استفان عزیز،
خیلی خوب است که می‌پرسید برای جابه‌جایی مقدار زیادی پول قبل از اینکه واقعاً اتفاق بیفتد، چه کاری باید انجام دهید. بنابراین بسیاری از مردم ابتدا پول را جابه‌جا می‌کنند و بعداً سؤال می‌پرسند، که می‌تواند هزینه زیادی برای شما در مالیات و از دست دادن سود داشته باشد.
نمی‌توانم به شما بگویم پس از اینکه سرمایه‌گذار تصمیم نادرست تغییر وضعیت یا تصمیمات غیرمصولانه تبدیل Roth را گرفت، بدهی‌های مالیاتی هنگفتی را متحمل شد یا باعث شد حق بیمه مدیکر دو برابر آن چیزی باشد که در غیر این صورت ممکن است باشد، دریافت کرده‌ام و سپس تماس گرفته‌ام، به شما بگویم که چند تماس و درخواست دریافت کرده‌ام. اریک امزالگ، یک برنامه ریز مالی و مالک می گوید که پس از آسیب از من درخواست کمک کنم اوج برنامه ریزی مالی در وودلند هیلز، کالیفرنیا.
اگر قرار است 130,000 دلار بیشتر تخم مرغ لانه شما برای بازنشستگی باشد، به احتمال زیاد می خواهید مستقیماً به حساب IRA انتقال دهید و هرگز خودتان به پول دست نزنید. طرح بازنشستگی شما باید بتواند مستقیماً پول را به هر جایی که حسابی راه‌اندازی می‌کنید ارسال کند - اکثر مؤسسات مالی بزرگ باید گزینه‌ای برای باز کردن یک حساب بازنشستگی IRA برای شما داشته باشند - و تا زمانی که توزیع‌ها را انجام ندهید، بدهی مالیات نخواهید داشت.
اگر پول به صورت چک به شما برسد و سپس آن را ظرف 60 روز پس از توزیع به حساب IRA واریز کنید، احتمالاً می توانید مالیات را به تعویق بیندازید. اما زمان بندی می تواند مشکل باشد، و اگر پنجره خود را از دست دادید، خواهید توانست مالیات بر درآمد IRS در کل مبلغ بدهکار است.
انتخاب های سرمایه گذاری شما
نحوه سرمایه گذاری پول به چند عامل بستگی دارد که مهمترین آنها وضعیت شغلی شما است. اگر 130,000 دلار فقط یک شروع خوب است و قصد دارید مثلاً 10 سال دیگر بدون دست زدن به اصل سرمایه به کمک خود ادامه دهید، ممکن است در واقع بخواهید در انتخاب های سرمایه گذاری خود کمی محافظه کار باشید. این به ویژه در حال حاضر، زمانی که بازار سهام بسیار نوسان است و نرخ‌های بهره همچنان در حال افزایش است، اهمیت دارد.
اگر تا 70 سالگی کار کنید و سالانه 10,000 دلار کمک کنید، اگر بتوانید نرخ بازدهی 330,000 درصدی دریافت کنید ممکن است بیش از 5 دلار دریافت کنید. خبر خوب این است که مبلغی حدود 2,000 دلار در ماه برای 20 سال بازنشستگی برای شما ایجاد می کند، به علاوه احتمالاً شما باید تامین اجتماعی داشته باشید. آن را تا نرخ بازدهی 7 درصد افزایش دهید و می توانید نزدیک به 400,000 دلار داشته باشید.
خبر بد این است که به دلیل تورم، دلارهای شما آنقدر که می خواهید پیش نمی رود. و با توجه به اینکه اقتصاد هنوز با مشکل مواجه است، ممکن است کسب بازدهی بالا بدون ریسک زیاد دشوار باشد.
اما قبل از اینکه تصمیم بگیرید چه وجوهی را می‌خواهید بخرید، باید در مورد مکانیزم نحوه تخصیص وجوه فکر کنید. یکدفعه؟ کمی در یک زمان؟
"به طور کلی، اگر شما آن را مستقیماً در یک IRA قرار دهید، ما راحت هستیم که همه آن را بلافاصله سرمایه گذاری کنیم. اما در یک حساب مشمول مالیات، من نمی خواهم همه آن را در یک روز در بازار بگذارم. کریستین مک‌کنا، مشاور مالی که اداره می‌شود، می‌گوید آن را در چند روز پخش کنید مدیریت دارویی دارو در بوستون
از طرفی مطمئن تر، شما می خواهید درآمد ثابتی داشته باشید سرمایه گذاری های خزانه داری یا سی دی ها، که این روزها می توانید نزدیک به 5 درصد دریافت کنید. (اوراق قرضه سری I همچنان 6.89 درصد پرداخت می کنند.)
امزالگ می‌گوید: «همچنین می‌توانید نیمی را در صندوق شاخص S&P 500 و نیمی را در صندوق‌های اوراق قرضه یا چیزی شبیه به آن قرار دهید.
اگر کارتان تمام شده است و این تمام پولی است که می‌توانید پس انداز کنید، می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا واقعاً می‌خواهید محافظه‌کار باشید و همه آن را در درآمد ثابت نگه دارید تا ارزشش را از دست ندهد. با خرج کردن، شروع به از دست دادن زمین خواهید کرد، اما می توانید ادعا کنید تامین اجتماعی در اوایل 62 سالگی، اگر نتوانید تا 70 سالگی مقاومت کنید.
امزالگ می‌گوید: «یا ممکن است بخواهید برای حصارها تاب بخورید، و آن را در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنید با این امید که بازار سهام بهبود یابد. "این یک تماس سخت است. فهمیدن آن چندان ساده نیست.»
اگر برای تصمیم‌گیری در مورد نحوه سرمایه‌گذاری پول به کمک نیاز دارید، می‌توانید از یک مشاور مالی مستقل بخواهید، اما جلب توجه او برای مبالغ کوچک‌تر می‌تواند دشوار باشد. همچنین می‌توانید در مؤسسه مالی که می‌خواهید پول را در آنجا نگه دارید، با شخصی صحبت کنید. همه کارگزاری‌های بزرگ مانند Fidelity و Vanguard دارای چندین سطح خدمات هستند و باید بتوانند نیازهای شما را برآورده کنند. اگر سعی می کنید همه چیز را به تنهایی انجام دهید، فقط سعی کنید چیزها را حفظ کنید تا حد امکان ساده - یک تا سه صندوق با شاخص گسترده را انتخاب کنید، به ویژه صندوقی که S&P 500 را دنبال می کند
SPX
+ 1.89٪.
مک کنا با بسیاری از مشتریانی که دارای رویدادهای ثروت ناگهانی از ارث، فروش یک تجارت یا سایر درآمدهای بادآورده هستند، سر و کار دارد. او می‌گوید که اعداد بزرگ‌تر هستند، اما روند تفکر در مورد نحوه مدیریت وجوه همچنان یکسان است.
"شما باید یک قدم به عقب بردارید و ببینید که چندین چیز باید همزمان اتفاق بیفتد. قبل از اینکه به طور خودکار بگویید چگونه آن را سرمایه گذاری می کنید، چک لیستی از این پول را بررسی کنید. این چیزی است که ما به مردم در هر سطح درآمدی می گوییم.»
منبع: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
من در آستانه دریافت 130,000 دلار از پرداخت مستمری یکجا هستم، با آن چه کار کنم؟
من در شرف دریافت مبلغ یکجا از برنامه بازنشستگی هستم که در آن بودم. حدود 130,000 دلار است. به مشاوره در مورد بهترین راه برای سرمایه گذاری این پول نیاز دارید. من در آوریل 60 ساله می شوم و برنامه 401(k) یا IRA ندارم.
استفان عزیز،
خیلی خوب است که می‌پرسید برای جابه‌جایی مقدار زیادی پول قبل از اینکه واقعاً اتفاق بیفتد، چه کاری باید انجام دهید. بنابراین بسیاری از مردم ابتدا پول را جابه‌جا می‌کنند و بعداً سؤال می‌پرسند، که می‌تواند هزینه زیادی برای شما در مالیات و از دست دادن سود داشته باشد.
نمی‌توانم به شما بگویم پس از اینکه سرمایه‌گذار تصمیم نادرست تغییر وضعیت یا تصمیمات غیرمصولانه تبدیل Roth را گرفت، بدهی‌های مالیاتی هنگفتی را متحمل شد یا باعث شد حق بیمه مدیکر دو برابر آن چیزی باشد که در غیر این صورت ممکن است باشد، دریافت کرده‌ام و سپس تماس گرفته‌ام، به شما بگویم که چند تماس و درخواست دریافت کرده‌ام. اریک امزالگ، یک برنامه ریز مالی و مالک می گوید که پس از آسیب از من درخواست کمک کنم اوج برنامه ریزی مالی در وودلند هیلز، کالیفرنیا.
اگر قرار است 130,000 دلار بیشتر تخم مرغ لانه شما برای بازنشستگی باشد، به احتمال زیاد می خواهید مستقیماً به حساب IRA انتقال دهید و هرگز خودتان به پول دست نزنید. طرح بازنشستگی شما باید بتواند مستقیماً پول را به هر جایی که حسابی راه‌اندازی می‌کنید ارسال کند - اکثر مؤسسات مالی بزرگ باید گزینه‌ای برای باز کردن یک حساب بازنشستگی IRA برای شما داشته باشند - و تا زمانی که توزیع‌ها را انجام ندهید، بدهی مالیات نخواهید داشت.
اگر پول به صورت چک به شما برسد و سپس آن را ظرف 60 روز پس از توزیع به حساب IRA واریز کنید، احتمالاً می توانید مالیات را به تعویق بیندازید. اما زمان بندی می تواند مشکل باشد، و اگر پنجره خود را از دست دادید، خواهید توانست مالیات بر درآمد IRS در کل مبلغ بدهکار است.
انتخاب های سرمایه گذاری شما
نحوه سرمایه گذاری پول به چند عامل بستگی دارد که مهمترین آنها وضعیت شغلی شما است. اگر 130,000 دلار فقط یک شروع خوب است و قصد دارید مثلاً 10 سال دیگر بدون دست زدن به اصل سرمایه به کمک خود ادامه دهید، ممکن است در واقع بخواهید در انتخاب های سرمایه گذاری خود کمی محافظه کار باشید. این به ویژه در حال حاضر، زمانی که بازار سهام بسیار نوسان است و نرخ‌های بهره همچنان در حال افزایش است، اهمیت دارد.
اگر تا 70 سالگی کار کنید و سالانه 10,000 دلار کمک کنید، اگر بتوانید نرخ بازدهی 330,000 درصدی دریافت کنید ممکن است بیش از 5 دلار دریافت کنید. خبر خوب این است که مبلغی حدود 2,000 دلار در ماه برای 20 سال بازنشستگی برای شما ایجاد می کند، به علاوه احتمالاً شما باید تامین اجتماعی داشته باشید. آن را تا نرخ بازدهی 7 درصد افزایش دهید و می توانید نزدیک به 400,000 دلار داشته باشید.
خبر بد این است که به دلیل تورم، دلارهای شما آنقدر که می خواهید پیش نمی رود. و با توجه به اینکه اقتصاد هنوز با مشکل مواجه است، ممکن است کسب بازدهی بالا بدون ریسک زیاد دشوار باشد.
اما قبل از اینکه تصمیم بگیرید چه وجوهی را می‌خواهید بخرید، باید در مورد مکانیزم نحوه تخصیص وجوه فکر کنید. یکدفعه؟ کمی در یک زمان؟
"به طور کلی، اگر شما آن را مستقیماً در یک IRA قرار دهید، ما راحت هستیم که همه آن را بلافاصله سرمایه گذاری کنیم. اما در یک حساب مشمول مالیات، من نمی خواهم همه آن را در یک روز در بازار بگذارم. کریستین مک‌کنا، مشاور مالی که اداره می‌شود، می‌گوید آن را در چند روز پخش کنید مدیریت دارویی دارو در بوستون
از طرفی مطمئن تر، شما می خواهید درآمد ثابتی داشته باشید سرمایه گذاری های خزانه داری یا سی دی ها، که این روزها می توانید نزدیک به 5 درصد دریافت کنید. (اوراق قرضه سری I همچنان 6.89 درصد پرداخت می کنند.)
امزالگ می‌گوید: «همچنین می‌توانید نیمی را در صندوق شاخص S&P 500 و نیمی را در صندوق‌های اوراق قرضه یا چیزی شبیه به آن قرار دهید.
اگر کارتان تمام شده است و این تمام پولی است که می‌توانید پس انداز کنید، می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا واقعاً می‌خواهید محافظه‌کار باشید و همه آن را در درآمد ثابت نگه دارید تا ارزشش را از دست ندهد. با خرج کردن، شروع به از دست دادن زمین خواهید کرد، اما می توانید ادعا کنید تامین اجتماعی در اوایل 62 سالگی، اگر نتوانید تا 70 سالگی مقاومت کنید.
امزالگ می‌گوید: «یا ممکن است بخواهید برای حصارها تاب بخورید، و آن را در صندوق‌های شاخص سرمایه‌گذاری کنید با این امید که بازار سهام بهبود یابد. "این یک تماس سخت است. فهمیدن آن چندان ساده نیست.»
اگر برای تصمیم‌گیری در مورد نحوه سرمایه‌گذاری پول به کمک نیاز دارید، می‌توانید از یک مشاور مالی مستقل بخواهید، اما جلب توجه او برای مبالغ کوچک‌تر می‌تواند دشوار باشد. همچنین می‌توانید در مؤسسه مالی که می‌خواهید پول را در آنجا نگه دارید، با شخصی صحبت کنید. همه کارگزاری‌های بزرگ مانند Fidelity و Vanguard دارای چندین سطح خدمات هستند و باید بتوانند نیازهای شما را برآورده کنند. اگر سعی می کنید همه چیز را به تنهایی انجام دهید، فقط سعی کنید چیزها را حفظ کنید تا حد امکان ساده - یک تا سه صندوق با شاخص گسترده را انتخاب کنید، به ویژه صندوقی که S&P 500 را دنبال می کند
+ 1.89٪ .
SPX
مک کنا با بسیاری از مشتریانی که دارای رویدادهای ثروت ناگهانی از ارث، فروش یک تجارت یا سایر درآمدهای بادآورده هستند، سر و کار دارد. او می‌گوید که اعداد بزرگ‌تر هستند، اما روند تفکر در مورد نحوه مدیریت وجوه همچنان یکسان است.
"شما باید یک قدم به عقب بردارید و ببینید که چندین چیز باید همزمان اتفاق بیفتد. قبل از اینکه به طور خودکار بگویید چگونه آن را سرمایه گذاری می کنید، چک لیستی از این پول را بررسی کنید. این چیزی است که ما به مردم در هر سطح درآمدی می گوییم.»
منبع: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo