من 65 سال دارم و 220 هزار دلار بدهی وام دانشجویی دارم. من مشکلات سلامتی زیادی دارم و فقط پاره وقت کار می کنم. آیا می توانم این بدهی را به نحوی پاک کنم؟

پاسخ: اول از همه، بدانید که وام گیرندگان زیادی با سطح بدهی دانشجویی شما وجود دارد - طبق گفته بروکینگز، حدود 6٪ از وام گیرندگان بیش از 100,000 دلار بدهی دارند - و راه هایی برای مقابله با بازپرداخت وجود دارد. ممکن است بدانید که اگر وام های دانشجویی فدرال دارید، به لطف توقف بازپرداخت وام دانشجویی دولت، هنوز تا آغاز ماه مه فرصت دارید تا بازپرداخت آن را انجام دهید. با این حال، اگر وام های دانشجویی خصوصی دارید، باید با وام دهنده خود مدارا کنید. همچنین این امکان وجود دارد که اگر وام های شما خصوصی است، یک ریفاینانس ممکن است در پول شما صرفه جویی کند (پایین ترین نرخ هایی را که ممکن است واجد شرایط آن شوید را اینجا ببینید) اما قبل از بازپرداخت وام های فدرال دو بار فکر کنید زیرا این کار شما را از مزایایی مانند بخشش محروم می کند. 

برای خروج از وام دانشجویی یا سایر بدهی ها به کمک نیاز دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده]

«شاید یکی از بهترین راه‌ها برای مدیریت بدهی‌های دانشجویی، حداقل اگر فدرال باشد، از طریق یک طرح بازپرداخت درآمد محور باشد. مایکل کیچن، سردبیر ارشد در Student Loan Hero می گوید: چهار طرح مختلف در حال حاضر در حال اجرا هستند و هر یک از آنها بازپرداخت ماهانه شما را با درصد مشخصی از درآمد قابل تصرف شما محدود می کند تا مطمئن شود که مقرون به صرفه است. در حالی که هنوز باید تا زمانی که درآمد دارید به پرداخت ادامه دهید، حداقل می تواند مدیریت بازپرداخت را آسان تر کند.

آنا هلهوسکی، کارشناس وام دانشجویی در NerdWallet می گوید که کار پاره وقت، صرف نظر از وضعیت پزشکی یا سن شما، ممکن است وام گیرنده را از دریافت آنچه "ترخیص از کار افتادگی کلی و دائمی" نامیده می شود، محروم کند. وام گیرندگانی که واجد شرایط این نوع ابطال وام هستند، به دلیل نقص جسمی یا روانی قادر به کار نیستند. هلهوسکی می گوید: کسانی که دارای معلولیت هستند که توسط اداره تامین اجتماعی یا اداره امور ایثارگران شناسایی شده است، بدهی آنها به طور خودکار لغو می شود.

در ایالات متحده، وام های دانشجویی زمانی که وام گیرنده به سن 65 سالگی می رسد لغو نمی شود، که ممکن است توضیح دهد که چرا یک سوم از وام گیرندگان 65 ساله و بالاتر در حال نکول هستند و نیمی از وام گیرندگان 75 ساله و بالاتر خود را در یک کشتی می بینند. گزارش اداره حسابرسی دولت با ترخیص از کارافتادگی، مارک کانترویتز، کارشناس وام دانشجویی و نویسنده چگونه برای کمک های مالی بیشتر کالج درخواست تجدید نظر کنیم، می گوید: "دیابت و فشار خون بالا معمولاً واجد شرایط ترخیص ناتوانی کامل و دائمی نیستند، مگر اینکه به اندازه کافی شدید باشند که بر توانایی کار وام گیرنده تأثیر بگذارند." 

اگر وام های شما فدرال است و به طور تمام وقت در یک شغل خدمات عمومی واجد شرایط کار کرده اید، باید بررسی کنید که آیا وام های شما برای بخشودگی وام خدمات عمومی واجد شرایط هستند یا خیر. «یک چشم پوشی محدود از PSLF تا 31 اکتبر 2022 در دسترس است که به پرداخت ها در هر طرح بازپرداخت، تأخیر در پرداخت ها و پرداخت های جزئی اجازه می دهد تا در بخش بخشش حساب شوند، مشروط بر اینکه درخواستی را ارائه کنید. فرم PSLF کانتروویتز می گوید: از طریق ابزار راهنما PSLF در مهلت مقرر.

از سوی دیگر، لیزا ویل، برنامه‌ریز مالی تایید شده در مدیریت ثروت شمال غربی کلاریتی، می‌گوید: «ممکن است پیشنهاد کنم اگر آنها مالک خانه خود هستند یا موجودی کم باقی مانده در وام مسکن دارند، گزینه استفاده از وام مسکن معکوس برای پرداخت این موجودی‌ها را بررسی کنند. یا به دنبال تامین مالی مجدد این بدهی با نرخ پایین تر برای کاهش بار مالی ماهانه خود باشید.

به یاد داشته باشید، اگر به دلیل درآمد کم یا بدون درآمد در پرداخت مشکل دارید، ممکن است با ثبت نام در یک طرح بازپرداخت مبتنی بر درآمد، واجد شرایط پرداخت کم یا 0 دلار باشید. برای بررسی اینکه آیا واجد شرایط هستید، با خدمات وام دانشجویی فدرال خود تماس بگیرید یا برای اطلاعات بیشتر به studentaid.gov مراجعه کنید.