من 60 ساله هستم و برای فرزندم وام دانشجویی گرفتم. من 36 هزار دلار بدهکارم باید چکار کنم؟

سوال: من یک کهنه سرباز ارتش ایالات متحده هستم و وام هایی را که برای فرستادن فرزندم به دانشگاه گرفته بودم پرداخت می کردم، اما بهره از روز اول کاهش می یافت. من 60 سال دارم و نمی‌دانم می‌توانم بازنشسته شوم، زیرا هنوز 36,000 دلار وام دانشجویی والدین بدهکار هستم. بدهی کارت اعتباری من در حال حاضر 17,000 دلار است - موجودی آن یک سوم آن بود، اما به دلیل اینکه پرداخت وام دانشجویی والدین، وجوه اختیاری ماهانه من را برای پرداخت کارت اعتباری از بین برد، به رشد ادامه داد. می ترسم با بدهی ها بدون فرصت بازنشستگی بمیرم. من خسته هستم و حدود 1 سال است که کار می کنم. من در تنگنای امید زندگی می‌کنم، و این واقعیت ممکن است که تا زمانی که تلاش برای جبران وام‌هایم را که بر زندگی فیزیکی و مالی‌ام تأثیر می‌گذارد، رها نکنم، زندگی می‌کنم. باید چکار کنم؟ 

پاسخ: پاملا رودریگز، مشاور مالی در شرکت Integrated Partners می‌گوید: «من والدین زیادی را در این موقعیت می‌بینم، پس بدانید که تنها نیستید. من با والدین و دانش‌آموزان صحبت‌های زیادی درباره وام‌های دانشجویی داشته‌ام که سیاه‌چاله‌ای بزرگ است که پایانی در آن دیده نمی‌شود. رودریگز می‌گوید: تلاش برای هدایت سیستم وام دانشجویی می‌تواند از نظر مالی و احساسی خسته‌کننده باشد. خبر خوب: گزینه‌هایی وجود دارند که می‌توانند بازپرداخت وام‌ها را برای وام‌گیرندگان سریع‌تر و/یا آسان‌تر کنند، از جمله گزینه‌هایی مانند بخشودگی وام، گزینه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد و تامین مالی مجدد وام.

Struggling to get out of student loan or other debt? Email [ایمیل محافظت شده].

در مورد شما، این واقعیت که شما یک جانباز هستید ممکن است به نفع شما باشد، زیرا تعدادی از منابع مانند این در دسترس ارتش و کهنه سربازان وجود دارد. رودریگز می افزاید: «کهنه سربازان ممکن است واجد شرایط برنامه های ویژه ای باشند که بهره را می بخشد یا احتمالاً مسئولیت وام را می بخشد. توجه داشته باشید که وام های والدین PLUS که از طرف یک دانش آموز قرض گرفته شده اند ممکن است واجد شرایط باشند، اما وام های خصوصی والدین واجد شرایط بخشش نیستند. همچنین گزینه های دیگر بخشش وام را در اینجا بررسی کنید.

ممکن است بتوانید پرداخت های ماهانه خود را کاهش دهید تا قابل کنترل تر شوید. اگرچه وام‌های PLUS والدین مستقیماً برای طرح‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد واجد شرایط نیستند، اگر وام‌های PLUS والدین شما بازپرداخت (دوره‌ای که بازپرداخت وام را شروع می‌کند) در تاریخ 1 ژوئیه 2006 یا بعد از آن وارد شده و شما آن را در یک وام تلفیق مستقیم فدرال ادغام کنید. ، وام تلفیق واجد شرایط بازپرداخت مشروط درآمد است. مارک کانتروویتز، نویسنده کتاب «چگونه برای کمک مالی بیشتر کالج درخواست تجدیدنظر کنیم»، می‌گوید: «این پرداخت ماهانه وام را بر اساس درصدی از درآمد اختیاری والدین در مقابل میزان بدهی آنها استوار می‌کند.» پس از 25 سال، باقی مانده ممکن است بخشیده شود. اگرچه این ممکن است به شما در بازپرداخت سریع‌تر وام‌ها کمکی نکند، اما هزینه‌های ماهانه شما را کاهش می‌دهد، که ممکن است به شما کمک کند بدهی کارت اعتباری را سریع‌تر پرداخت کنید. جزئیات را می توانید اینجا بخوانید.

همچنین ممکن است زمان آن فرا رسیده باشد که از فرزند خود بخواهید تا بار این بدهی را به دوش بکشد. رودریگز می‌گوید ارزش تحقیق در مورد بازپرداخت مالی را دارد (پایین‌ترین نرخ‌های بازپرداخت وام دانشجویی را که می‌توانید واجد شرایط دریافت آن شوید، اینجا ببینید). رودریگز می گوید: «وام PLUS والدین را می توان از طریق تأمین مالی مجدد به دانش آموز منتقل کرد. در اینجا می توانید اطلاعات بیشتری در مورد روند انجام دهید. او توضیح می‌دهد: «متاسفانه، وقتی وام PLUS والدین مجدداً تأمین مالی می‌شود، دانش‌آموز دسترسی به گزینه‌های بازپرداخت فدرال را از دست می‌دهد و دیگر واجد شرایط بازپرداخت مشروط درآمد نیستند». قبل از بازپرداخت این موضوع را در نظر بگیرید.

توجه داشته باشید که ممکن است بهترین کار این باشد که قبل از پرداخت تهاجمی بدهی وام PLUS مادر، سعی کنید بدهی کارت اعتباری را بپردازید، زیرا سود بدهی کارت اعتباری ممکن است بیشتر باشد. "یکی می‌تواند پرداخت‌های لازم را روی بدهی وام مادر PLUS انجام دهد و از تمام پول باقی مانده برای پرداخت موجودی کارت اعتباری استفاده کند. کانتروویتز می‌گوید دیگر از کارت‌های اعتباری هزینه‌ای وارد نکنید.

اگرچه صحبت هایی در مورد ایجاد یک برنامه جدید بخشش وام دانشجویی توسط رئیس جمهور انجام شده است، کانترویتز می گوید که احتمالاً از نظر مقدار و واجد شرایط بودن محدود است. هزینه 50,000 دلار بخشش وام بیش از 1 تریلیون دلار خواهد بود و بدهی وام دانشجویی فدرال 80 درصد از وام گیرندگان را پاک می کند. حتی 10,000 دلار بخشودگی وام که بدهی وام دانشجویی فدرال یک سوم وام گیرندگان را پاک می کند، 373 میلیارد دلار هزینه خواهد داشت. اگر آنها بخشش را فقط به وام گیرندگانی که 10,000 دلار یا کمتر بدهکار هستند محدود کنند، هزینه آن 75 میلیارد دلار خواهد بود. کانترویتز می‌گوید: بهتر است برای وام‌گیرندگانی که دچار مشکلات اقتصادی هستند، هدف قرار داده شود. 

رودریگز می‌گوید: «خبر خوب این است که گزینه‌هایی وجود دارد، اما ممکن است به کمی کار نیاز داشته باشند تا بفهمند چه چیزی برای شرایط فردی شما در دسترس است.» 

*سوالات برای وضوح و اختصار ویرایش شدند.