من ارث قابل توجهی دریافت کردم. چگونه باید آن را سرمایه گذاری کنم؟

وقتی یکی از عزیزان از دنیا می رود، ممکن است ارثی دریافت کنید. این پول نشانه قدردانی فرد از شما است و اغلب نشان دهنده یک عمر پس انداز است. وقتی مبلغ زیادی پول دریافت کرده اید، وسوسه می شوید که در تعطیلات رویایی، خرید و سایر اقلام فانتزی ولخرجی کنید. اگرچه ممکن است خوب باشد که بخشی از آن را در این راه خرج کنید، بهترین گزینه این است که پول را پس انداز کنید و برای آینده خود سرمایه گذاری کنید. در اینجا نحوه سرمایه گذاری وراثت خود برای تبدیل شدن به یک زندگی مادام العمر آورده شده است. آ مشاور مالی می تواند به شما راهنمایی های ارزشمندی در مورد نحوه استفاده بهینه از ارث بدهد.

شش راه برای سرمایه گذاری وراثت

گزینه های تقریبا بی نهایتی برای سرمایه گذاری مقدار زیادی پول از یک ارث وجود دارد. گزینه هایی که انتخاب می کنید تا حد زیادی بر اساس میزان ارثی که دریافت کرده اید، وضعیت مالی فعلی شما و اهداف شما تعیین می شود. شش احتمال زیر برخی از بهترین نکات ما برای ایجاد ثروت مادام العمر برای شما و نسل های آینده است.

به IRA کمک کنید

بسیاری از مردم آرزو می کنند که بتوانند در یک کمک کنند حساب بازنشستگی فردی (IRA) هر سال، اما صورت‌حساب‌های روزانه معمولاً مانع می‌شوند. با وراثت، این فرصت شما برای کمک به IRA است. حداکثر کمک مالی برای سال 2021 برای هر نفر 6,000 دلار است (اگر 7,000 سال یا بیشتر دارید 50 دلار). اگر همسر دارید، حتی اگر کار نمی کند، می توانید به IRA آنها نیز کمک کنید.

دو نوع مختلف از IRA برای انتخاب وجود دارد، سنتی یا Roth. IRA های سنتی امروز تخفیف مالیاتی ارائه می دهند، اما برداشت ها در دوران بازنشستگی مشمول مالیات می شوند. اگر حساب بازنشستگی در محل کار دارید، محدودیت درآمد اعمال می شود. راث IRAs یک انتخاب محبوب هستند زیرا آنها برداشت های بدون مالیات را در دوران بازنشستگی ارائه می دهند و با افزایش سن، حداقل توزیع لازم وجود ندارد. فقط به خاطر داشته باشید که برای سهم کسر مالیات دریافت نمی کنید و برای افراد پردرآمد محدودیت های درآمدی وجود دارد.

برنامه بازنشستگی شرکت خود را به حداکثر برسانید

برنامه های بازنشستگی شرکت مانند 401 (k) و حساب های 403 (b) فرصتی ارزشمند برای پس انداز پول برای بازنشستگی به طور مستقیم از چک حقوق شما فراهم می کند. برای سال 2021، شما می توانید تا 19,500 دلار هر سال (26,000 دلار در صورت 50 سال یا بیشتر) کمک کنید. بعلاوه، برخی از شرکت‌ها سهمی مشابه برای تشویق مشارکت ارائه می‌دهند. در حالی که اکثر برنامه‌ها به شما اجازه نمی‌دهند که چک بنویسید تا در حساب‌های بازنشستگی شرکت مشارکت کنید، می‌توانید مبلغ نگه‌داری چک خود را برای حداکثر کردن حساب افزایش دهید. سپس برای مابه التفاوت دستمزد خود به ارث خود ضربه بزنید تا بتوانید قبض های عادی ماهانه خود را پوشش دهید.

داستان ادامه دارد

قبل از انجام این مرحله، قوانین تطبیق را با ارائه دهنده طرح خود در میان بگذارید. ممکن است مجبور شوید مشارکت های خود را در هر چک حقوقی پخش کنید تا بتوانید مسابقه را دریافت کنید. اگر سهم خود را قبل از پایان سال به حداکثر برسانید، ممکن است برخی از آنها را از دست بدهید وجوه تطبیق شرکت.

به یک حساب پس انداز سلامت اضافه کنید

حساب های پس انداز بهداشتی (HSA) یکی از بهترین سرمایه گذاری های با مزیت مالیاتی موجود است. کمک‌های شما مشمول کسر مالیات است، پول به تعویق افتاد و برداشت‌ها در صورت استفاده برای هزینه‌های پزشکی واجد شرایط، معاف از مالیات هستند. این پول را می توان در سرمایه گذاری های مبتنی بر سهام سرمایه گذاری کرد تا سال ها قبل از نیاز به پول، بازده جذابی دریافت کند.

محدودیت های مشارکت در سال 2021 3,600 دلار برای افراد و 7,300 دلار برای پوشش خانواده است. با بخش منابع انسانی خود صحبت کنید و بپرسید که آیا می توانید مشارکت مستقیم داشته باشید. در غیر این صورت، ممکن است مجبور شوید مبلغ کسر حقوق خود را افزایش دهید تا حساب HSA خود را به حداکثر برسانید.

افتتاح حساب کارگزاری

A حساب کارگزاری یک حساب تجاری سرمایه گذاری است که به شما امکان می دهد در هر زمان بدون جریمه پول اضافه یا برداشت کنید. هیچ محدودیتی برای میزان مشارکت شما وجود ندارد و بر خلاف حساب های بازنشستگی، اگر قبل از سن بازنشستگی برداشت کنید، جریمه 10 درصدی برای شما تعلق نمی گیرد.

در یک حساب کارگزاری، می توانید در سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، ETF ها، کالاها و موارد دیگر سرمایه گذاری کنید. و بسیاری از شرکت های کارگزاری برای کاهش هزینه هایی که برای معاملات خود می پردازید، کارمزدهای معاملاتی را حذف کرده اند. سود و زیان سرمایه گذاری از معاملات در یک حساب کارگزاری در اظهارنامه مالیاتی شما گزارش می شود. علاوه بر این، هر سود سهامی که دریافت می کنید مشمول مالیات نیز می باشد.

خرید ملک اجاره ای

سرمایه گذاری املاک اجاره ای یکی از محبوب ترین روش های سرمایه گذاری در املاک و مستغلات است. این املاک درآمد ماهانه مستاجران و پتانسیل قدردانی را فراهم می کند. به علاوه، املاک اجاره ای مزایای مالیاتی جذابی را برای برخی سرمایه گذاران ارائه می دهد.

اگر به مسئولیت های مالکیت مستقیم ملک علاقه ای ندارید، گزینه های دیگری نیز وجود دارد. شما می توانید از طریق یک مجموعه متنوع از املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید اعتبارات سرمایه گذاری املاک و مستغلات (REITs)، ETF ها، صندوق های سرمایه گذاری مشترک و برنامه های فین تک.

یک صندوق اضطراری بسازید

حتی زمانی که ارثی دریافت کرده اید، باز هم ممکن است شرایط اضطراری رخ دهد. و زمانی که نیاز به پرداخت هزینه های اضطراری دارید، نمی خواهید تمام پول خود را سرمایه گذاری کنید. کنار گذاشتن سه تا شش ماه از هزینه های ماهانه خود یک هدف معمول است وجوه اضطراری.

این پول باید در یک حساب پس انداز پربازده یا سی دی های کوتاه مدت ذخیره شود. سود زیادی دریافت نخواهید کرد، اما برای زمانی که بیشتر به آن نیاز دارید، پول نسبتاً نقد خواهد بود. و با این آرامش، سایر پول های شما می توانند سرمایه گذاری شوند تا مجبور نباشید عجله بفروشید.

خط پایین

دریافت ارث می تواند وضعیت مالی شما را به طرز چشمگیری تغییر دهد. شما نمی خواهید این هدیه را با صرف تمام آن برای خریدهای بیهوده هدر دهید. وقتی عاقلانه سرمایه گذاری شود، می تواند برای شما و خانواده شما ثروت نسلی ایجاد کند. ما شش روش مختلف را به شما نشان دادیم که چگونه می توانید یک ارث را برای موفقیت مالی سرمایه گذاری کنید. حتی اگر وراثت برای انجام همه این سرمایه‌گذاری‌ها بسیار کوچک است، در حالی که برای رسیدن به اهداف خود تلاش می‌کنید، با یک یا دو مرحله از این مراحل شروع کنید.

نکاتی برای سرمایه گذاری وراثت

• یک میراث زمانی که به درستی سرمایه گذاری شود می تواند زندگی را تغییر دهد. ما ماشین حساب سرمایه گذاری وقتی امروز سرمایه گذاری می کنید، قدرت ترکیب را در طول زمان نشان می دهد. از ماشین حساب استفاده کنید تا ببینید میزان وراثت شما بر اساس بازده سرمایه گذاری و زمان چقدر می تواند رشد کند.

• سرمایه گذاری پول از ارث می تواند چالش برانگیز باشد. شما می خواهید ارزش خود را به حداکثر برسانید و در عین حال پتانسیل مالیات را به حداقل برسانید. کار با یک مشاور مالی می تواند به شما کمک کند تا برنامه ای برای رسیدن به اهداف مالی خود ایجاد کنید. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

اعتبار عکس: ©iStock.com/designer491، ©iStock.com/FrankvandenBergh، ©iStock.com/xKativ

پست چگونه ارث خود را سرمایه گذاری کنید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.