افزایش نرخ بهره به کاهش تقاضای وام مسکن ادامه می دهد

گیرنده های کلیدی

• تقاضای وام مسکن برای خرید نسبت به سال گذشته 41 درصد کاهش یافته است و تقاضای بازپرداخت 84 درصد نسبت به سال گذشته کاهش یافته است.
• قیمت مسکن نسبت به یک سال گذشته بالاتر است و کارشناسان معتقدند که به طور کلی به روند صعودی خود ادامه خواهند داد و برخی مناطق شاهد کاهش قیمت‌ها هستند.
• انتظار می‌رود سال 2023 سال ضعیفی برای مسکن باشد و این صنعت در سال 2024 بهبود یابد.

با ادامه افزایش نرخ بهره و تهدید رکود اقتصادی روز به روز، تقاضای مسکن کاهش یافته است. در اینجا آنچه در حال حاضر در بازار مسکن اتفاق می افتد و چشم انداز اینکه تقاضا، نرخ بهره و قیمت مسکن در سال 2023 به کجا می رسد، است.

نرخ های فعلی وام مسکن

متوسط ​​نرخ بهره ملی وام مسکن برای یک وام مسکن سنتی 30 ساله تا 6.44 ژانویه 10 تقریباً 2023٪ است. این بیش از دو برابر میانگین نرخ بهره وام مسکن 3.22٪ در ابتدای سال 2022 است.

در بهار 2022، فدرال رزرو مجموعه ای از فعالیت ها را آغاز کرد افزایش نرخ بهره، که وام گرفتن پول را در کل گرانتر کرد. وام های مسکن تقریباً سه واحد پایه بالاتر از نرخ وجوه فدرال است.

این فقط یک راهنمای تقریبی است، زیرا نرخ بهره نهایی خریدار به چند عامل بستگی دارد، از جمله پیش پرداخت، امتیاز اعتبار، نسبت بدهی به درآمد، و مکان. با این حال، حتی اگر وام گیرندگان مشخصات وام‌گیری ایده‌آلی داشته باشند، همچنان نرخ بهره بالایی را در مقایسه با ماه‌های ابتدایی سال 2022 پرداخت خواهند کرد.

خریدار خانه با 20 درصد پیش پرداخت برای خانه 550,000 دلاری و نرخ بهره 6.44 درصد برای وام مسکن ثابت 30 ساله، پرداخت ماهانه 2,764 دلار خواهد داشت. در ابتدای سال 2022، همان وام با نرخ 3.22 درصد، 1,908 دلار در ماه هزینه داشت که تفاوت آن 874 دلار است.

درخواست های وام مسکن کاهش یافته است

افزایش نرخ بهره قوی شده است فشار رو به پایین در مورد درخواست های وام مسکن متوسط ​​نرخ بهره قراردادهای وام مسکن طی دو ماه آخر سال 2022 از 7.08 درصد به 6.42 درصد در پایان سال کاهش یافته است.

در نتیجه کاهش نرخ‌ها، حجم درخواست وام مسکن افزایش جزئی را شاهد بود زیرا خریداران مشتاق بودند نرخ کمتری را قفل کنند. با این حال، این افزایش کوتاه مدت بود زیرا برنامه ها در دو هفته پایانی سال کاهش یافت.

در مقایسه با سال گذشته، درخواست های وام مسکن نزدیک به 41 درصد کاهش یافته است.

Tryqدرباره کیت فلزات گرانبها | Q.ai - یک شرکت فوربس

در حالی که نرخ های بهره نیز برای شرکت های بازپرداخت در همان دوره کاهش یافته بود، نرخ سرمایه گذاری های مجدد افزایش نیافته است. این احتمالاً به این دلیل است که بیشتر مالکان خانه در اوایل سال 2022 هنگامی که نرخ‌ها بسیار پایین‌تر بود، مجدداً تأمین مالی کردند.

همچنین، برای خریداران مسکن جدید، اعتقاد بر این است که تنها در صورتی که نرخ بهره وام جدید حداقل 1٪ کمتر از نرخ وام فعلی باشد، یک بازپرداخت مالی ارزش دارد. از آنجایی که نرخ ها 1 درصد از بالاترین میزان خود کاهش پیدا نکرده است، افراد کمی به دنبال سرمایه گذاری مجدد هستند.

در مقایسه با سال گذشته، درخواست های بازپرداخت بیش از 84 درصد کاهش یافته است.

تا کنون در سال 2023، نرخ وام مسکن شروع به افزایش کرده است. این بدان معنی است که وقتی داده های درخواست وام مسکن منتشر می شود، احتمالاً کاهش حجم را نشان می دهد.

به طور کلی، کارشناسان احساس می کنند که بخشی از کاهش سرعت به دلیل زمان سال است، زیرا زمستان به طور سنتی کندترین زمان برای فروش خانه است. آنها فکر می کنند با گرم شدن هوا و افزایش تعداد افراد خانه های خود برای فروش، درخواست های وام مسکن افزایش می یابد.

با این حال، انتظار می‌رود که افزایش در برنامه‌ها به دلیل افزایش نرخ بهره که خانه‌ها را برای خریداران عادی غیرقابل‌قبول‌تر می‌کند، حداقل باشد.

قیمت مسکن همچنان قوی است

با وجود افزایش نرخ بهره، قیمت مسکن همچنان بالاست. بخشی از این به دلیل موجودی کم است، اما همچنین نتیجه انتظارات فروشنده است. فروشندگان به دنبال به حداکثر رساندن مبلغی هستند که برای خانه‌های خود به دست می‌آورند و برای مذاکره چندان باز نیستند.

در یک بازار معمولی، قیمت یک خانه در حداکثر ارزش تعیین می شود و خریداران برای قیمت پایین تر مذاکره می کنند. عجله برای خانه‌ها در طول همه‌گیری باعث افزایش قیمت مسکن شد و خریداران پیشنهاداتی را بیش از قیمت پیشنهادی ارائه کردند.

این باعث شد که فروشندگان خانه های خود را ظرف چند روز به فروش برسانند، قیمت عالی برای خانه خود دریافت کنند و از مزایای مالی فروش بهره مند شوند. با این حال، افزایش نرخ بهره، پرداخت ماهیانه را برای خریداران دشوارتر کرد و عدم اطمینان شغلی توجیه هزینه وام مسکن را برای خریداران دشوارتر کرد.

فروشندگانی که نمی خواهند از سود خود چشم پوشی کنند، قیمت خانه خود را بالا نگه می دارند و برای قیمت کمتر مذاکره نمی کنند مگر اینکه مجبور شوند. این باعث می شود خانه ها برای مدت طولانی تری در بازار بمانند.

چشم انداز مسکن حرکت رو به جلو

از نظر تاریخی، قیمت مسکن در دوران رکود کاهش می یابد. با این حال، در حالی که مناطقی از کشور شاهد کاهش قیمت خواهند بود، انتظار کاهش قابل توجه قیمت ملی بعید است برآورده شود.

این در درجه اول به دلیل کمبود عرضه و تورم بالاتر است که بر هزینه خانه های تازه ساخته می افزاید. هر گونه افزایش موجودی به احتمال زیاد منجر به ماندن خانه ها در بازار برای مدت طولانی تری در مقایسه با خانه های جدید بیشتر در بازار می شود، زیرا بسیاری از سازندگان خانه در بحبوحه تضعیف بازار مسکن و هزینه های بالاتر، تولید خود را کاهش داده اند.

برای خریداران بالقوه ای که پس از کاهش قابل توجه قیمت به دنبال خرید مسکن هستند، اکثر کارشناسان می گویند که سبک سال 2008 کاهش قیمت مسکن در سال 2023 بعید است این در حالی است که فدرال رزرو نشان داده است که نرخ وجوه فدرال را تا زمانی که نشانگرهای تورم نشانه‌هایی از کاهش نشان دهند بالا نگه می‌دارد.

بهترین چشم انداز برای بازار مسکن این است که تورم تا تابستان نشانه هایی از خنک شدن را نشان می دهد و فدرال رزرو می تواند افزایش نرخ ها را متوقف کند یا شروع به کاهش نرخ کند. در این سناریو، نرخ وام مسکن در نیمه دوم سال کاهش می یابد و بازار مسکن را تحریک می کند.

بدترین چشم انداز این است که تورم برای مدت طولانی تری بالاتر می ماند و فدرال رزرو باید نرخ های بالاتر از محدوده 5 درصد را افزایش دهد. در این سناریو، تقاضای مسکن به کاهش خود ادامه خواهد داد زیرا نزدیک شدن نرخ های بهره دو رقمی، خانه ها را برای اکثر خریداران بالقوه غیرقابل دسترس می کند.

اکثر کارشناسان معتقدند بازار مسکن آغاز خواهد شد بهبودی در سال 2024 با کاهش تورم و بهبود اقتصاد. این امر به مصرف کنندگان اطمینان لازم برای خرید خانه را می دهد.

خط پایین

تقاضای مسکن به دلیل افزایش نرخ بهره و ترس از رکود در حال کاهش است. در حالی که اکثر کارشناسان معتقدند بازار مسکن سقوط خواهد کرد، کاهش سرعت فروش بر قیمت مسکن تاثیر می گذارد و باعث می شود قیمت مسکن با کندی افزایش یابد.

برای کسانی که علاقه مند به خرید خانه هستند، عاقلانه است که نرخ های وام مسکن فعلی، سایر شاخص های اقتصادی و فدرال رزرو را زیر نظر بگیرند تا ببینند نرخ ها چقدر ممکن است افزایش یابد. اگر این باور وجود دارد که آنها بالاتر خواهند رفت، قفل کردن زودتر از دیرتر می تواند یک حرکت هوشمندانه باشد.

همچنین عاقلانه است که برنامه ای برای افزایش پس انداز خود داشته باشید و دارایی های خود را نسبتاً نقد کنید - Q.ai می تواند در اینجا کمک کند. هوش مصنوعی ما بازارها را برای بهترین سرمایه‌گذاری‌ها برای هر نوع تحمل ریسک و موقعیت‌های اقتصادی جستجو می‌کند. سپس، آنها را در بسته‌های نرم افزاری جمع می‌کند کیت های سرمایه گذاری که سرمایه گذاری را ساده و - به جرات می گوییم - سرگرم کننده می کند.

بهتر از همه، شما می توانید فعال کنید حفاظت از نمونه کارها در هر زمانی برای محافظت از سود خود و کاهش زیان خود، صرف نظر از اینکه در چه صنعتی سرمایه گذاری می کنید.

امروز Q.ai را دانلود کنید برای دسترسی به استراتژی های سرمایه گذاری مبتنی بر هوش مصنوعی.