لطفا کمکم کن. من یک زن 68 ساله هستم که 17 سال با عشق زندگی ام ازدواج کرده است. امور مالی ما همیشه جدا بوده است، و من یک قرارداد پیش از ازدواج امضا کردم که در آن تصدیق کردم که پسرش دارایی اش را که در یک تراست زنده نگهداری می شود (حدود 3 میلیون دلار) به ارث خواهد برد. من خانه مان را می گیرم و او 350,000 دلار در وصیت نامه اش از من می گذارد.
شوهر قبل از اینکه ما با هم آشنا شویم یک مبلغ پرداختی یکجا پرداخت کرد. ما همیشه بدون بدهی زندگی کرده‌ایم و من یک وسیله نقلیه 2020 خوب دارم. در حالی که من سبک زندگی متوسطی دارم، سلامتی او هشت سال مانع از آن شده است که از تعطیلات لذت ببریم. من مشتاقم در آینده بیشتر سفر کنم. شوهر من بیماری لاعلاجی دارد و احتمالاً تنها یکی دو سال دیگر زنده خواهد ماند. قبض های پزشکی او مسئولیت من نیست.
در سال 2019، ما یک خانه جدید ساختیم. اگرچه ارزش دقیق آن ناشناخته است، من احتمالاً حدود 800,000 دلار برای این دارایی تسویه خواهم کرد، به این امید که پس از فوت او خانه کوچکتری خریداری کنم.
من تامین اجتماعی و مستمری دریافت می کنم و اکنون سالانه حدود 20,000 دلار جمع آوری می کنم. من یک پس‌انداز جاه‌طلب بوده‌ام و اکنون به حدود 350,000 دلار رسیده‌ام و درآمد خوبی از سرمایه‌های مشترکم کسب کرده‌ام. سهام دیگر حدود 20,000 دلار است و من یک حساب 457 به ارزش 65,000 دلار دارم. من در حال حاضر 60,000 دلار پس انداز و 20,000 دلار چک دارم.
من هرگز یک سکه از سرمایه‌گذاری‌هایم حذف نکرده‌ام، و شک دارم که تا زمانی که تنها نباشم، چیزهای زیادی تغییر خواهند کرد. شوهرم الان خرج زندگی ما را می دهد. هدف من این است که از بقیه عمرم لذت ببرم و تا آنجا که ممکن است پول برای چهار خواهر و برادرم بگذارم.
برای من بسیار خوب به نظر می رسد، اما در دهه گذشته برای به دست آوردن بازده تحقق یافته سالانه بیش از 15 درصد، پس انداز خود را در سهام نگه می دارم. و ندارم بیمه مراقبت طولانی مدت.
آیا می توانم انتظار داشته باشم که زندگی خود را با سلامت مالی خوب سپری کنم؟
نگاه کنید به: ما در اواخر دهه 50 زندگی‌مان هستیم و با کمتر از 1 میلیون دلار بازنشسته شده‌ایم: "آیا تفنگ را پریدم؟"
خواننده عزیز،
خیلی متاسفم که در مورد بیماری شوهرت شنیدم. این تجربه بسیار دشواری برای زندگی کردن است. خوشحالم که می بینم بعد از مرگ او برای امور مالی خود برنامه ریزی می کنید - این کار شما را از سردردهای زیادی همراه با دل شکستگی نجات می دهد و ثبات و امنیت را در سنین بالاتر به شما می دهد.
برای رسیدن به پاسخ خود، باید مقداری تحلیل جدی از هزینه های فعلی و مورد انتظار آینده خود انجام دهید. البته به خاطر داشته باشید که هر چیزی ممکن است در چند سال یا حتی یک سال دیگر تغییر کند، بنابراین هنگام ترسیم امور مالی خود برای آینده انعطاف پذیر باشید.
رابرت گیلیلند، مدیر عامل و مشاور ارشد ثروت در Concenture Wealth Management، گفت: ابتدا یک برنامه (برخی ممکن است آن را بودجه بنامند) توسعه دهید. تمام هزینه های احتمالی را که پیش بینی می کنید پس از مرگ همسرتان خرج کنید، در نظر بگیرید و تورم را نیز در نظر بگیرید. می‌توانید این هزینه‌ها را به کوتاه‌مدت، مانند یک تا پنج سال، میان‌مدت که بین شش تا ۱۰ سال است، و بلندمدت یا بیشتر از ۱۰ سال تقسیم کنید. هزینه های مسکن پیش بینی شده خود را درج کنید و شاید برای این برنامه ریزی کنید که اگر در خانه فعلی خود بمانید یا چیزی کوچکتر پیدا کنید. همچنین به مراقبت های بهداشتی فکر کنید، که یک هزینه عمده در بودجه بازنشستگان است، خدمات آب و برق، هزینه های اضطراری، وعده های غذایی یا تفریح گاه به گاه و غیره.
از دست ندهید: آیا در مورد پس انداز برای بازنشستگی استرس دارید؟ بر "خط پایین" خود تمرکز کنید
پس از انجام این تجزیه و تحلیل، به منابع درآمد مورد انتظار شما نگاه کنید. شما به تامین اجتماعی و حقوق بازنشستگی اشاره کردید و ممکن است به طور منظم از سرمایه گذاری خود برداشت کنید. درآمد خود را با هزینه های خود مقایسه کنید. گیلیلند گفت: «هنگامی که این عدد را داشته باشید، می‌توانید تعیین کنید که نرخ برداشت «معقول» در دارایی‌ها برای تعیین وجوه اضافی موجود برای سفر چقدر است.
نکته ای در مورد سرمایه گذاری های شما: مشاوران از این رویکرد سطلی برای سرمایه گذاری استفاده می کنند، در این صورت معمول است که نیازهای میان مدت و بلندمدت با ریسک بیشتری سرمایه گذاری شود. شما اشاره می کنید که پس انداز شما در حال حاضر خطرات زیادی را متحمل می شود، با این حال، باید با یک مشاور مالی صحبت کنید - حتی مشاوری که پول شما در آن نگهداری می شود - تا ببینید آیا این تخصیص دارایی مناسب برای شما است یا خیر. اگر با درآمد ثابت زندگی می کنید، نمی توانید از دست دادن بیش از حد در سبد خود بگذرید. تنوع و تخصیص مناسب کلید موفقیت شما خواهد بود. Gilliland گفت: «در پایان روز، اطمینان از وجود بودجه برای رفع نیازهای او باید از همه مهمتر باشد.
جود بودرو، برنامه‌ریز مالی و شریک معتبر در مرکز برنامه‌ریزی، گفت: همچنین برای شروع برنامه‌ریزی برای مزایای بالقوه دیگری مانند مزایای بیوه، با دفتر اداره تأمین اجتماعی تماس بگیرید. حتی ممکن است در نتیجه هر ماه پول بیشتری دریافت کنید، بسته به اینکه مزایای بازمانده شما بیشتر از مزایای شخصی شما باشد یا خیر، و اینکه از هم اکنون شروع به درک مزایا یا اعداد کنید ضرری ندارد. ممکن است هنگام تماس با سازمان تامین اجتماعی ساعت ها در حالت تعلیق باشید، اما ارزشش را دارد. در اینجا اطلاعات بیشتری در مورد مزایای بازمانده از SSA وجود دارد.
ببینید: ستون MarketWatch را بررسی کنید "هک بازنشستگی" برای توصیه های عملی برای سفر پس انداز بازنشستگی خود
شما اشاره کردید که بیمه مراقبت طولانی مدت ندارید. این می تواند بسیار گران باشد، به خصوص از آنجایی که شما کمی مسن تر از کاندیدای معمولی "ایده آل" هستید (مشاوران اغلب به مردم پیشنهاد می کنند که در دهه 50 زندگی خود به دنبال بیمه مراقبت طولانی مدت باشند). ممکن است برای شما منطقی باشد، بنابراین جستجوی برخی از سیاست‌ها ضرری ندارد، اما بدانید که گزینه‌های دیگری نیز برای شما وجود دارد، مانند سیاست‌های ترکیبی که می‌تواند مراقبت طولانی‌مدت را برای شما و مزایای مرگ احتمالی برای شما ارائه دهد. خواهر و برادر برخی از مستمری‌ها دارای سواران مراقبت طولانی‌مدت نیز هستند، اگرچه شما باید این محصولات را قبل از پریدن به طور کامل بررسی کنید. در اینجا یک راهنمای جامع در مورد بیمه مراقبت طولانی‌مدت برای شما آورده شده است تا مطالعه کنید.
این توصیه مالی نیست، اما همچنان مهم است - فعال بمانید و سلامت خود را جدی بگیرید. پیاده روی های طولانی داشته باشید، سعی کنید یک رژیم غذایی سالم داشته باشید و با عزیزانتان در تماس باشید – اکنون و پس از مرگ همسرتان. این فعالیت‌های کوچک روزانه دنیای متفاوتی را برای سال‌های بزرگتر ایجاد می‌کند.
همچنین نگاه کنید به: میلیون‌ها دلاری که برای بازنشستگی پس‌انداز می‌کنید، اگر آنقدر سالم نباشید که از آن لذت ببرید، ارزش زیادی ندارند
در اینجا چند پیشنهاد دیگر وجود دارد. گیلیلند گفت که او همیشه توصیه می‌کند یک سال قبل از تصمیم‌گیری درباره اینکه آیا بعد از از دست دادن همسر خود را ترک کنید یا نه، وقت بگذارید، زیرا آن زمان بسیار احساسی است و افراد ممکن است تصمیماتی بگیرند که در نهایت پشیمان شوند.
ممکن است بخواهید از همین الان شروع به انجام محاسبات کنید و با شوهرتان صحبت کنید تا نظر او را جلب کند. شما به یک قرارداد پیش از ازدواج اشاره کردید، اما این قرارداد مانع از هدیه دادن کسی به همسر خود در طول ازدواج نمی شود. اگر اعتمادی که به آن اشاره می‌کنید یک اعتماد بین‌المللی یا قابل فسخ است، شوهرتان می‌تواند تا زمانی که هنوز زنده است، مقداری پول بدون عواقب مالیاتی به شما هدیه دهد. بودرو گفت: البته، ممکن است این یک موقعیت دشوار به نظر برسد و به هیچ وجه این پیشنهاد به معنای ایجاد درام بین شما و شوهرتان و پسرش نیست، اما بدرو گفت که از شوهرتان بپرسید که او چه فکر می‌کند. "ارزش کاوش را دارد."
در نهایت، به نظر می رسد که در مورد امور مالی خود بسیار وظیفه شناس هستید و مطمئناً بعداً به شما کمک خواهد کرد. فقط سعی کنید به هر چیز ممکنی که نیاز دارید فکر کنید، چه از نظر مالی و چه از نظر غیره، تا در هنگام مرگ شوهرتان غافل نشوید. و مطمئن شوید که شما و او درباره چیزهایی که فکر می‌کند پس از رفتنش باید بدانید - هر چیزی از رمزهای عبور حساب بانکی گرفته تا کارهای کوچکی که معمولاً ممکن است در خانه مسئولیت آنها را بر عهده بگیرد، چندین گفتگو داشته باشید.
بهترین ها را برایت آرزو می کنم.
خوانندگان: آیا پیشنهادی برای این خواننده دارید؟ آنها را در نظرات زیر اضافه کنید.
آیا سوالی در مورد پس انداز بازنشستگی خود دارید؟ برای ما از طریق ایمیل ارسال کنید [ایمیل محافظت شده]
منبع: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-husband-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- میخواهم بقیه روزهایم را در سفر بگذرانم به اندازه کافی پول خواهم داشت-11641497503?siteid=yhoof2&yptr=yahoo