من واقعاً به کمک نیاز دارم. من 580 هزار دلار پس انداز بازنشستگی دارم، اما نمی توانم یک مشاور مالی پیدا کنم زیرا کسانی که با آنها صحبت کردم می خواهند مشتریان از من ثروتمندتر باشند. باید چکار کنم؟ 

سوال: من در مریلند هستم و می‌توانم از یک برنامه‌ریز مالی برای Roth IRA و TSP خود [یک طرح پس‌انداز بازنشستگی برای کارمندان دولت] برای ارائه پیشنهادهای سرمایه‌گذاری و کمک به مدیریت وجوه خود برای بهبود بازده استفاده کنم. TSP من حدود 500,000 دلار است اما چیز زیادی برای "مدیریت" وجود ندارد. Roth IRA من حدود 80,000 دلار است و من واقعاً به کمک نیاز دارم تا سرمایه‌گذاری مناسب را برای رشد این حساب در این محیط وحشتناک پیدا کنم. اکثر مشاوران می خواهند حساب های بالای 500,000 دلار را مدیریت کنند. با چه کسی تماس بگیرم و اعتماد کنم؟

پاسخ: برخی از برنامه ریزان مالی فقط با افراد بسیار ثروتمند کار می کنند، اما برای کسانی که کمتر دارند کار می کنند. جاناتان گرنیک، برنامه‌ریز مالی معتبر از Wonder Wealth، می‌گوید: «همه برنامه‌ریزان مالی برای همکاری با شما به حداقل تعداد دارایی نیاز ندارند. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

مشاوران زیادی وجود دارند که با مشتریانی از هر ارزش خالص کار می کنند و به جای دریافت هزینه دارایی تحت مدیریت (AUM)، ممکن است یک نگهدارنده ماهانه ثابت، کارمزدی برای هر پروژه دریافت کنند (این ممکن است بسته به محدوده از 1,000 تا 10,000 دلار متغیر باشد. از کار)، یا هزینه ساعتی (معمولاً از 200 تا 500 دلار در ساعت متغیر است). در واقع، یک برنامه ریز فقط مشاوره می تواند به مدیریت دارایی های شما کمک کند بدون اینکه واقعاً آنها را برای شما مدیریت کند (همانطور که یک مشاور AUM انجام می دهد). (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

«معمولاً، اگر می‌خواهید به طور مداوم با شخصی کار کنید، می‌توانید به صورت ساعتی برای مشاوره یا به عنوان هزینه ماهانه پرداخت کنید. لورا هیگینز، برنامه‌ریز مالی معتبر در برنامه‌ریزی مالی نزدیک، می‌گوید: هنگام جستجوی مشاور، مطمئن شوید که مشاور یک امانتدار است و فقط برای اطمینان از عدم تضاد منافع توسط شما پول می‌پردازد. لورن لیندسی، برنامه‌ریز مالی تایید شده در Beacon Financial Planning می‌گوید: به دنبال یک برنامه‌ریز فقط هزینه باشید و توجه داشته باشید که آنها می‌توانند مطمئن شوند که TSP شما برای تحمل ریسک شما در جایی است که باید باشد و همچنین پیشنهاداتی ارائه می‌دهد. همچنین توجه داشته باشید که هزینه ها قابل مذاکره است و اینجاست نحوه پرداخت کمتر

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

قبل از اینکه به دنبال مشاور بگردید، باید هدف خود را روشن کنید. «آیا ساختن بهترین سبد سرمایه گذاری قبل از مالیات است؟ یا بدون مالیات؟ آیا برای کشف و مدیریت ریسک های مختلف است که برخی از آنها ربطی به سرمایه گذاری ندارند؟ بسیاری از صاحبان مشاغل دارایی خود را در یک شرکت خصوصی گره خورده اند. برای شما، این یک TSP با گزینه های سرمایه گذاری محدود است. در هر موردی نیازهای برنامه ریزی وجود دارد. (به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)

علاوه بر این، برنامه مالی شما باید تمام جنبه های زندگی مالی شما، از جمله تمام منابع مورد انتظار درآمد بازنشستگی را در آن زمان در نظر بگیرد. برای اینکه در مورد سرمایه گذاری های خود احساس راحتی کنید، داشتن انتظارات واقع بینانه از آنچه می توانید انتظار داشته باشید مهم است. بلدینگ می‌گوید، یک برنامه‌ریز مالی می‌تواند به جمع‌آوری این موضوع کمک کند تا بتوانید حس معقولی از آنچه در پیش رو تحت طیف وسیعی از سناریوها، از جمله تخصیص پورتفولیو و بازده سرمایه‌گذاری مورد انتظار دارید، داشته باشید.

برای شروع به دنبال مشاور، می توانید به شبکه برنامه ریزی Garrett، انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) یا شبکه برنامه ریزی XY مراجعه کنید.

سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح.

در مورد مشاور مالی خود سوالی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].