سوال: من تقریباً یک میلیون دلار سهام و ETF دارم، بدون احتساب یک IRA کوچک و یک 401 (k) کوچک. دارایی های من همه در یک حساب کارگزاری در یکی از کارگزاری های بزرگ است. من توصیههای کلی و سهام را از آنها دریافت میکنم، که معمولاً آنها را دنبال نمیکنم زیرا من یک سرمایهگذار بازنشسته و بلندمدت هستم که بر درآمد و حفظ سرمایه متمرکز شدهام و احتمالاً 20٪ از سهام در سهام "رشد" را در اختیار دارم.
چیزی که من به دنبال آن هستم مشاوری است که سالی دو بار هلدینگ من را بررسی کند و به من توصیه خاصی بدهد. من اصرار دارم که یکبار پرداخت سالانه که مطابق با نرخ ساعتی است که به وکیل یا سایر متخصصان پرداخت کنم، به جای 1٪ در سال، که 10,000 دلار در حساب یک میلیون دلاری است. آیا این یک درخواست معقول است و کجا باید به دنبال کسی بگردم که با این شرایط مطابقت داشته باشد؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
پاسخ: درخواست شما کاملا منطقی است. در حالی که 1٪ از دارایی های تحت کارمزد مدیریت در صنعت مالی عادی شده است، الف) همیشه به نفع مشتریان نیست، و ب) بسیاری از مشاوران به روش هایی که ممکن است برای شما منطقی تر باشد از شما هزینه دریافت می کنند. بیایید هر دوی این نکات را بررسی کنیم.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
اول از همه، کارمزد 1 درصد می تواند تنش هایی ایجاد کند. دست نخورده نگه داشتن حساب بازنشستگی کارفرما می تواند به نفع مشتری باشد، اما هزینه های مشاور را کاهش می دهد. حتی مشاورانی که فقط حق الزحمه دارند و به عنوان امانتدار عمل می کنند، تضاد منافع بالقوه دارند زیرا تنها منبع درآمد آنها حق الزحمه مدیریت سرمایه گذاری است."
علاوه بر این، کارمزد 1% در برخی موقعیتها منطقی است و در موارد دیگر معنا ندارد، که در این بخش MarketWatch Picks توضیح میدهیم. اینجا کلیک نمایید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
در دهه گذشته، صنعت خدمات مالی برای حمایت از مدلهای کسبوکار جایگزین که علاقه مشتری را در اولویت قرار میدهند، تکامل یافته است. در حال حاضر انواع ساختارهای کارمزد در دسترس مشتریان است، از جمله هزینههای بررسی جامع یکباره، صورتحساب ساعتی و هزینههای ثابت سالانه برای مدیریت سرمایهگذاری و برنامهریزی مالی. ممکن است ارزش جستجوی یک مشاور مالی با هزینه ثابت را داشته باشد که مدیریت سرمایه گذاری مستمری را که با نیازهای برنامه ریزی مالی شما مطابقت دارد ارائه می دهد.
اگرچه یافتن مشاوری که به صورت ساعتی یا هر پروژه کار می کند دشوارتر باشد، اما غیرممکن نیست. متخصصان پیشنهاد می کنند به برخی از مشاوران لیست شده از طریق انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA)، شبکه برنامه ریزی Garrett یا شبکه برنامه ریزی XY مراجعه کنید. حتی اگر XY Planning Network اساساً بر روی هزاره ها تمرکز دارد، آنها همچنین دارای مشاورانی هستند که در کمک به بچه های پرشور متخصص هستند.
برخی از متخصصان می گویند حتی ممکن است بخواهید به مشاوری مراجعه کنید که هزینه ثابت یا قبل از پروژه را دریافت می کند. در واقع، جولیا لیلی، برنامهریز مالی معتبر در Ryerson Financial میگوید که یک مشاور با هزینه ثابت و فقط مشاوره گزینهای عالی برای فردی در موقعیت شما است. لیلی میگوید: «این مدل روشی مقرونبهصرفه برای دریافت مشاوره در مورد وضعیت مالی منحصربهفرد شما است، در حالی که از هزینههای بالاتر مرتبط با مشاوران که بر اساس ارزش داراییهای تحت مدیریت (AUM) هزینه میکنند، اجتناب میکنید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
مشاوران با دستمزد ثابت کل هزینه یک نامزدی را از قبل مشخص می کنند، بنابراین نباید در مورد هزینه واقعی برنامه مالی خود غافلگیر شوید. بسته به جایی که در آن قرار دارید و سطح تجربه مشاور شما، می توانید انتظار داشته باشید که سالانه بین 2,000 تا 10,000 دلار بپردازید. لورن لیندسی، برنامهریز مالی معتبر در Beacon Financial Planning در هیوستون میگوید: «برای من، ما سالانه 5,000 دلار صورتحساب میدهیم که هر سه ماه یکبار به صورت معوقه صورتحساب میدهیم، که شامل برنامهریزی مالی کامل اما بدون مدیریت پول، جلسات و ایمیلهای نامحدود است. در همین حال، Elyse Foster، برنامهریز مالی معتبر در Harbour Wealth Management میگوید که باید انتظار داشته باشید که بین 4,000 تا 5,000 دلار برای یک نامزدی فقط برنامهریزی بپردازید. فاستر میگوید: «مقدار ثابت معمولاً منطقیتر از ساعتی است، زیرا ساعتی میتواند گران شود.
در مورد نحوه عملکرد آنها، هزینه های ثابت به عنوان یک نگهدارنده سالانه عمل می کند که ماهانه، سه ماهه یا سالانه پرداخت می شود. «اغلب یک افزایش سالانه برای افزایش هزینههای تورم در طول زمان اعمال میشود که معمولاً بین ۲ تا ۳ درصد است. یک پورتفولیوی 2 میلیون دلاری با نرخ رشد 3 درصد، کارمزد 1 دلاری که از خارج از موجودی پرتفوی با افزایش سالانه 6 درصدی پرداخت میشود، در طی 7,500 سال هزینه 2 دلاری را برای شخصی به همراه خواهد داشت، در حالی که یک ساختار 91,265 درصدی AUM معادل 10 دلار هزینه خواهد داشت. راسل می گوید. این تفاوت 1 دلار است و در طی یک دوره 158,699 ساله این رقم به 67,434 دلار افزایش می یابد.
سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیهها، توصیهها یا رتبهبندیهای بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/im-retired-with-about-1-million-invested-paying-my-adviser-1-would-cost-me-10k-a-year-no-thanks-id-rather-pay-someone-hourly-for-help-a-couple-times-a-year-is-this-reasonable-feb68fcc?siteid=yhoof2&yptr=yahoo