من سال را با 3.85 میلیون دلار شروع کردم، اما شاهد کاهش 20 درصدی حساب‌هایم بودم. وقتی در مورد آن سوال کردم، از مشاور مالی خود پاسخ‌های «نارضایت‌کننده» دریافت کردم. گفت، او "به طور کلی برای من خوب عمل کرده است." حرکت من چیست؟

سوال: من شاهد کاهش 20 درصدی حساب‌هایم در سال جاری بوده‌ام که بهتر از بازار است، اما از ماه مارس و دوباره در ماه می، پیام‌هایی را با کارگزارم مبادله کردم که می‌پرسید اگر تغییری در جهت/سرمایه‌گذاری‌هایی که انجام داده‌اند یا انجام می‌دهند، چیست؟ نوسانات بازار و شرایط اقتصادی چالش برانگیز، زیرا من می توانم حرکت بسیار کمی را در سبد بزرگ سهامی که آنها در حساب هایم نگه می دارند ببینم. من چند سال پیش از طریق این کار رفتم و پاسخ‌های رضایت‌بخش مشابهی نیز دریافت کردم. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.)

به طور کلی، آنها برای من خوب عمل کرده اند و می دانم که هر سال نمی تواند 15 تا 20 درصد افزایش یابد. گفته می‌شود، وقتی بازار به سمت جنوب می‌چرخد، آیا لازم است که من را در آنجا نگه دارند و بازار سهام را تا جایی که فرود می‌آید برسانند؟ یا اینکه باید در استراتژی سرمایه گذاری تغییری ایجاد شود و شاید حتی برای استفاده از سهام شکست خورده به مقداری افزایش پول نقد افزایش یابد؟ حساب های من تقریباً همیشه 98٪ با پول نقد بسیار کمی سرمایه گذاری می شوند. من سال را با 3,850,000 دلار شروع کردم و در حال حاضر 20٪ کاهش یافته ام که توجه من را به خود جلب می کند. توصیه می کنید چه کار کنم؟

پاسخ: اول از همه، فقدان ارتباط با کیفیت بین شما و کارگزارتان یک مسئله است – و حتی می‌تواند دلیلی برای یافتن فردی باشد که می‌تواند و انجام می‌دهد آنچه در حساب‌های شما اتفاق می‌افتد را به طور رضایت‌بخشی برای شما توضیح دهد. بابی ریبل، نویسنده کتاب راه‌اندازی بزرگ‌شدگان مالی و کارشناس امور مالی شخصی در تالی، می‌گوید که شما و مشاور مالی‌تان باید در مورد میزان تحمل ریسک، جدول زمانی و اهداف خود با یکدیگر ارتباط برقرار کرده باشید و در یک صفحه باشید. ریبل می گوید: «به نظر می رسد که مکالمه صورت نگرفت. هر چه زودتر بتوانید با کارگزار خود در تماس باشید و مطمئن شوید که آنها تحمل ریسک، جدول زمانی و اهداف شما را در نظر می گیرند، بهتر است. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.)

بروس تایسون، مشاور ثروت در مورتون ولث، می‌گوید: «مسئله زمان‌بندی بازار یک عملیات بسیار دشوار است، زیرا مستلزم اجرای مناسب فروش و خرید بعدی در دوره‌های نوسان زیاد است. Rebell می‌افزاید: «سرمایه‌گذاری طولانی‌مدت، در یک سبد متنوع، حتی زمانی که بازار سقوط می‌کند، به طور کلی ثابت شده است که یک استراتژی قوی است. به یاد داشته باشید، قیمت یک سهام یا هر سرمایه گذاری فقط در روز خرید و روز فروش مهم است. در واقع، اگرچه ممکن است تماشای کاهش ارزش سرمایه‌گذاری‌هایتان دشوار باشد، اما اگر در بازار پایین‌تر بفروشید و سپس در زمانی که بازار بالاتر می‌رود، سرمایه‌گذاری نکنید، دردناک‌تر خواهد بود. 

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

گریس یونگ، برنامه‌ریز مالی معتبر در گروه مالی Midtown، می‌گوید ممکن است بخواهید به این موضوع فکر کنید: اگر افت ۲۰ درصدی برای شما ناراحت‌کننده است، بالا رفتن ۲۰ درصد نیز باید ناراحت‌کننده باشد، زیرا این نشان‌دهنده‌ای است که سبد سهام می‌تواند آن را انجام دهد. یونگ می گوید: 20 درصد در هر جهت بچرخید. "آمار ثابت کرده است که زمان ورود به بازار فرا رسیده است، نه زمان بندی بازار که به سرمایه گذاران در سرمایه گذاری بلندمدت کمک می کند. یونگ می‌گوید دلیل اینکه شاخص‌های بازار بهتر از سرمایه‌گذار معمولی عمل می‌کنند این است که سرمایه‌گذار معمولی سعی می‌کند با فروش زمانی که بازارها کاهش می‌یابد و بعداً زمانی که بازار دوباره بالا می‌رود، چیزها را زمان‌بندی کند. 

اما این بدان معنا نیست که کارگزاری که هیچ کاری انجام نمی دهد حرکت درستی است. بسیاری از مردم از افت بازار به عنوان راهی برای خرید سهام با قیمت پایین تر استفاده می کنند. ربل می‌گوید: «فروش وحشتناک با کاهش بازار می‌تواند چیزی باشد که ممکن است از آن پشیمان شوید، انجام آن می‌تواند سخت باشد، اما صبر و چشم‌انداز برای سرمایه‌گذاران نتیجه می‌دهد.» یونگ اضافه می کند: اگر پول نقد اضافی دارید، اکنون زمان خوبی است که به سرمایه گذاری های باکیفیت اضافه کنید تا میانگین هزینه کمتری داشته باشید. «فروشی در جریان است. این تنها صنعتی است که مردم از فروش فرار می کنند. اگر از طرفداران گلف هستید و کالاوی فروش 20 درصدی را در تمام باشگاه‌های خود اعلام کرد، اکثر افراد برای استفاده از این فروش صف می‌کشند. چرا ما همین کار را برای سهام انجام نمی دهیم؟ یونگ می گوید ما باید.

یونگ می گوید، به مالیات ها نیز فکر کنید. اگر در یک حساب غیر بازنشستگی یا مشمول مالیات هستید، می‌توانید از این فرصت برای تغییر موقعیت و ثبت زیان‌ها برای جفت شدن با سودهای آتی به عنوان یک استراتژی مالیاتی کارآمد استفاده کنید. یونگ می‌گوید: «مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها از منظر مالیاتی چیزی است که یک سرمایه‌گذار باهوش باید در چنین مواقعی در نظر بگیرد.

همچنین از خود بپرسید که آیا در حال حاضر سبد سرمایه گذاری شما چگونه باید باشد، و کارگزار شما دقیقاً چه می کند؟ اگر قرار است این پول برای اهداف سنتی مانند نوسازی خانه، درآمد بازنشستگی، تامین بودجه شهریه دانشگاه و پرداخت هزینه عروسی بچه‌ها استفاده شود، تایسون می‌گوید این تخصیص 98 درصدی به سهام بسیار زیاد است، به خصوص اگر سرمایه‌گذار در مجاورت دوران بازنشستگی باشد. سن. «تخصیص سهام یک سبد باید به درصدی محدود شود که سرمایه‌گذار می‌تواند از نظر احساسی با آن زندگی کند، با توجه به اینکه اصلاحات قابل‌توجه در بازار یک اتفاق رو به افزایش است. تایسون می‌گوید: با پرتفوی بیش از 3 میلیون دلار، می‌توان آن را با شکل‌های جایگزین کمتر نوسانی از سرمایه‌گذاری‌ها از طریق مشاور او که فراتر از سهام و اوراق قرضه است که سرمایه‌گذاران خرده‌فروشی عمدتاً محدود به آن هستند، متعادل کرد. اما، او می افزاید که اگر این سرمایه مازادی است که برای انتقال به نسل بعدی انباشته می شود، پس راهبرد فعلی منطقی منطقی دارد.

آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال استخدام یک مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

*سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.