IRS محدودیت های جدید 401 (k) را تعیین می کند - سرمایه گذاران می توانند در سال 2023 پول بسیار بیشتری پس انداز کنند

برای 401(k)s، این تقریباً 10 درصد افزایش نسبت به سقف 2022 دلاری سال 20,500 است. برای IRA ها، بیش از 8 درصد از سقف 2022 دلاری سال 6,000 افزایش یافته است.

به عنوان زمینه اضافه شده، براکت های مالیات بر درآمد سال 2023 با شاخص تورم افزایش یافت و کسر استاندارد تقریباً به 7 درصد رسید.

هنگامی که IRS محدودیت های مشارکت 401 (k) را افزایش داد در سال گذشته، تقریباً 5 درصد افزایش یافت.

ریتا عساف، معاون محصولات بازنشستگی در Fidelity Investments، پس از اینکه IRS محدودیت های مشارکت سال 2023 را منتشر کرد، گفت: «با توجه به تورمی که اخیراً با آن مواجه بوده ایم، اعلام زودهنگام این افزایش دلگرم کننده است.

طبق یک Fidelity، از هر 10 نفر هفت نفر «بسیار نگران» هستند که چگونه هزینه‌های تورمی بر آمادگی آنها برای بازنشستگی تأثیر می‌گذارد. مطالعهعساف خاطرنشان کرد. او گفت: «هر دلار مهم است، و این افزایش به آمریکایی‌ها این فرصت را می‌دهد که کمی بیشتر برای کمک به تأمین بودجه اهداف بازنشستگی خود کنار بگذارند».

کارگران مسن تر می توانند حتی بیشتر پس انداز کنند

محدودیت‌های مشارکت ۲۰۲۳ که برای ۴۰۱ (k) اعمال می‌شود - به اضافه طرح‌های 2023 (b)، اکثر طرح‌های 401 و طرح پس‌انداز دولت فدرال - برای کارگران 403 سال و بالاتر حتی بزرگ‌تر است.

IRS گفت که محدودیت های کمک هزینه از 7,500 دلار به 6,500 دلار افزایش می یابد. به گفته آژانس، کمک‌های جبرانی را با محدودیت‌های مشارکت معمولی ترکیب کنید و کارگران 50 ساله و بالاتر می‌توانند 30,000 دلار برای بازنشستگی در این حساب‌ها در طول سال 2023 دریافت کنند.

زمانی که نوبت به کسرها، اعتبارات و مشارکت های احتمالی می رسد، کاهش تدریجی درآمد افزایش می یابد

قوانین مالیاتی می تواند به افراد اجازه دهد تا زمانی که شرایط خاصی را که به مسائلی مانند پوشش از طریق برنامه بازنشستگی در محل کار و درآمد سالانه مربوط می شود، از سهم IRA های سنتی کسر کنند. اداره امور مالیاتی خاطرنشان کرد، در صورتی که فرد یا همسرش از طریق کار برنامه بازنشستگی داشته باشد، در بالاتر از محدوده های حذف تدریجی، کسرها اعمال نمی شود.

برای سال 2023، یک مالیات دهنده مجرد تحت پوشش طرح بازنشستگی در محل کار، محدوده ای بین 73,000 تا 83,000 دلار دارد. این رقم از محدوده بین 68,000 تا 78,000 دلار در سال 2022 افزایش یافته است.

IRS گفت: برای یک زوج متاهل که به طور مشترک تشکیل پرونده می دهند "اگر همسری که کمک IRA را انجام می دهد تحت پوشش برنامه بازنشستگی در محل کار باشد، محدوده حذف تدریجی به 116,000 تا 136,000 دلار افزایش می یابد."

آژانس خاطرنشان کرد: اگر یک پس انداز IRA برنامه محل کار نداشته باشد اما همسرش تحت پوشش قرار گیرد، "محدوده حذف تدریجی به 218,000 تا 228,000 دلار افزایش می یابد."

همچنین تغییراتی برای Roth IRA وجود دارد که مردم آن را با پول پس از کسر مالیات تأمین می‌کنند و بعداً می‌توانند بدون مالیات استفاده کنند.

همچنین بخوانید: در اینجا زمانی است که باید Roth IRA را نسبت به یک حساب سنتی انتخاب کنید

محدودیت مشارکت Roth IRA نیز به 6,500 دلار می رسد. پس انداز بازنشستگانی که پول را در 401(k) خود قرار می دهند، نمی توانند پول قبل از مالیات را نیز در یک IRA سنتی قرار دهند، اما می توانند به حساب Roth کمک کنند.

با این حال، واجد شرایط بودن مشارکت در حساب‌های Roth IRA به درآمد وابسته است، مشروط به محدوده‌های حذف تدریجی.

در سال 2023، دامنه حذف تدریجی درآمد در کمک های Roth IRA بین 138,000 تا 153,000 دلار برای افراد و افرادی که به عنوان سرپرست خانوار ثبت نام می کنند افزایش می یابد. (این میزان از محدوده بین 129,000 تا 144,000 دلار است، IRS اشاره کرد.)

با تشکیل پرونده مشترک یک زوج متاهل، محدوده حذف تدریجی در سال آینده به 218,00 تا 228,000 دلار می رسد. این یک پله بالاتر از محدوده 204,000 تا 214,000 دلاری امسال است.

محدودیت درآمد اطراف اعتبار پس انداز، که برای خانوارهای با درآمد کم و متوسط ​​طراحی شده است، نیز در حال افزایش است. این اعتبار به مالیات دهندگان این امکان را می دهد که 10٪، 20٪ یا نیمی از مشارکت در برنامه های بازنشستگی واجد شرایط، از جمله 401(k) یا IRA را مطالبه کنند. IRS گفت که محدودیت درآمد این اعتبار در حال افزایش است.

طبق گزارش IRS، محدودیت درآمدی در سال 2023 برای زوج های متاهل که به طور مشترک تشکیل پرونده می دهند، 73,000 دلار، برای سرپرستان خانواده 54,750 دلار و برای افراد و افراد متاهل 36,500 دلار خواهد بود.

از دست ندهید: نظر: نگاه کردن به تراز 529 برای من سخت تر از 401(k) است زیرا من یک دانش آموز دبیرستانی دارم. در اینجا توصیه هایی برای والدین در یک جدول زمانی مشابه وجود دارد.