"من بیش از 1,100 دلار در هر سه ماهه به دلیل هزینه ها از دست می دهم." من در طول این رکود در سرمایه گذاری مطمئن هستم، با این حال هنوز هم پول زیادی از دستمزدهای مشاور از دست می دهم. باید چکار کنم؟

پاسخ: شما باهوش هستید که وقتی با یک مشاور کار می کنید، نحوه مدیریت پول و ارزشی که دریافت می کنید زیر سوال می برید. اولین قدمی که من پیشنهاد می کنم این است که با مشاور خود تماس بگیرید تا در مورد سؤالات و نگرانی های خود صحبت کنید. دیوید ادمیستن، برنامه‌ریز مالی معتبر از برنامه‌ریزی مالی مرحله بعدی، می‌گوید: اگر به یک متخصص پول می‌دهید تا به شما کمک کند، باید ارتباط شفاف و فرصتی برای بحث در مورد هر جنبه‌ای از خدماتی که دریافت می‌کنید داشته باشید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

به نظر می رسد برخی از هزینه های مشاوره از حساب بازار پول کسر می شود. برنامه ریز مالی معتبر Derieck Hodges در Anchor Pointe Wealth می گوید: "اگر هدف بازگشت به بازار است، ممکن است با مشاور خود در مورد کاهش کارمزد صحبت کنید، به خصوص اگر کارمزد فقط برای مشاوره سرمایه گذاری باشد."  در اینجا نحوه مذاکره در مورد هزینه های یک مشاور، و اینجاست نگاهی به نوع هزینه‌هایی که مشاور معمولاً دریافت می‌کند را بررسی کنید تا بتوانید آنچه را که پرداخت می‌کنید با آن مقایسه کنید.

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

اگر پول نقد یا وجوه بازار پول را برای حفظ سرمایه نگهداری می‌کنید و هیچ مشاوره یا خدمات اضافی دریافت نمی‌کنید، ممکن است ارزش یافتن گزینه‌های کم‌هزینه‌تر مانند حساب پس‌انداز آنلاین پربازده را داشته باشد (بعضی از این حساب‌ها اکنون بیش از آنچه پرداخت می‌کنند پرداخت می‌کنند. در 15 سال؛ بهترین نرخ های پس انداز را که اکنون می توانید دریافت کنید را اینجا ببینید) یا حساب کارگزاری خودگردان برای نگهداری پول نقد شما. هاجز می گوید: «اگر بازگشت به بازار مطلوب نیست، نگاه به اوراق قرضه کوتاه مدت دولت ایالات متحده یک گزینه جذاب خواهد بود.

اگر مشاور شما در حال ارائه برنامه ریزی مالی است یا به چندین جنبه از زندگی مالی شما کمک می کند، ممکن است هزینه او برای کل خدماتی که به شما ارائه می دهد معقول باشد. آیا با مشاور خود برای کمک مداوم به استراتژی سرمایه گذاری و تصمیم گیری مجدد مناسب برای سبد سهام خود کار می کنید؟ هزینه آنها ممکن است برای مشاوره و راهنمایی هایی که از طریق تغییر شرایط بازار ارائه می کنند، دریافت کند. ادمیستن می‌گوید: اگر برای این نوع راهنمایی‌ها ارزش قائل هستید، ممکن است ارزش این را داشته باشید که آیا توصیه‌هایی دریافت می‌کنید که ارزش هزینه‌هایی را که می‌پردازید دارد یا خیر. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

اگر به مشاور خود دستور داده‌اید که وقتی بازار به سمت جنوب رفت، پول خود را به پول نقد منتقل کند، «مشاور به جمع‌آوری کارمزدها ادامه می‌دهد زیرا به دستور مشتری، حساب دیگر به طور فعال طبق استراتژی مشاور مدیریت نمی‌شود. این به مشتری بستگی دارد که به استراتژی ای که برای آن پرداخت می کند بازگردد یا پول خود را به جای دیگری منتقل کند و خودش آن را مدیریت کند. احتمال دیگر این است که استراتژی مشاور شما به عنوان یک اقدام تدافعی به طور کامل به پول نقد تبدیل شده باشد و مشاور همچنان برای اجرای استراتژی هزینه دریافت کند. اگر اینطور است، از خود بپرسید که آیا می خواهید برای این موقعیت ها هزینه بپردازید.

اگر استراتژی مشاور خود را نادیده می گیرید زیرا بازار را به وحشت انداخته اید، ممکن است آنقدر ریسک گریز باشید که نتوانید در دارایی های پرخطر سرمایه گذاری کنید. "شاید شما باید در سی دی ها یا دارایی های کم خطر دیگر باشید. اگر این حرکت را انجام دهید، باید دائمی باشد، زیرا اگر در زمان رکود زمانی که بازار ارزان‌تر است، از بازار سهام خارج شوید، شانس بسیار کمی برای موفقیت سرمایه‌گذاری بلندمدت خواهید داشت. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)

مشاور شما ممکن است پول شما را در حساب سوئیپ یک شرکت کارگزاری داشته باشد، یک حساب بانکی یا کارگزاری که به طور خودکار مبالغی را که بیش از یک سطح معین یا کمتر از آن است به یک گزینه سرمایه گذاری با سود بالاتر منتقل می کند. «این حساب‌ها کارمزد پایینی دارند، معمولاً 0.5٪ یا بیشتر. شما می توانید پول را به یک صندوق سرمایه گذاری مشترک در بازار پول منتقل کنید و کارمزد بیشتری دریافت کنید. همفیل می گوید: ما این کار را با 80 تا 90 درصد از دارایی های نقدی خود انجام داده ایم و بازدهی آن بالای 2.5 درصد است و هیچ ریسک قابل توجهی ندارد.

خبر خوب در اینجا این است که شما باید بتوانید در مورد هزینه 1,100 دلاری از مشاور خود شفاف سازی کنید و احتمالاً گزینه های زیادی برای بررسی حرکت رو به جلو دارید. اگر انتخاب کنید که مسیر روبو-مشاور را دنبال کنید، اینجاست راهنمایی در مورد اینکه چقدر می تواند شما را نجات دهد و هنگام انتخاب یکی به دنبال چه چیزی باشید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.)

سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].