As پلتفرم های سرمایه گذاری، چارلز شواب و فیدلیتی یک مقایسه سیب به سیب را انجام می دهند. هر دو کارگزاری قدیمی با سابقه مدیریت مالی، مشاوره شخصی و خدمات خرده فروشی هستند. هر دو پلتفرم معاملات آنلاین را در قالب اپلیکیشن و وب سایت معرفی کرده اند. و هر دو پلتفرم‌های خدمات کامل را با طیف گسترده‌ای از دارایی‌ها و اطلاعات در دسترس معامله‌گران فردی ارائه می‌دهند. انتخاب شما برای کارگزاری می تواند تأثیر زیادی بر امور مالی بلندمدت شما داشته باشد. در نظر گرفتن صحبت با یک مشاور مالی در مورد آن.
وفاداری در مقابل چارلز شواب: هزینه ها
به طور کلی چهار نوع کارمزد وجود دارد که یک پلت فرم سرمایه گذاری آنلاین دریافت می کند:
هزینه های معاملات: هر شارژ ثابت به هر معامله ای که انجام می دهید متصل می شود. زمانی که کارگزار شما بر اساس تفاوت بین قیمت خرید و فروش یک دارایی از شما هزینه دریافت می‌کند، معمولاً یا یک کارمزد ثابت یا چیزی است که به عنوان «گسترش» شناخته می‌شود.
کمیسیون های بازرگانی: این زمانی است که یک کارگزار برای هر معامله ای که انجام می دهید بر اساس درصدی از حجم یا ارزش هر معامله از شما هزینه دریافت می کند.
هزینه عدم فعالیت: هر گونه کارمزدی که کارگزار برای معامله نکردن از شما می گیرد، مانند نگهداری پول در آن یک حساب کارگزاری.
کارمزدهای غیر تجاری/سایر: هر نوع هزینه ای برای استفاده از این پلت فرم که در بالا پوشش داده نشده است. به عنوان مثال، یک کارگزاری ممکن است از شما برای واریز به حسابتان، برداشت پول از آن یا ثبت نام برای خدمات اضافی از شما هزینه بگیرد.
Fidelity و Charles Schwab در مورد نرخ کارمزد بسیار شبیه هستند. هر دو پلتفرم تجارت رایگان برای سهام و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF). هر دو 0.65 دلار به ازای هر قرارداد برای قراردادهای اختیار معامله و تقریباً 50 دلار برای هر تراکنش برای تجارت صندوق های سرمایه گذاری مشترک که در لیست بدون کارمزد پلتفرم نیستند، دریافت می کنند. با این حال، هر پلتفرم هزاران صندوق متقابل تجارت آزاد را ارائه می دهد.
هیچ یک از سیستم عامل ها هزینه های عدم فعالیت یا هزینه های غیر تجاری را برای استفاده اساسی (فعالیت هایی مانند واریز پول یا برداشت آن) دریافت نمی کنند. چارلز شواب برای برخی از ویژگی های نادر یا باطنی ، مانند انتقال حساب ، نقل و انتقالات ACH برگشتی ، هزینه های سیم و صدور گواهینامه سهام کاغذی را دریافت می کند. در حالی که Fidelity ویژگی های بسیار کمتری نسبت به چارلز شواب ارائه می دهد ، کاربران همچنین باید دقیقاً بررسی کنند که چند بار قصد دارند گواهی سهام کاغذ یا انتقال سیم را درخواست کنند.
هر دو پلتفرم تجارت به کمک کارگزار را ارائه می دهند. Fidelity 19.95 دلار به هر معامله ای برای این سرویس اضافه می کند، در حالی که چارلز شواب 25 دلار هزینه می کند. هر دو سیستم عامل نیز ارائه می دهند دسترسی به مشاوران مالی، به صورت آنلاین یا از طریق شعب خرده فروشی شرکت، با هزینه اضافی. هزینه های خاص مربوط به مشاوره مالی متفاوت است.
وفاداری در مقابل چارلز شواب: خدمات و ویژگی ها
Fidelity یک پلتفرم تجاری دارد که تحت نام تجاری اصلی خود اجرا می شود. این هم از طریق وب سایت شرکت و هم از طریق برنامه آن، Fidelity Investments قابل دسترسی است. چارلز شواب دو پلتفرم معاملاتی را ارائه می دهد. اولین مورد به سادگی با نام تجاری شواب ارائه می شود. دومی با نام StreetSmart شناخته می شود. همانند Fidelity، هر دو پلتفرم از طریق وب و اپلیکیشن موبایل ارائه می شوند.
مانند هزینه ها، Schwab و Fidelity خدمات گسترده مشابهی را ارائه می دهند. هر دو به شما امکان می دهند تقریباً تمام کلاس های دارایی اصلی را معامله کنید، از جمله سهام، ETF ها، گزینه ها و صندوق سرمایه گذاری مشترک. هر پلتفرم همچنین چندین هزار وجوه متقابل بدون کارمزد را فراهم می کند. هم Schwab و هم Fidelity هزاران مورد از این سرمایه ها را برای انتخاب دارند.
هرکدام در کلاس‌های دارایی‌های خاص دارای برتری جزئی بر دیگری هستند، زیرا چارلز شواب از معاملات در معاملات آتی پشتیبانی می‌کند (که Fidelity ندارد)، در حالی که Fidelity پشتیبانی می‌کند. معاملات مستقیم فارکس (که چارلز شواب نمی کند). با این حال، بعید است که این روی سرمایه گذار متوسط تأثیر بگذارد، زیرا هم ارزهای آتی و هم ارزهای خارجی از دسته دارایی های پرخطر و نوسان هستند که سرمایه گذاران خرده کمی را جذب می کنند. تا زمان نگارش این مقاله، هیچ یک از پلتفرم‌ها پشتیبانی نمی‌کنند سرمایه گذاری مستقیم در ارزهای دیجیتال.
هر دوی این پلتفرم ها طیف وسیعی از اطلاعات و تحلیل ها را ارائه می دهند. سرمایه‌گذاران می‌توانند داده‌های معاملاتی مانند تاریخچه قیمت، آمارهای مهم و شاخص‌های فنی را پیدا کنند که در طول عمر هر دارایی مشخص می‌شود. این شامل مشاوره رباتیک، که به شما امکان می دهد بر اساس پارامترهایی که از قبل انتخاب کرده اید، در سبدهای مبتنی بر هوش مصنوعی سرمایه گذاری کنید. هم Charles Schwab و هم Fidelity این سرویس را به صورت رایگان در موجودی های زیر 10,000 دلار ارائه می دهند. با این حال، چارلز شواب به حداقل 5,000 دلار سرمایه گذاری برای استفاده از سرمایه آنها نیاز دارد.
چارلز شواب و فیدلیتی طیف کاملی از اخبار و تحلیل ها را ارائه می دهند. از طریق سیستم عامل های خود ، کاربران می توانند نه تنها مجموعه داده های هر دارایی را که نگاه می کنند ، بلکه گزارش های بازار ، مقالات سفید و تجزیه و تحلیل ویرایش شده را برای کمک به تصمیم گیری های مالی بهتر به آنها کمک کنند. در حالی که اطلاعات ارائه شده توسط هر دو شرکت به خوبی قابل توجه است ، پیشنهادات چارلز شواب معمولاً با کیفیت بالا ارزیابی می شود. کاربرانی که تجزیه و تحلیل تجارت برای آنها مهم است ، باید هنگام انتخاب پلت فرم ، این مسئله را با دقت بررسی کنند.
در نهایت، چارلز شواب و فیدلیتی تا حد زیادی انواع یکسانی از حساب ها را ارائه می دهند. وقتی صحبت از آن می شود حساب بازنشستگیبا این حال، Fidelity و Schwab هر دو به همه گزینه‌های اصلی ضربه زدند. اینها شامل rollover، IRAهای سنتی و Roth، IRAهای موروثی، حسابهای بازنشستگی خوداشتغالی و حسابهای بازنشستگی مشاغل کوچک هستند. آنها همچنین هر دو حساب سالیانه ارائه می دهند، حساب های بیمه عمر و حساب های اعتماد و دارایی.
وفاداری در مقابل چارلز شواب: تجربه آنلاین و موبایل
استفاده از Fidelity به طور کلی آسان تر از Charles Schwab است. برنامه موبایل Fidelity به خوبی طراحی شده است و استفاده از آن آسان است. به وضوح با در نظر گرفتن سرمایه گذاران متوسط طراحی شده است، زیرا رابط اطلاعات اولیه را در هر صفحه نمایشی اولویت بندی می کند. به عنوان مثال، شخصی یک کاربر نمونه کارها سرمایه گذاری و شاخص های اصلی بازار سهام معمولاً بر صفحه اصلی برنامه تسلط دارند. پیمایش لیست دارایی ها نسبتاً آسان است و انتخاب دارایی اطلاعات قیمت گذاری و شفافی را به همراه دارد. گزینه های خرید یا فروش. این مزیت را دارد که این برنامه را نسبت به بسیاری از رقبای خود ساده‌تر می‌کند، با این حال، ویژگی‌های پیچیده‌تر برنامه Fidelity را نیز در پشت لایه‌هایی از برگه‌ها پنهان می‌کند.
معامله گران باتجربه ممکن است دریابند که برای یافتن شاخص های فنی پیچیده یا استراتژی های پیچیده تجارت باید کمی سخت تر کار کنند. آنها همچنین دریافتند که ، به احتمال زیاد در پی کاهش پیچیدگی ، برنامه Fidelity از سفارشی سازی کمتری نسبت به برنامه چارلز شواب هنگام ساخت مجموعه داده های خود پشتیبانی می کند. ایجاد مقایسه های خود با استفاده از دارایی ها یا شاخص های متعدد که باز هم ممکن است برای تجار با تجربه تر ناامید کننده باشد ، کمی دشوارتر است.
با این حال، پلت فرم معاملاتی چارلز شواب ممکن است به خوبی معامله گران جدید یا بی تجربه را گیج کند. این امر به ویژه در مورد بلیط تجاری All-In-One Schwab صادق است. این پلتفرم برای اکثر معاملات طراحی شده است که از طریق این صفحه انجام می شود، که به شما امکان می دهد قبل از اجرای همه معاملات را در یک مکان مشاهده کنید. این یک ابزار بالقوه با ارزش برای معامله گران با تجربه است، زیرا این نوع نمای 30,000 فوتی از معاملات روز شما می تواند بسیار ارزشمند باشد. از سوی دیگر، سرمایه گذاران جدید، دیواری از اطلاعات و انتخاب هایی را خواهند دید که ممکن است دلهره آور به نظر برسند.
وفاداری در برابر چارلز شواب: کدام را باید انتخاب کنید؟
در ابتدا ذکر این نکته مهم است که هم فیدلیتی و هم چارلز شواب سیستم عامل های عالی و کامل خدمات تجاری ارائه می دهند. به عنوان یک سرمایه گذار هر کدام از این گزینه ها را انتخاب کنید به خوبی عمل خواهید کرد.
سرمایه‌گذاران جدید یا سرمایه‌گذاران معمولی که نمی‌خواهند با منحنی یادگیری شیب‌دار مبارزه کنند، احتمالاً پلتفرم Fidelity را ترجیح می‌دهند. چیدمان و طراحی کمک می کند سرمایه گذاران بی تجربه برای درک گزینه های خود آسان تر از شواب. این محیطی را ایجاد می کند که در آن می توانید در حین معامله، تجربه ایجاد کنید.
سرمایه گذاران با تجربه تر ، چارلز شواب را ترجیح می دهند. این سیستم عامل از درجه سفارشی سازی بیشتری در مجموعه داده های خود پشتیبانی می کند و طیف گسترده ای از تجزیه و تحلیل با کیفیت بالا را ارائه می دهد که می تواند به پشتیبانی از تجارت شما کمک کند. سرمایه گذارانی که می خواهند واقعاً وارد علف های هرز بازار شوند متوجه می شوند که این پلتفرم ابزارهای بیشتری به ویژه از طریق مارک StreetSmart ارائه می دهد. پیچیدگی بیشتر این سیستم عامل ، معامله برای عمق قابل توجه آن است.
خط پایین
Fidelity و Charles Schwab دو گزینه عالی برای سرمایه گذار آنلاین هستند. شما نمی توانید با هیچ کدام اشتباه کنید. با این حال، فعال تر یا سرمایه گذاران پیچیده ممکن است طیف وسیع تری از ابزارها و داده های تحلیلی چارلز شواب را ترجیح دهد. سرمایه گذاران معمولی تر ممکن است تجربه بهتری با رابط کاربری ساده و رویکرد بصری Fidelity داشته باشند. به خاطر داشته باشید که چارلز شواب و فیدلیتی هر دو خدمات حضوری مانند مشاوره و سایر خدمات کارگزاری را ارائه می دهند. با هر کدام که سرمایه گذاری می کنید، مطمئن شوید که ابتدا یک برنامه مالی برای هدایت سرمایه گذاری خود دارید.
نکات سرمایه گذاری
در نظر بگیرید صحبت با یک مشاور مالی در مورد برنامه مالی و استراتژی سرمایه گذاری شما پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
برای غواصی عمیق تر، بررسی های فردی SmartAsset را در مورد هر دو بررسی کنید چارلز شواب و وفاداری. اینها ممکن است به پاسخگویی به سوالات خاص تری که ممکن است داشته باشید کمک کند.
اعتبار عکس: ©iStock.com/Sitthiphong, ©iStock.com/Delmaine Donson, ©iStock.com/franckreporter
پست وفاداری در مقابل چارلز شواب: کدام یک بهترین است؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.
منبع: https://finance.yahoo.com/news/im-looking-well-established-long-140052843.html