اگر این مقدار پول پس انداز کرده اید، نیازی به سالیانه ندارید

ایجاد درآمد برای بازنشستگی یکی از بزرگ‌ترین چالش‌هایی است که کارگران آمریکایی در برنامه‌ریزی برای اینکه چگونه می‌توانند پس از توقف کار، زندگی راحت داشته باشند، دارند. یکی از رایج ترین راه ها برای ایجاد این درآمد، خرید سالانه برای خود است. تحقیقات جدید شرکت تحلیل سرمایه گذاری Morningstarبا این حال، نشان می دهد که اگر موفق شده اید مقدار کافی پول را در طول سال های کاری خود پس انداز کنید، سالیانه در واقع بهترین انتخاب برای شما نیست.

اگر برای تعیین بهترین مسیر اقدام برای بازنشستگی خود کمک می‌خواهید، در نظر بگیرید کار با یک مشاور مالی.

مبانی سالیانه

بی نظمی ساده‌ترین سرمایه‌گذاری برای درک نیستند، بنابراین بیایید با یک دوره کوتاه در مورد اینکه چه هستند و چگونه کار می‌کنند شروع کنیم.

اساسا، سالانه یک قرارداد بیمه است. شما اکنون به یک شرکت بیمه حق بیمه ماهانه می پردازید و در ازای آن، در تاریخ بعدی مبلغی را دریافت می کنید. دو نوع اساسی سالیانه وجود دارد - ثابت و متغیر. آ سالیانه ثابت پرداختی از پیش تعیین شده دارد و عملکرد حق بیمه ای که در بازار می پردازید هیچ تاثیری ندارد. آ مستمری مستمریاز سوی دیگر، پرداختی خواهد داشت که بستگی به عملکرد سرمایه گذاری های انجام شده با حق بیمه شما دارد. به طور کلی حداقل پرداختی وجود دارد که تضمین می کند اصل پول خود را از دست ندهید، اما ممکن است که پول به هیچ وجه رشد نکند، که با یک سالیانه ثابت نگران کننده نیست.

وقتی زمان جمع‌آوری پول‌تان فرا می‌رسد، اغلب می‌توانید مبلغ یکجا یا پرداخت‌های مستمری را انتخاب کنید. برخی از مستمری ها تا زمان مرگ پرداخت می شود در حالی که برخی فقط برای مدت زمان از پیش تعیین شده پرداخت می کنند. همه اینها زمانی مشخص می شود که مخاطب سالیانه خود را خریداری می کنید.

چه کسانی باید و نباید از سنوات استفاده کنند؟

وقتی بازنشسته می‌شوید، مقدار پولی که در هر ماه دارید احتمالاً به شدت کاهش می‌یابد. بسته به سن شما ممکن است داشته باشید پرداخت های تامین اجتماعیو برخی ممکن است پرداخت های بازنشستگی داشته باشند، اما در بیشتر موارد درآمدی به حساب خود واریز نمی شود حساب بانکی مثل زمانی که کار می کردی مستمری ها به دنبال رفع آن هستند.

داستان ادامه دارد

اگر در حین کار به اندازه کافی پول پس انداز کرده اید، طبق گزارش اخیر مورنینگ استار، سالیانه ممکن است انتخاب خوبی نباشد:

در این گزارش آمده است: «به ویژه، اگر ثروت یک شرکت کننده بیش از 36 برابر درآمد مورد نیاز بازنشستگی سالانه آنها باشد (تعریف شده به عنوان تفاوت بین هزینه های قطعی سالانه و درآمد تأمین اجتماعی)، فضای کمی برای سالیانه وجود دارد که تأثیر معناداری بر بازنشستگی آنها داشته باشد. . "این به این دلیل است که شرکت کنندگان با ثروت بالاتر می توانند کم و بیش در برابر خطر طول عمر خود بیمه شوند."

بر اساس محاسبات مورنینگ استار، فردی که 36 برابر درآمد سالانه مورد نیاز خود را پس انداز کرده باشد، در 95 درصد مواقع با یک استراتژی صرفاً پورتفولیو موفق به تامین بودجه بازنشستگی خود می شود. این درصد تنها در صورت استفاده از سالیانه به 95.9 درصد می رسد، تفاوتی که برای توجیه استفاده از سالیانه وجود ندارد.

این گزارش خاطرنشان می کند که سنوات برای کسانی که درآمد کافی از طریق ترکیبی از بازنشستگی تعدیل شده بر اساس تورم و تامین اجتماعی دارند، بهترین گزینه نیست.

پل تامین اجتماعی - گزینه دیگری

مورنینگ استار همچنین یک طرح جایگزین را برای اطمینان از داشتن پول کافی در دوران بازنشستگی بدون نیاز به خرید سالیانه شرح می دهد، استراتژی که به عنوان پل تامین اجتماعی شناخته می شود.

نحوه کار به این صورت است: وقتی بازنشسته می‌شوید، فوراً برای دریافت مزایای سوشال سکیوریتی اقدام نکنید. در عوض، بخش بزرگی از پس‌انداز بازنشستگی خود را نسبت به آنچه که معمولاً در چند سال اول پس از توقف کار می‌گیرید، بردارید.

وقتی 70 ساله می شوید، برای تامین اجتماعی ثبت نام می کنید. بر اساس این گزارش، با صبر کردن تا آن سن، در واقع پرداخت های بسیار بالاتری دریافت می کنید - بیش از 40٪. هنگامی که شروع به دریافت این پرداخت ها کردید، می توانید میزان پولی را که هر سال از حساب های بازنشستگی خود خارج می کنید کاهش دهید.

خط پایین

مستمری ها ابزار مفیدی برای پس انداز بازنشستگی هستند که به شما امکان می دهند پس از بازنشستگی درآمد تضمینی ایجاد کنید. با این حال، تجزیه و تحلیل مورنینگ استار نشان می دهد که اگر حداقل 36 برابر درآمد سالانه مورد نیاز خود در زمان بازنشستگی پس انداز داشته باشید، احتمالاً نیازی به دریافت مستمری ندارید.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• بهترین راه برای برنامه ریزی برای بازنشستگی اغلب دریافت کمک حرفه ای است. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. SmartAsset ابزار رایگان شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• صرفه جویی در a 401 (k) بیشتر مردم برای بازنشستگی پول جمع می کنند. اگر شرکت شما ارائه می دهد برنامه تطبیق کارفرما، مطمئن شوید که از مزیت استفاده می کنید و پولی روی میز باقی نمی گذارید.

اعتبار عکس: ©iStock.com/PeopleImages، ©iStock.com/VioletaStoimenova، ©iStock.com/kate_sept2004

پست اگر این مقدار پول پس انداز کرده اید، نیازی به سالیانه ندارید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.