من یک پرستار با 106 هزار دلار بدهی وام دانشجویی هستم. چگونه می توانم سریعتر از بدهی خارج شوم؟

سوال: من دارای مدرک تحصیلات تکمیلی در رشته پرستاری و یک شغل ثابت هستم، اما هنوز 106,000 دلار در بدهی وام دانشجویی هستم. اخیراً، زمانی که تمام پرداخت‌های وام دانشجویی به حالت تعلیق درآمد، با پولی که برای پرداخت وام دانشجویی خرج می‌کردم، توانستم دختر 3 ساله‌ام را به یک مهدکودک باکیفیت بفرستم. بچه دوم هم داشتم که الان سه ماهشه. ما توانستیم خانواده خود را گسترش دهیم زیرا می‌توانستیم قبوض بیمارستان و هزینه‌های مراقبت از کودک دو فرزند را بدون پرداخت وام دانشجویی من بپردازیم. وقتی مکث به پایان رسید [در ماه مه 2022]، من از نحوه مدیریت کار و پرداخت هزینه مراقبت از کودک می ترسم. ما هیچ بدهی دیگری نداریم و هرگز به تعطیلات نمی رویم. من و شوهرم هر دو در زمینه پزشکی کار می کنیم. من در یک شرکت خصوصی کار می کنم زیرا ساعت های انعطاف پذیرتری را فراهم می کند تا بتوانم شب ها و آخر هفته ها در کنار فرزندانم باشم. به ازای هر دلاری که به دست می‌آورم، [به نظر می‌رسد] یک دلار به دولت فدرال بدهکارم. من خوش شانس هستم که لازم نیست نگران غذا باشم. اما من نگران فرزندانم هستم.»

برای خروج از وام دانشجویی یا سایر بدهی ها به کمک نیاز دارید؟ نوشتن [ایمیل محافظت شده]

پاسخ: به گفته بروکینگز، تقریباً 6 درصد از همه آمریکایی‌هایی که برای مدرسه پول قرض کرده‌اند، اکنون شش رقم بدهی دارند. بدون شک بسیاری از آنها درست مانند شما در حال مبارزه هستند، به خصوص زمانی که هزینه های والدین شدن را اضافه کنید. اما آیا گزینه مناسبی برای بخشش وام، طرح بازپرداخت مطلوب تر، تامین مالی مجدد یا چیز دیگری است؟ این چیزی است که حرفه ای ها به ما گفتند. 

مارک کانترویتز، نویسنده چندین کتاب از جمله می گوید در مورد شما، اکنون ممکن است زمان بسیار خوبی برای جستجوی شغل جدید در یک سازمان غیرانتفاعی با حقوق بالاتر باشد. چه کسی از کالج فارغ التحصیل می شود؟ چه کسی این کار را نمی کند؟. کانتروویتز می‌گوید: «این روزها پرستاران مورد تقاضا هستند، بنابراین ممکن است بتوانید با تغییر شغل پاداش یا دستمزد بیشتری دریافت کنید. در واقع، حتی اگر عاشق ساعات کار فعلی خود باشید، ممکن است بتوانید برای ساعات مشابه با حقوق بهتر در یک مرکز پزشکی غیرانتفاعی به دلیل کمبود شدید متخصصان مراقبت های بهداشتی در سراسر کشور مذاکره کنید. یکی دیگر از مزایای کار در یک سازمان غیرانتفاعی این است که شما ممکن است واجد شرایط بخشودگی وام خدمات عمومی (PSLF) شوید، که وام های مستقیم را پس از تقریباً 10 سال پرداخت می بخشد. و راه‌های دیگری نیز وجود دارد که پرستاران می‌توانند وام‌های خود را ببخشند که در اینجا به تفصیل توضیح داده شده است. 

آنا هلهوسکی، کارشناس وام دانشجویی در NerdWallet، توصیه می‌کند، اگر قبلاً این کار را نکرده‌اید، باید به یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد نگاه کنید. کانترویتز می افزاید: "یا باید درآمد را افزایش دهید یا از یک طرح بازپرداخت بر اساس درآمد استفاده کنید." دولت خاطرنشان می کند که این نوع بازپرداخت ها به گونه ای طراحی شده اند که «مبلغی باشد که براساس درآمد و اندازه خانواده شما مقرون به صرفه باشد». در اینجا می توانید در مورد این موارد بیشتر بخوانید. 

Helhoski اضافه می کند که ممکن است بخواهید وام های خود را با یک شرکت خصوصی تجمیع کنید تا نرخ بهره کمتری نسبت به آنچه در حال حاضر پرداخت می کنید تضمین کنید. با این حال، متن دقیق هر وام دهنده خصوصی را بخوانید و توجه داشته باشید که تامین مالی مجدد وام های فدرال با وام دهندگان خصوصی با خطراتی همراه است، از جمله این واقعیت که شما را از مزایایی مانند بخشش وام و گزینه های بازپرداخت سخاوتمندانه تر محروم می کند. و فقط واجد شرایط ترین وام گیرندگان بهترین نرخ ها را دریافت می کنند (در اینجا راهنمای ما برای دریافت بهترین نرخ است.)

*سوالات برای وضوح و اختصار ویرایش می شوند.