سوال: من به استخدام یک مشاور مالی فکر می کنم. من 70 ساله هستم و امسال کار را متوقف می کنم. من سهام و پول خود را مدیریت می کنم اما نگران بازار هستم. من از سرمایه گذاری تک سهامی در دو سال گذشته آنقدر خوب عمل نکرده ام.
گتی ایماژ / iStockphoto
سوال: من به استخدام یک مشاور مالی فکر می کنم. من 70 ساله هستم و امسال کار را متوقف می کنم. من الان سهام و پول خودم را مدیریت می کنم، اما نگران بازار هستم. من از سرمایه گذاری تک سهامی در دو سال گذشته آنقدر خوب عمل نکرده ام.
یک شرکت خدمات مالی معروف، شرکتی را توصیه کرد که 1٪ هزینه دریافت کند که حدود 20 هزار دلار است. اما 20 سال پیش با یک شرکت سرمایه گذاری بزرگ سرمایه گذاری کردم و آنها نیمی از پول من را با سرمایه گذاری در شرکت هایی که ورشکسته شدند از دست دادند، بنابراین من هنوز در دادن پول خود به یک شرکت جدید تردید دارم. من همچنین می توانستم همه چیز را بفروشم و پولم را در یک صندوق بازار پول خزانه داری بگذارم که در حال حاضر 4.5 درصد پرداخت می کند. گزینه های من چیست؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
پاسخ: اول از همه، بازنشستگی را به شما تبریک می‌گویم، و زیاد خود را در مورد ضررهای اخیر سهام شکست ندهید. در واقع، با توجه به افزایش نرخ بهره و تورم، یافتن بازده خوب در سال 2022 دشوار بود. و در حالی که به یک مشاور مالی نیاز ندارید - اگرچه ممکن است یکی از آنها بسیار مفید باشد - به برنامه ای نیاز دارید که جامع تر از قرار دادن تمام پول خود در یک صندوق بازار پول خزانه داری باشد.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
تمایل شما به سرمایه گذاری در اوراق بهادار خزانه به دلیل پرداخت سود تضمینی آنها قابل درک است، اما این بازده تضمین شده ممکن است زمینه را برای تورم از دست بدهد. اگر نمی‌پرسید که آیا بازدهی 4.5 درصدی بازار پول کافی است، باید یک برنامه مالی ایجاد کنید که نیازهای هزینه‌های سبک زندگی شما را همراه با تورم ترسیم کند تا ببینید آیا این کار منطقی است یا خیر.
«اگر از آن برنامه مالی تعیین کنید که برای دوام آوردن پول خود در طول دوران بازنشستگی، به بازدهی کمی بالاتر از میانگین نسبت به بازار پول نیاز دارید، سپس یک سبد متوازن را با استفاده از ترکیبی از صندوق های ETF صندوق شاخص همراه با بازار پول در نظر بگیرید. جیمز فانیل، برنامه‌ریز مالی معتبر از شرکت مشاوره می‌گوید: «شما بهترین فرصت را برای دستیابی به بازده مورد نظر در طول زمان دارید.
به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟
این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.
متخصصان می گویند در واقع، ترکیب خوبی از سهام (بله، حتی در سن 70 سالگی)، اوراق قرضه و پول نقد می تواند به شما در دستیابی به موفقیت بلندمدت کمک کند. یک قانون کلی این است که درصد سرمایه‌گذاری شما در سهام باید برابر با 110 منهای سن شما باشد که در مورد شما 40 درصد خواهد بود. بقیه باید به صورت اوراق قرضه و نقد باشد.
توصیه می‌کنم 6 تا 12 ماه از نیازهای جریان نقدی سبک زندگی را در خزانه‌های کوتاه‌مدت یا در یک حساب پس‌انداز با بازده آنلاین که تحت بیمه FDIC است نگه دارید و یک تخصیص سرمایه‌گذاری محافظه‌کارانه برای موجودی پرتفوی خود که شامل قرار گرفتن در معرض سهام جهانی است، اختصاص دهید. بروس پریمئو، برنامه‌ریز مالی معتبر در Summit Wealth Advocates، می‌گوید: شما به آن قرار گرفتن در معرض سهام جهانی نیاز دارید تا به شما کمک کند با تورم بلندمدت همگام شوید. "توصیه من این است که کارمزدهای سرمایه گذاری خود را کاهش دهید و یک سبد سرمایه گذاری غیرفعال با هزینه کم و مالیات کارآمد از صندوق های ETF و صندوق های متقابل نصب کنید."
حرفه ای ها می گویند از انتخاب سهام فردی خودداری کنید. "به نظر من در معرض خطر یک شرکت منحصر به فرد قرار گرفتن یک پرچم قرمز دیگر است. مت فیزل، برنامه‌ریز مالی معتبر و مالک Harmony Wealth در مدیسون، ویسکانسین، می‌گوید: با سرمایه‌گذاری در بازارهای گسترده‌تر، می‌توانید به کاهش تأثیر هر شرکتی که عملکرد ضعیفی دارد یا به طور کامل از کار خارج می‌شود، کمک کنید. بروس پریمئو، برنامه‌ریز مالی معتبر در Summit می‌گوید: «انتخاب سهام فردی را متوقف کنید، زیرا زمانی که متوجه می‌شوید مشکلی در یک شرکت خاص وجود دارد، سهام 30 تا 40 درصد کاهش می‌یابد و پس از آن کار زیادی نمی‌توانید انجام دهید». حامیان ثروت
آیا باید یک مشاور مالی انتخاب کنید؟
اگر به دنبال چیزی بیش از مدیریت پول فقط مشاوره ای هستید، مانند کمک به برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی مالیاتی، مالیات بر املاک و موارد دیگر، استخدام مشاور می تواند وزن زیادی را از روی دوش شما بردارد. همچنین داشتن یک حرفه ای مدیریت دارایی های شما، ارائه توصیه ها و انجام معاملات از طرف شما می تواند مفید باشد.
مشاورانی که 1% دریافت می کنند - که یک نرخ کاملاً عادی است - تمایل دارند خدمات برنامه ریزی مالی را با آن هزینه مدیریت دارایی جمع کنند. به دنبال یک امانت دار باشید (آنها باید منافع مالی شما را بر منافع خود ترجیح دهند) و ممکن است فردی را بخواهید که یک برنامه ریز مالی معتبر باشد، زیرا آنها دوره های آموزشی گسترده و کار حرفه ای را تکمیل کرده اند. انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) برای یافتن برنامه‌ریزی متناسب با این لایحه، یک ابزار جستجوی آنلاین رایگان ارائه می‌دهد. اما، شما باید تکالیف کوچکی فراتر از انتخاب نام از فهرست انجام دهید. فراسا می‌گوید: «[فقط به این دلیل که آنها در سایت فهرست شده‌اند] به این معنی نیست که آنها برنامه‌ریزی مالی را تمرین می‌کنند - شما باید سؤال کنید. در اینجا چیزی است که از هر مشاور بالقوه ای که ممکن است استخدام کنید بپرسید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
متناوبا، «شما می‌توانید برای کسری از هزینه به دنبال یک مشاور روبات باشید، اگر مدیریت پورتفولیو تنها چیزی است که شما را نگران کرده است. مت بیکن، برنامه‌ریز مالی معتبر در Carmichael Hill & Associates می‌گوید: «این‌ها کاملاً کافی هستند و می‌توانند به خوبی یک سبد بازنشستگی را مدیریت کنند، البته با سفارشی‌سازی کمی و بدون هیچ شخصی پشت الگوریتم اگر سؤالی دارید.»
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- مشاور-حتی-اگرچه-هزینه-۲۰ هزار-سالی-چه-باید-کنم-20bfba?siteid=yhoof6793&yptr=yahoo