من مطمئن نیستم که با پس اندازم چه کنم. چگونه یک مشاور مالی می تواند به من کمک کند؟
گتی ایماژ / iStockphoto
سوال: من قصد دارم در 62 سالگی بازنشسته شوم. 200,000 دلار پس انداز دارم و یک خانه اجاره ای با درآمد با 1,500 دلار در ماه اجاره دارم. خانه من که در آن زندگی می کنم نیز پرداخت شده است. من مطمئن نیستم که با پس اندازم چه کنم. چگونه یک مشاور مالی می تواند به من کمک کند؟ پیشنهاد شما چیست؟ (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
پاسخ: گاهی اوقات تخصیص صحیح پول یکجا در پس انداز شما دشوار است - اما لزوماً نیازی به یک مشاور مالی ندارید که در اینجا به شما کمک کند، اگرچه ممکن است یکی از آنها مفید باشد. در اینجا مزایا و معایب استخدام مشاور برای کمک آورده شده است.
مسیر مشاور مالی
بسیاری از مشاوران مالی در کمک به مشتریان در مسیر بازنشستگی، که ممکن است شامل سرمایه‌گذاری و پس‌انداز برای بازنشستگی، استراتژی‌های ادعای مزایای تامین اجتماعی، هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی قبل و بعد از مدیکر، برنامه‌ریزی از پیش برای هزینه‌های بهداشتی مراقبت طولانی‌مدت (LTC) و کمک باشد، ماهر هستند. مالیات بازنشستگی مادام العمر خود را کاهش می دهید. اگر اینها چیزهایی هستند که برای مقابله با خودتان احساس راحتی نمی کنید، ممکن است بخواهید به یک مشاور مالی فکر کنید.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
کار دیگری که یک برنامه ریز مالی می تواند انجام دهد این است که به وضعیت خاص شما نگاه کند و به شما اطلاع دهد که آیا بازنشستگی در 62 سالگی واقع بینانه است یا خیر. در واقع، ممکن است منتظر ماندن از نظر مالی بسیار منطقی تر باشد. به تعویق انداختن جمع آوری تامین اجتماعی برای یک سال، مزایا را حدود 8 درصد به اضافه تعدیل هزینه زندگی (COLA) برای هر سال تا سن 70 سالگی افزایش می دهد. با این حال، به عنوان یک مشاور امانتداری، باید هزینه بسیار زیادی برای انجام این کار را متحمل شوم.
مشاور همچنین می‌تواند، همانطور که اشاره کردید، به شما کمک کند تا بفهمید با 200,000 دلار پس‌انداز خود چه کنید. دانیل هریسون، برنامه‌ریز مالی معتبر از برنامه‌ریزی مالی هریسون، می‌گوید: «آنها می‌توانند به ظرفیت ریسک و تحمل شما نگاه کنند و توصیه‌هایی در مورد نحوه بهترین استفاده از پس‌اندازتان ارائه کنند.
یکی از معایب بزرگ یک مشاور هزینه است. اکثر مشاوران تحت یکی از سه مدل پرداخت کار می کنند. هزینه ثابت در هر طرح، ساعتی و دارایی های تحت مدیریت (AUM). در حالی که هزینه هر یک از این موارد بسته به عواملی مانند مکان، تخصص و پیچیدگی موقعیت فرد متفاوت است، مشاوران ساعتی تمایل دارند بین 150 تا 350 دلار در ساعت هزینه کنند، مشاوران با هزینه ثابت می توانند از 2,500 تا 10,000 دلار برای هر طرح دریافت کنند. محدوده معمولی برای دارایی های تحت مدیریت به طور کلی 1٪ است.
هر مدل کارمزدی را که انتخاب می کنید، به دنبال یک مشاور امانت دار فقط با هزینه بگردید تا مطمئن شوید که با شخصی کار می کنید که بهترین منافع شما را در اولویت قرار می دهد، در مقابل کسی که کمیسیون دریافت می کند یا برای تبلیغ یا فروش یک محصول خاص پول می گیرد. اگر برای مالی شما بهترین نیست. برای یافتن یک برنامه ریز مالی متناسب با شرایط، از ابزار find-an-advisor انجمن ملی مشاوران مالی شخصی (NAPFA) یا پورتال حرفه ای مالی خبره Let's Make a Plan استفاده کنید. (به دنبال یک مشاور مالی جدید نیز هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری مطابقت دهد که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.)
مسیر DIY
اما برای مدیریت پول به یک حرفه ای نیاز ندارید. شما باید تکالیف خود را در مورد ترسیم تامین اجتماعی انجام دهید (منتظر کردن، همانطور که در بالا توضیح دادیم، به طور کلی پرداخت های ماهانه بالاتری را برای شما به ارمغان می آورد) و اینکه چه مقدار و چه زمانی باید از پس انداز خود برداشت کنید. 200,000 دلار و درآمد حاصل از اجاره بیش از اکثر آمریکایی ها است، اما من به دلیل جریمه تامین اجتماعی که به همراه دارد، ایده بازنشستگی در 62 سالگی را دوباره مرور می کنم. من ممکن است یک طرح سرمایه گذاری مناسب را پیشنهاد کنم.
به احتمال زیاد سرمایه گذاری های کم خطر را ترجیح می دهید، به این معنی که ممکن است بخواهید پول خود را در حساب های پس انداز با بازده بالا، سرمایه گذاری در سی دی های کوتاه مدت، خرید اسناد خزانه، اسکناس، اوراق قرضه و TIPS، سرمایه گذاری در با بازده پایین در نظر بگیرید. اوراق قرضه و مستمری ثابت برای حفظ تخم لانه شما. به نوبه خود، برنامه ریز مالی معتبر Kaleb Paddock در Ten Talents Financial Planning می گوید که باید بهترین بازده را در شیوه زندگی و تجربیات زندگی خود در اولویت قرار دهید. Paddock می‌گوید: «برای چیزهایی که برای شما مهم‌تر است خرج کنید، در حالی که هنوز عاقلانه برای منحنی‌های غیرمنتظره زندگی برنامه‌ریزی می‌کنید.
آیا می خواهید قبل از انتخاب مسیر DIY در مورد امور مالی بیشتر بدانید؟ کتاب‌هایی مانند کتاب راهنمای برنامه‌ریزی بازنشستگی نوشته وید فاو، چگونه پول خود را دوام بیاورید: راهنمای ضروری بازنشستگی نوشته جین برایانت کوین، و راهنمای نهایی بازنشستگی برای 50+: استراتژی‌های برنده برای ساختن پول شما در طول عمر اثر سوز اورمن را در نظر بگیرید. تمرکز بر برنامه ریزی بازنشستگی
به دنبال یک مشاور مالی جدید هستید؟ این ابزار می تواند شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند مطابقت دهد.
آیا با مشاور مالی خود مشکلی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-plan-to-retire-at-62-i-get-1-500-a-month-in-rental-income-and-have-200-000-in-savings-should-i-get-a-financial-adviser-to-help-me-8b1baac0?siteid=yhoof2&yptr=yahoo