من می‌خواهم کنترل حساب‌هایم را پس بگیرم و خودم آنها را مدیریت کنم - شاید در نهایت با مشورت یک مشاور هزینه‌ای.
گتی ایماژ
سوال: هشت سال پیش من یک مشاور مالی استخدام کردم زیرا دورهای اخراج در محل کار منظم تر می شد و می خواستم بدانم آیا پس انداز من برای بازنشستگی من کافی است یا خیر. مشاور مالی شروع به مدیریت برخی از حساب های من برای من با هزینه 1٪ کرد. این مبلغ قابل توجهی در سال بوده است، اما مشاور به من کمک کرد تا برای بازنشستگی، یک جابجایی بین کشوری، و خرید خانه جدید/فروش خانه قدیمی آماده و هدایت شوم، بنابراین در بیشتر موارد خوشحال بودم. اما مشاور اصلی من بازنشسته شد و من به شخص جدیدی منصوب شدم که هرگز از طریق ایمیل یا تلفن با من تماس نگرفته است تا خودش را معرفی کند یا چیزی در مورد من بیاموزد. تنها ارتباطی که دریافت می‌کنم، صورت‌حساب‌های سه‌ماهه هزینه‌ها و ایمیل از طرف پذیرش برای برنامه‌ریزی جلسه است. (به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)
من اجازه دادم این کار در طول همه‌گیری ادامه یابد، زیرا واقعاً پهنای باند ذهنی برای مقابله با آن را نداشتم، اما اکنون می‌خواهم کنترل حساب‌هایم را پس بگیرم و خودم آنها را مدیریت کنم - شاید در نهایت با مشورت یک مشاور مبتنی بر هزینه . در دوران بازنشستگی، حق الزحمه مشاور مالی بزرگترین هزینه سالیانه من بوده است، بیش از مالیات من و بیشتر از مالیات املاک من در یک منطقه بسیار گران است و دیگر احساس نمی کنم که ارزش پرداخت چنین هزینه هنگفتی را ندارد.
من چند بار با شرکت مالی که حساب‌هایم را در اختیار دارد تماس گرفته‌ام تا بپرسم چگونه می‌توانم کنترل انحصاری حساب‌های مدیریت شده حرفه‌ای را برگردانم، اما به نظر نمی‌رسد کسی را پیدا کنم که بتواند به من بگوید چگونه این کار را انجام دهم. آنها گیج به نظر می‌رسند و می‌گویند که نمی‌دانند منظور من از "حساب مدیریت حرفه‌ای" چیست، حتی اگر در سوابق من به این شکل شناسایی شوند. آیا من از اصطلاحات اشتباه استفاده می کنم؟ به نظر می رسد این باید یک موضوع ساده باشد، مانند پر کردن یک فرم برای هر حساب، زیرا ما در وهله اول آن را طوری تنظیم کردیم که مدیریت شود، اما به نظر نمی رسد فرم مناسبی را پیدا کنم. من می خواهم از تماس با مشاور مالی و درخواست از آنها در صورت امکان اجتناب کنم. آیا ایده ای در مورد بهترین روش ادامه دادن دارید؟
آیا در مورد کار با مشاور مالی خود یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید سؤالی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
پاسخ: اول از همه، بیایید به شما کمک کنیم آن حساب‌های مالی را به تنهایی تحت کنترل خود قرار دهید - و سپس در صورت تمایل، چگونگی پیدا کردن یک مشاور مالی جدید برای شما پیدا خواهیم کرد. برنامه‌ریز مالی می‌گوید زمانی که می‌خواهید رابطه خود را با شرکت مالی که حساب‌های شما را نگه می‌دارد خاتمه دهید، زبانی که باید استفاده کنید این است که می‌خواهید اختیار معاملاتی مشاور را حذف کنید و حساب خود را از پلتفرم مشاور سازمانی به یک حساب خرده‌فروشی خودگردان منتقل کنید. جو فاوریتو از مدیریت ثروت برجسته. اساساً، یک پلت فرم مشاور نهادی فقط پلتفرم معاملاتی است که مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده مانند Charles Schwab & Co، TD Ameritrade و Fidelity به آن دسترسی دارند. یک حساب خرده فروشی خودگردان به سرمایه گذار این امکان را می دهد که سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و ETF ها را به تنهایی معامله کند. برای اطمینان از آمادگی شما هنگام درخواست تغییر، شماره حساب، نام شرکت و نام مشاور خود را به راحتی در هنگام تماس در دسترس داشته باشید.
اغلب قراردادهای مدیریتی وجود دارد که دقیقاً نحوه پایان دادن به رابطه خود را با مشاور خود توضیح می دهد، بنابراین کارشناسان توصیه می کنند به هر کاغذی که ممکن است در ابتدا امضا کرده اید مراجعه کنید. قبل از انجام این تغییر، ممکن است درخواست کپی از صورت‌حساب‌های خود یا سایر مدارک مربوط به معامله را نیز در نظر بگیرید که ممکن است مشاور فعلی شما داشته باشد. جدای از آن، نیازی به گفتگوی طولانی جدایی ندارید - در رابطه ای مانند این رشته های زیادی وجود ندارد، و تا زمانی که هیچ سوال یا نگرانی فوری برای مشاور فعلی خود نداشته باشید، می توانید بدون نگاه کردن به گذشته به کنترل حساب خودگردان خود ادامه دهید.
«من مؤسسه دیگری را پیدا می‌کنم که اهداف شما را روشن می‌کند و سپس اسناد انتقالی را برای انتقال دارایی‌ها به حساب جدید شما تنظیم می‌کنم. مطمئن شوید که از یک مؤسسه به مؤسسه دیگر می‌رود تا پول را در اختیار نگیرید، [زیرا] اگر این کار را انجام دهید، می‌تواند به یک رویداد مشمول مالیات تبدیل شود و باعث شود چند مرحله اضافی برای شروع یک جابجایی 60 روزه با مالیات‌های شما انجام شود. برنامه‌ریز مالی معتبر دان گرانت در مشاوران فورتیس می‌گوید. گرنت می‌گوید: و مطمئن شوید که موسسه مالی که در حال حاضر وجوه شما در آن قرار دارد، "قبل از ارسال پول به حساب جدید، موقعیت‌ها را نقد می‌کند، در غیر این صورت ممکن است لازم باشد برای انحلال یک بار در موسسه جدید کارمزدی بپردازید." مراقب کارمزدهای انتقالی که ممکن است همراه با سوئیچ شما باشد و هرگونه پیامد مالیاتی مانند مجبور به پرداخت سود سرمایه در نقل و انتقالات نقدی یا پیامدهای مالیاتی که هنگام انتقال حساب های بازنشستگی ایجاد می شود، باشید.
مرحله بعدی این است که بفهمید آیا می‌خواهید از یک مشاور برای مدیریت آن حساب‌ها استفاده کنید یا خیر. (به دنبال یک مشاور جدید هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.) فاووریتو می‌گوید: «تا جایی که منطقی است یا نه، به توانایی شما برای رسیدگی به مسائل [مالی] به تنهایی بستگی دارد. اما یک چیز واضح است: مشاور فعلی شما نیازهای شما را برآورده نمی کند. کوین چیکس، برنامه ریز مالی معتبر در ImpactFi - که می گوید منابعی مانند NAPFA، XY Planning Network یا Fee-Only، می گوید: "تعداد زیادی از مشاوران مالی مستقل وجود دارند که نه تنها خدمات جذاب تر و جامع تر، بلکه ساختارهای هزینه های جایگزین را نیز ارائه می دهند." شبکه شاید ارزش دیدن داشته باشد.
و به جای مدل درصد دارایی های تحت مدیریت که استفاده می کردید، ممکن است بخواهید چیز دیگری را امتحان کنید. کودی گرت، برنامه‌ریز مالی معتبر در Measure Twice Financial، توضیح می‌دهد که برخی از مشاوران بدون مدیریت سرمایه‌گذاری مشتری، برنامه‌ریزی جامعی را ارائه می‌کنند. «این مدل خدمات و اصطلاحات فقط توصیه‌ای است و به نظر می‌رسد که برای انتظارات شما مناسب است. گرت می‌گوید: اگرچه یک برنامه‌ریز فقط مشاوره، سرمایه‌گذاری مشتری را مدیریت نمی‌کند، اما توصیه‌های سرمایه‌گذاری خاصی را برای کمک به مدیریت حساب‌های خود ارائه می‌کند. در اینجا هزینه مشاوره ساعتی و هر طرح ممکن است پرداخت شود شما.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/im-paying-my-adviser-1-but-the-only-communications-i-get-are-invoices-so-i-want-to-regain- انحصار-کنترل-حساب-های-من-بدون-با-درباره-این-ممکن-با-با-آن-صحبت کنم-01655480176?siteid=yhoof2&yptr=yahoo