من می خواهم 4 سال دیگر با 3,100 دلار در ماه بازنشسته شوم. آیا این کافی است و آیا به یک متخصص برای کمک نیاز دارم؟ 

سوال: من چهار سال دیگر با درآمد ماهیانه 3,100 دلار، بر اساس محاسباتم، بازنشسته می شوم. چگونه می توانم این مقدار را تا آنجا که ممکن است افزایش دهم و آیا باید یک برنامه ریز حرفه ای را استخدام کنم تا به من کمک کند؟ (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

پاسخ: خوب است که می بینید چندین سال قبل از اینکه بخواهید بازنشسته شوید، این سوال مهم را می پرسید. جیم همفیل، برنامه‌ریز مالی معتبر در TGS Financial می‌گوید و می‌توان 3,100 دلار در ماه برای فردی که در منطقه‌ای ارزان زندگی می‌کند و هر پنی را تماشا می‌کند، افزایش داد. او می‌گوید: «ما یک مشتری داریم که وضعیتش کاملاً متفاوت نیست.

گفته می شود، وضعیت شما می تواند متفاوت باشد. ابتدا، باید به منابع درآمد بازنشستگی خود نگاه کنید. آیا درآمد شما با افزایش هزینه های زندگی پس از بازنشستگی افزایش می یابد یا در 3,100 دلار باقی می ماند؟ آیا برای هر یک از درآمدها مالیات بر درآمد می پردازید یا درآمد معاف از مالیات خواهد بود؟» مارک هامفریز، برنامه ریز مالی معتبر در Sentinel Financial Planning می گوید. در واقع، اگر این درآمد افزایش یابد، با افزایش قیمت‌ها، ادامه آن آسان‌تر خواهد بود. به طور مشابه، اگر 3,100 دلار مال شما بدون مالیات باشد، زندگی با آن را راحت‌تر می‌کند.  

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

دومین چیزی که هامفریس به آن اشاره می کند این است که محل زندگی شما و سبک زندگی که به آن عادت کرده اید اهمیت دارد. "اگر در یک منطقه کم هزینه زندگی می کنید، ممکن است بهتر از یک منطقه پر هزینه باشید. اگر سبک زندگی متوسطی داشته باشید، به طور بالقوه می توانید درآمد کافی داشته باشید. او می افزاید، شما همچنین باید هزینه های غیرمنتظره مانند مراقبت های بهداشتی را در نظر بگیرید. 

اگر همه چیزهایی که احساس می کنید با 3,100 دلار در ماه نمی توانید به آن برسید، بزرگترین اهرمی که Hemphill می گوید که می توانید فشار دهید احتمالا کار طولانی تر یا کار پاره وقت در دوران بازنشستگی است. هامفریس می‌گوید: «اگر این گزینه‌ای است که در نظر می‌گیرید، در مورد نوع کاری که انجام می‌دهید و مدت زمانی که می‌توانید کار را انجام دهید، با خودتان صادق باشید. 

همفیل می‌گوید اگر نمی‌توانید در دوران بازنشستگی کار کنید، از «هر گونه پس‌انداز یا کار پاره‌وقت برای به تأخیر انداختن مطالبه تأمین اجتماعی تا سن 70 سالگی استفاده کنید» که او اضافه می‌کند «می‌تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند». 

به گفته استیو وایس، برنامه‌ریز مالی معتبر در ثروت استراتژیک باکینگهام، یکی دیگر از راه‌های عالی برای افزایش پول خود این است که کمتر از حد توان خود زندگی کنید و مطمئن باشید که برای هزینه‌های روز بارانی پس انداز می‌کنید. برخی از هزینه ها مانند سقف جدید و مطمئناً مراقبت های پزشکی می تواند بسیار قابل توجه باشد. ویس می‌گوید: از آنجایی که قصد ندارید به مدت 4 سال بازنشسته شوید، می‌توانید اکنون برنامه خود را آزمایش کنید و ببینید چقدر می‌توانید با 3,100 دلار در ماه زندگی کنید.

آیا به دنبال یک مشاور مالی نیز هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.

راه‌حل‌های بالقوه دیگری نیز وجود دارد که می‌توان درباره آن فکر کرد، مانند وام مسکن تبدیل سهام خانه (HECM)، که نوعی وام مسکن معکوس است که به سالمندان اجازه می‌دهد حقوق صاحبان سهام در خانه‌های خود را به پول نقد تبدیل کنند که توسط اداره مسکن فدرال (FHA) بیمه شده است. ویس می‌گوید: «در حالی که درک کامل برنامه برای تعیین اینکه آیا این برنامه برای شما مناسب است مهم است، یک HECM می‌تواند به شما اجازه دهد تا در صورت نیاز از سهام خانه خود برای تکمیل درآمد استفاده کنید. 

اساساً، لورن لیندسی، برنامه‌ریز مالی معتبر در Beacon Financial Planning، می‌گوید که شما دو گزینه دارید: «درآمد بیشتری داشته باشید یا کمتر خرج کنید. اگر همه گزینه‌های کاهش را بررسی کرده‌اید، ممکن است برای تکمیل آن درآمد کار کنید.»

آیا به یک برنامه ریز مالی برای کمک نیاز دارید؟

ممکن است منطقی باشد که یک برنامه ریز حرفه ای را استخدام کنید تا وضعیت را بررسی کند و تعیین کند که آیا مسائل آشکاری برای رسیدگی وجود دارد یا فرصت هایی برای استفاده از آن وجود دارد. ویس می‌گوید: «برنامه‌ریزانی وجود دارند که یک برنامه یک‌باره ایجاد می‌کنند، که ممکن است شروع خوبی برای حداقل دانستن اینکه آیا در مسیر درستی هستید یا خیر. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

تا آنجا که کار با یک برنامه ریز، که ممکن است هزینه قابل توجهی را برای شما به همراه داشته باشد، فیلیپ موک، برنامه ریز مالی خبره در 1522 مالی می گوید که پیدا کردن یک برنامه ریز که به صورت ساعتی یا پروژه ای کار می کند، ممکن است مفید باشد تا بتوانید در این زمینه ها کمک بگیرید. بدون نیاز به پرداخت هزینه برای کمک در مناطقی که به آن نیاز ندارید نیاز دارید. موک می‌گوید: «یک برنامه‌ریز می‌تواند جریان نقدی درآمد، هزینه‌ها، مالیات و تورم شما را پیش‌بینی کند تا به شما این حس را بدهد که آیا این سطح درآمد برای برآورده کردن نیازها و اهداف شما کافی است یا خیر. لیندسی اضافه می کند: "کسی که در جریان نقدینگی تخصص دارد می تواند برای کار با او بسیار مفید باشد، اما همه برنامه ریزان مالی این کار را نمی کنند."

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].