می گیرد
به دنبال پول نقد اضافی هستید؟ پاداش حساب جاری را در نظر بگیرید
این مقدار پولی است که باید سالانه برای خرید راحت یک خانه 600,000 دلاری به دست آورید