گتی ایماژ
شما ممکن است تمام سوالاتی را که باید از مشاور مالی خود بپرسید بدانید (اگر نه، داستان ما را در مورد سوالاتی که باید در اینجا بپرسید بخوانید)، اما آیا می دانستید که یک مشاور جدید نیز باید از شما سوال بپرسد؟ من به مشتریان و مشتریان احتمالی می گویم که مانند رفتن به دکتر و انجام یک معاینه کامل فیزیکی است. گریس یونگ، یک برنامه ریز مالی معتبر و مدیر عامل در Midtown Financial Group می گوید: من دوست دارم آن را یک فیزیکی مالی بنامم. زمانی که من با مشتریان بالقوه جدید ملاقات می کنم، به عنوان بخشی از تهیه یک برنامه مالی کلی، چندین سوال وجود دارد که می پرسم. (می‌توانید از این ابزار SmartAsset برای مطابقت با برنامه‌ریزی که نیازهای شما را برآورده می‌کند استفاده کنید.)
در واقع، شما یک مشاور می خواهید که به امور مالی شما نگاه کند و سپس شما را بشناسد. مشاوران مالی که با همه صحبت کردیم گفتند که سؤالات راه خوبی برای درک کامل نیازهای مشتری، تنظیم قوانین اساسی، ایجاد اعتماد و یادگیری اینکه آیا شما دو نفر مناسب هستند یا خیر. در اینجا شش سؤال وجود دارد که مشاوران مالی ممکن است بخواهند از مشتریان بپرسند تا اهداف مالی، انتظارات و موارد دیگر را بشناسند.
1. تجربه شما از کار با مشاوران در گذشته چگونه بود - و دوست دارید این تجربه چگونه باشد؟
کیت مولر، مشاور مدیریت ثروت در Northwestern Mutual در مینیاپولیس، می‌گوید این یک راه عالی برای کشف این است که چه چیزی برای یک مشتری بالقوه خوب کار کرده است و چه چیزی خوب نبوده است، و چه چیزی آنها می‌خواهند در حرکت رو به جلو باشند. مولر می‌گوید: «این سؤال به مشتری کمک می‌کند تا آنچه را که به دنبالش است بیان کند و به مشاور احساس انتظاراتش را می‌دهد و فرصتی برای کمک به مشتری برای درک آنچه باید از یک مشاور داشته باشد، فراهم می‌کند. در واقع، برخی از مشتریان ممکن است فقط در مورد مسائل خاص، مانند سرمایه گذاری برای بازنشستگی، کمک بخواهند، در حالی که برخی دیگر ممکن است رویکرد جامع تری را بخواهند. (می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با برنامه‌ریزی که نیازهای شما را برآورده می‌کند استفاده کنید.
2. اهداف کوتاه مدت و بلند مدت شما چیست؟
یونگ می گوید هنگام ایجاد استراتژی برای مشتریان، دانستن اهداف کوتاه مدت و بلندمدت مشتریان مهم است. از میان وجوه سرمایه‌گذاری‌شده‌تان، چه زمانی برای دستیابی به اهداف مختلف باید از حساب استفاده کنند؟ توجه به این مهم است زیرا برخی از استراتژی‌ها اگر زودتر قطع نشوند بهتر هستند.»
3. موفقیت در دوران بازنشستگی برای شما چگونه است؟
جرمی دی شیپ، برنامه ریز مالی معتبر و موسس و مشاور سرمایه گذاری در Retirement Capital Planners می گوید: «من می خواهم بدانم وقتی صحبت از کارهایی که واقعاً در دوران بازنشستگی انجام خواهند داد، سرشان کجاست. شیپ می‌گوید: «اگر هدف نهایی برای برنامه‌ریزی نداشته باشیم، شروع را تقریباً غیرممکن می‌کند.
4. چگونه به رکودهای بزرگ بازار پاسخ می دهید؟
برایان والش، مدیر ارشد و برنامه‌ریز مالی معتبر در SoFi، می‌گوید درک میزان تحمل و توانایی دیگران در مدیریت ریسک، جنبه بسیار مهمی از استراتژی سرمایه‌گذاری است. او توضیح می‌دهد: «سال‌ها، مشاوران از پرسش‌نامه‌های پروفایل ریسک و نرم‌افزار برای کمک به این تصمیم استفاده می‌کردند،» و اضافه می‌کند که به‌طور خاص، اکنون از مشتریان می‌پرسد که چگونه به رکود بزرگ بازار در بهار گذشته پاسخ دادند. والش می‌گوید: «اگر آنها فروختند یا شدیداً در مورد رکود تحت فشار بودند، ممکن است لازم باشد محافظه‌کارانه‌تر عمل کنند. (می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با برنامه‌ریزی که نیازهای شما را برآورده می‌کند استفاده کنید.)
5. مایل به پذیرش چه نوع ریسک پرتفوی هستید - و چه انتظاراتی از پرتفوی خود دارید؟
سؤالات چهار و پنج تا حدودی به هم مرتبط هستند، اما مفهوم بسیار مهمی را برای دستیابی به آن نشان می دهند که ایده بدی نیست که یک مشاور به روش های مختلف آن را بپرسد. این فقط یک سوال ساده نیست که آیا شما تهاجمی هستید یا محافظه کار. اگر 100,000 دلار سرمایه گذاری کنید و فردا بازار عقب نشینی کند و سرمایه شما اکنون 80,000 دلار باشد، چه احساسی خواهید داشت؟ یونگ می گوید. اگر کسی بگوید که اگر چیزی را از دست بدهد خوب نمی شود، یونگ می گوید که باید در مورد انتظاراتش صحبت کند. "برخی افراد انتظار دارند 10% + بازده دریافت کنند، اما آنها نمی خواهند هیچ ریسکی را بپذیرند. یونگ می گوید ریسک و پاداش دست به دست هم می دهند.
6. آخرین باری که افزایش حقوق دریافت کردید یا مقداری پول اضافی دریافت کردید با پول چه کردید؟
نگاه کردن به نحوه مدیریت پول اضافی توسط مردم می تواند به شما کمک کند تا بفهمید چگونه بهتر برای آنها برنامه ریزی کنید. والش می‌گوید: «پس‌انداز افزایش‌ها نه تنها به شما امکان سرمایه‌گذاری برای آینده را می‌دهد، بلکه رشد هزینه‌های شما را نیز کنترل می‌کند، بنابراین باید پول کمتری پس‌انداز کنید تا جایگزین استاندارد زندگی خود در زمان بازنشستگی شوید». اگر با شخصی سر و کار دارید که خرج می‌کند، ممکن است لازم باشد تدابیر امنیتی بیشتری در برنامه مالی او ایجاد کنید تا اطمینان حاصل کنید که در مسیر خود باقی می‌ماند. بهتر است از قبل این را بدانید.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/6-questions-youll-want-your-financial-advisor-to-ask-you-01628593778?siteid=yhoof2&yptr=yahoo