سوال: من 23 سال دارم و در منطقه ای پر هزینه در رود آیلند زندگی می کنم. من 75,000 دلار حقوق دریافت می کنم، به اضافه پاداش های ماهانه که امیدوارم تا پایان سال من را به شش رقم نزدیک کند. من از زمان فارغ التحصیلی از دبیرستان تمام وقت کار کرده ام و بدون غوطه ور شدن در بدهی های دانشگاه، حرفه خود را ساخته ام. به غیر از هزینه های گاه به گاه، من به ندرت موجودی کارت اعتباری دارم و درآمد خوبی کسب کرده ام (به استثنای سال 2020).
با این حال، من برای متعادل کردن درآمد و هزینه‌هایم مشکل دارم. من بین اجاره، پرداخت ماشین، بیمه، قبض ها و هزینه های متفرقه بیشتر از آنچه واقعاً می خواهم اعتراف کنم درگیر هستم، و قبل از اینکه چک حقوق بعدی من تسویه شود، در حساب بانکی ام بسیار اندک هستم. در بین تمام این هزینه‌ها، من موفق می‌شوم پول را به پس‌اندازهای با بازده بالا، یک حساب سرمایه‌گذاری روبو، راث و 401k بریزم، با این حال تقریباً احساس می‌کنم پول زیادی را در جای دیگر می‌گذارم. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)
من فکر می‌کنم واقعاً به یک برنامه‌ریز مالی نیاز ندارم، زیرا واقعاً درک خوبی از هزینه‌هایم دارم، از وجوه تاریخ هدف در 401(k) و IRA خود استفاده می‌کنم و واقعاً به دنبال سرمایه‌گذاری نیستم. مشاوره من واقعاً فقط به کمک نیاز دارم تا مطمئن شوم که بیش از حد سرمایه گذاری نمی کنم، بودجه خود را مدیریت نمی کنم و در آینده مرتکب اشتباه پولی نمی شوم. من دیدم که مربیان پولی وجود دارند که می‌توانید برای کمک استخدام کنید، و فکر می‌کنم از این ایده خوشم می‌آید، اگرچه وقتی قیمت‌ها شروع به داشتن کاما کردند، شوک واقعی برچسب‌ها را تجربه کردم. شما چه پیشنهاد می کنید؟
پاسخ: اول از همه، به شما تبریک می گویم که در این سن کم پس انداز و سرمایه گذاری را شروع کرده اید و بدانید که احساس عدم اطمینان در مورد این چیزها طبیعی است. در مورد اینکه آیا به یک حرفه ای نیاز دارید - خواه یک مشاور مالی باشد یا مربی مالی - که به شما کمک کند: این بستگی دارد، و ما آن را برای شما ارزیابی می کنیم. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به فکر استخدام او هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
برنامه ریز مالی در مقابل مربی پول
چه یک مربی پول باشد یا یک برنامه ریز مالی، یک برنامه خوب می تواند به سوالات شما پاسخ دهد و شما را از نظر مالی در مسیر درست قرار دهد. مسئله این است که اصطلاحات برنامه ریز مالی و مشاور و مربی پول تنظیم نشده اند، بنابراین اکثر افراد می توانند خود را یکی بدانند - و همه آنها خوب نیستند.
به طور کلی، یک برنامه ریز مالی احتمالاً بیشتر روی جنبه مشاوره سرمایه گذاری تمرکز می کند، اگرچه بسیاری از آنها می توانند به افزایش پس انداز، ایجاد بودجه هوشمند و موارد دیگر کمک کنند. فیلیپ، برنامه‌ریز مالی معتبر می‌گوید: «یک برنامه‌ریز مالی در واقع کارهایی را انجام می‌دهد که شما می‌گویید به کمک آنها نیاز دارید، مانند اطمینان از اینکه سرمایه‌گذاری بیش از حد انجام نمی‌دهید، بودجه خود را مدیریت می‌کند و مطمئن می‌شود که در آینده مرتکب اشتباه پولی نمی‌شوید». Mock at 1522 Financial. در همین حال، یک مربی پول معمولاً بیشتر بر کمک به مشتریان برای درک و تغییر رابطه آنها با پول و همچنین مواردی مانند بودجه بندی، پرداختن به بدهی و پس انداز بیشتر تمرکز می کند.
همه آنچه گفته شد، احتمالاً می توانید از یک مربی پول یا یک برنامه ریز مالی بهره مند شوید، اگر برنامه مناسب را پیدا کنید. اگر به دنبال مسیر برنامه ریز مالی بروید، ممکن است بخواهید تصدیق شده برنامه ریز مالی (CFP). این افراد دوره‌های آموزشی سخت‌گیرانه‌ای را در زمینه امور مالی شخصی گذرانده‌اند، هر دو سال یکبار در الزامات آموزش مداوم شرکت می‌کنند، و امانتدارانی هستند که به قوانین اخلاقی از جمله اقدام در جهت بهترین منافع مشتری و اجتناب یا افشای تضاد منافع پایبند هستند. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)
احتمالاً یک مشاور مالی سنتی را تصور می کنید که درصدی از دارایی های شما را تحت مدیریت هزینه می کند. اما در مورد شما، احتمالاً منطقی است که مشاوری را انتخاب کنید که به صورت ساعتی یا بر اساس برنامه از شما هزینه دریافت می کند. هزینه‌های ساعتی از حدود 200 تا 500 دلار در ساعت متغیر است و برای ایجاد یک برنامه مالی یک‌باره که می‌توانید دنبال کنید، ممکن است چیزی حدود 5,000 تا 7,500 دلار بپردازید.
اگر مربی پولی را انتخاب کنید، ممکن است بخواهید به دنبال یکی با مشاور مالی معتبر AFCPE یا مربی تناسب اندام مالی باشید. شما ممکن است حدود 100 تا 350 دلار در ساعت برای این خدمات بپردازید.
هر کسی را که انتخاب کردید، آن فرد را بررسی کنید و از مراجع بخواهید. موک می‌گوید: «در انتخاب یک حرفه‌ای برای کار با دقت باشید. این راهنمایی 15 سوال را ارائه می دهد که باید از هر حرفه ای مالی که ممکن است بخواهید استخدام کنید بپرسید. و همچنین به دنبال حرفه ای باشید که با افرادی مانند شما کار کرده است: در واقع، با توجه به مرحله زندگی خود، احتمالاً می خواهید برنامه ریز را پیدا کنید که در Gen Z متخصص باشد و بتواند به شما کمک کند تا مشکلاتی را که در حین انباشته شدن با آنها مواجه می شوید، پیدا کنید. پول در دهه های آینده
اما آیا باید خودتان این کار را انجام دهید؟
شما مطمئناً می توانید رویکرد DIY را انتخاب کنید و این مقرون به صرفه ترین است. با ورود عمیق به آموزش مالی خود با منابعی که می تواند به شما در انجام امور مالی خود کمک کند، شروع کنید. این شامل دوره های آنلاین رایگان مانند امور مالی برای همه: ابزارهای هوشمند برای تصمیم گیری ارائه شده توسط Edx.org، امور مالی شخصی 101 ارائه شده توسط Udemy.com، برنامه ریزی خودگردان دانشگاه پردو برای دوره ایمن بازنشستگی و دوره مالی رفتاری دانشگاه دوک ارائه شده از طریق Coursera. org
علاوه بر این، کتاب‌هایی مانند «من به شما یاد خواهم داد که ثروتمند شوید» نوشته رامیت ستی، «مسیر ساده به سوی ثروت» نوشته جی‌ال کالینز و «معادل کل پول» نوشته دیو رمزی نیز می‌توانند ابزارهای مفیدی برای درک اصول مالی شخصی باشند.
با این حال، این را به خاطر بسپارید: اگر احساس نمی کنید که زمان یا تمایلی برای مدیریت امور مالی خود ندارید، ممکن است برای شما خوب پیش نرود. آدام کوس، برنامه ریز مالی معتبر در Libertas Wealth Management (در جستجوی یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)
چیزهای دیگری که باید بدانند
صندوق‌های تاریخ هدف لزوماً سرمایه‌گذاری‌های بدی نیستند، اما «فقط آگاه باشید که همیشه آن‌طور که به نظر می‌رسند نیستند. هر شرکت صندوق تفسیر متفاوتی از میزان تخصیص مناسب سرمایه گذاری در هر تاریخ دارد و برخی تغییرات تدریجی انجام می دهند در حالی که برخی دیگر تغییرات ناگهانی ایجاد می کنند. به طور کلی، بهتر است تخصیص خود را در قالب گزینه های سرمایه گذاری موجود ایجاد کنید.
علاوه بر این، او می‌افزاید: «صرفه‌جویی به کارآمدترین روش مالیاتی و همچنین استفاده از وسایل نقلیه مناسب برای اهداف درست مهم است. مکان دارایی بخش مهمی از برنامه ریزی مالی است، بنابراین اگر قصد خرید خانه را دارید، آن دلارها باید در حساب نقدشوندگی بیشتری مانند حساب پس انداز با بازده بالا باشد.
سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به فکر استخدام او هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- سایر صورتحساب ها-در-بانک-هرماه-خیلی-کمی-دارم-باید-یک-طرفدار-به-راهنما-01675297667-استخدام کنم?siteid=yhoof2&yptr=yahoo