سرمایه گذاری می تواند به شما در مبارزه با بدهی هایتان کمک کند

گیرنده های کلیدی

• بر اساس داده های فدرال رزرو نیویورک، مصرف کنندگان سال 2021 را با بدهی بی سابقه 15.6 تریلیون دلار به پایان رساندند.
• اکنون یک خانوار متوسط ​​155,622 دلار بدهکار است که شامل مانده وام مسکن، کارت های اعتباری، وام خودرو و وام های دانشجویی می شود.
• موجودی وام مسکن با 890 میلیارد دلار افزایش در سال و 258 میلیارد دلار در سه ماهه گذشته بیشترین سهم را تشکیل می دهد.

تورم آمریکا ضربه خورد 8.5٪ در ماه مارس، رکورد جدیدی را ثبت می کند که حداقل چهار دهه را در بر می گیرد. افزایش قیمت در بخش‌های انرژی، غذا و مسکن سهم زیادی در افزایش قیمت داشته است و بنزین به تنهایی ۱۹.۸ درصد افزایش یافته است.

با این حال، متوسط ​​درآمد خانوارها در دو سال گذشته 3 درصد کاهش یافته است و بسیاری از آمریکایی‌ها را برای تطبیق دسته چک‌های خود دچار مشکل کرده است.

به عبارت دیگر، با ادامه افزایش قیمت ها، میانگین بدهی در آمریکا نیز افزایش می یابد. بیا یک نگاهی بیندازیم.

امروز Q.ai را برای iOS دانلود کنید برای محتوای عالی Q.ai و دسترسی به بیش از ده ها استراتژی سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. فقط با 100 دلار شروع کنید. بدون کارمزد یا کمیسیون

بررسی میانگین بدهی در آمریکا

بر اساس آخرین داده ها از فدرال رزرو نیویورک، یک خانوار متوسط ​​اکنون 155,622 دلار بدهی دارد. این عدد شامل مانده وام مسکن، وام مسکن دوم، کارت اعتباری، وام خودرو، وام دانشجویی و سایر بدهی های متفرقه است. این افزایش قابل توجهی نسبت به متوسط ​​بدهی 90,460 دلار تنها هفت ماه پیش توسط CNBC گزارش شد.

در مجموع، بدهی خانوارها در ایالات متحده اکنون به بیش از 15.6 تریلیون دلار رسیده است. بیش از 1 تریلیون دلار از این بدهی در سال 2021 روی هم انباشته شد. در واقع، سه ماه گذشته به تنهایی 333 میلیارد دلار به تراز ملی اضافه کرد - بزرگترین افزایش سه ماهه از سال 2007.

تجزیه بدهی آمریکا

فدرال رزرو نیویورک خاطرنشان می کند که وام های مسکن همچنان بزرگترین جزء بدهی اکثر خانوارها را تشکیل می دهند. با هجوم مصرف‌کنندگان به بازار مسکن در میان نرخ‌های بهره پایین، مانده وام‌های مسکن 890 میلیارد دلار در سال 2021 افزایش یافت. سه ماهه آخر شاهد افزایش ۲۵۸ میلیارد دلاری موجودی وام مسکن بودیم که به دلیل شایعات افزایش قریب‌الوقوع نرخ بهره برانگیخته شد.

در همین حال، وام های جدید خودرو در سه ماهه چهارم 181 میلیارد دلار بدهی مصرف کننده را افزایش داد که نشان دهنده افزایش 15 میلیارد دلاری است. (اگرچه افزایش ناگهانی احتمالاً به دلیل وام های گران تر است، نه وام های بیشتر تورم سرسام آور خودرو.)

و وقتی نوبت به کارت های اعتباری می رسد، اعداد جالب می شوند. آ مطالعه WalletHub دریافتند که آمریکایی‌ها به لطف پرداخت‌های محرک در سراسر کشور و کاهش فعالیت‌های اقتصادی موفق به پرداخت رکورد 83 میلیارد دلاری بدهی کارت اعتباری در سال 2020 شدند. اما متوسط ​​بدهی های کارت اعتباری دوباره در حال افزایش است و مصرف کنندگان تنها در سه ماهه چهارم 74.1 میلیارد دلار به موجودی خود اضافه کردند. در مجموع، موجودی کارت اعتباری خانوار کمتر از 4 دلار است.

نگاهی به بدهی جدید در سال 2022

البته، داده‌های «اخیر» لزوماً به معنای «جدید» نیست. در حال حاضر چهار ماه به سال 2022 رسیده ایم - و در داغ ترین محیط تورمی در 40 سال گذشته، مصرف کنندگان از انباشت بدهی خود دست برنداشته اند. به تنهایی شاهد افزایش بدهی های مصرف کننده بودیم تقریبا $ 42 میلیارد.

اما به سختی می توان مصرف کنندگان را به خاطر افزایش ناگهانی هزینه ها سرزنش کرد. (و در واقع، ما این کار را نمی کنیم.) به لطف حمله روسیه به اوکراین در اواخر فوریه، بازارهای جهانی انرژی در عرض چند هفته به طرز نجومی رشد کردند. ناگفته نماند، فدرال رزرو ایالات متحده اولین بار از چندین افزایش برنامه ریزی شده نرخ بهره را در تلاش برای خنک کردن اقتصاد فرسوده ایجاد کرد.

انداختن بحران بدهی دانشجویی در ترکیب

ما تا حد زیادی بر سر بدهی های وام دانشجویی در بالا - و به یک دلیل - اسکیت کردیم. به طور غیرمعمول، وام های دانشجویی تنها دسته بدهی به آن بودند کاهش در سه ماهه پایانی سال 2021، 8 میلیارد دلار از تراز ملی کاهش یافت.

این بدان معنا نیست که بحران بدهی دانشجویان تمام شده است. بلکه دور از آن است. آمریکایی ها هنوز 1.6 تریلیون دلار بابت وام های دانشجویی فدرال بدهکار هستند که بیشتر از بدهی های دیگر (به جز وام مسکن) است. این اعداد در دهه‌های اخیر بر روی یک منحنی نمایی افزایش یافته‌اند که توسط:

• دستمزدهای راکد
• هزینه زندگی که همیشه در حال افزایش است
• افزایش شهریه و شهریه نجومی
• بازار کارفرمایی که یافتن مشاغل با کیفیت پس از فارغ التحصیلی را پیچیده می کند

برای کاهش بار، رئیس جمهور جو بایدن یک بار دیگر تعویق وام های دانشجویی فدرال و توقف بهره را تمدید کرد، این بار تا 31 اوت. ، هیچ نشانه ای وجود ندارد که به این زودی اتفاق بیفتد.

نحوه رسیدگی به بدهی های فزاینده

علیرغم همه آرزوها و خواسته های ما، تأثیرات همه گیر در سال های آینده منعکس خواهد شد. در حالی که ما تا حد زیادی از برخی از این تغییرات استقبال می کنیم (سلام، کار از خانه)، افزایش میانگین بدهی در آمریکا در میان آنها نیست. اگر بیش از آنچه که با آن راحت هستید - یا، صادقانه بگویم، هر بدهی بیشتری گرفته اید - در اینجا نحوه هدایت مالی خود به مسیر اصلی آورده شده است.

بودجه خود را مجددا بررسی کنید

با ادامه رشد اقتصادی، زمان آن رسیده است که نگاهی دقیق به بودجه خود بیندازید. هزینه‌های معمول خود را بررسی کنید تا ببینید آیا می‌توانید چربی را در هر جایی کم کنید، به خصوص در دسته‌هایی که تورم بالا دارند. آیا می توانید به مسکن ارزان تر بروید؟ هزینه های انرژی خانه خود را کاهش دهید؟ تغییر به حمل و نقل عمومی؟

علاوه بر این، با تمدید تحمل وام دانشجویی تا ماه اوت، ممکن است بخواهید از این اتاق تنفس استفاده کنید. اگر پول نقد اضافی دارید، قبل از از سرگیری پرداخت‌های معمولی (و هزینه‌های بهره) آن را در موجودی خود بیندازید.

بیش از نیاز پرداخت کنید

ما آن را دریافت می کنیم - گاهی اوقات، این تنها کاری است که می توانید انجام دهید تا حداقل پرداخت ماهانه خود را انجام دهید. اما در صورت امکان، باید بیش از حداقل بدهی های با بهره بالا، مانند قبض کارت اعتباری خود، پرداخت کنید. حتی مقدار کمی اضافی تفاوت بزرگی در پرداخت های بهره بلند مدت شما ایجاد می کند، به خصوص اگر به طور منظم موجودی داشته باشید.

شما می توانید این اصل را به انواع دیگر بدهی نیز تعمیم دهید. از پرداخت وام مسکن گرفته تا قبض خودرو، کاهش سریع تر موجودی به معنای پرداخت سود کمتر و آزاد کردن زودتر درآمد شماست. (اما مراقب جریمه های پیش پرداخت باشید.)

صندوق اضطراری خود را ایجاد کنید

برای بسیاری، این بیماری همه گیر نشان می دهد که صندوق پس انداز اضطراری چقدر برای هر خانواده، صرف نظر از وضعیت اجتماعی-اقتصادی، حیاتی است. یک صندوق روز بارانی با انبار خوب تضمین می کند که وقتی زندگی اتفاق می افتد، مجبور نیستید به کارت های اعتباری و وام های با بهره بالا متوسل شوید.

به طور کلی، کارشناسان توصیه می کنند حداقل 3-6 ماه در هزینه ها صرفه جویی کنید. اما حتی 500 دلار هم شروعی بهتر از هیچ چیز است. در پس‌انداز، مانند سرمایه‌گذاری، شروع کارهای کوچک و بالا رفتن به منافع بلندمدت منجر می‌شود.

برای آینده ای روشن تر سرمایه گذاری کنید

اگر پس از بودجه بندی برای مایحتاج و بدهی، کمی باقی مانده است، وقت آن است که به طور جدی به آینده خود فکر کنید. هرگز زمان بدی برای شروع سرمایه گذاری برای بازنشستگی یا حتی در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات وجود ندارد.

تنها چند دلار در ماه راه طولانی را در بر می گیرد، اگر زمان و رشد بهره مرکب را در طول سال ها یا دهه ها در نظر بگیرید. (اگر حسابی را انتخاب کنید که با تخصص و توصیه‌های هوش مصنوعی پشتیبانی می‌شود تا از فرصت‌های سرمایه‌گذاری خود حداکثر استفاده را ببرید.)

امروز Q.ai را برای iOS دانلود کنید برای محتوای عالی Q.ai و دسترسی به بیش از ده ها استراتژی سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی. فقط با 100 دلار شروع کنید. بدون کارمزد یا کمیسیون