من بیش از حد به My 401(k) کمک کردم. من الان چکار کنم؟

آیا به تازگی متوجه شدید که در طرح 401(k) خود بیش از حد مشارکت کرده اید؟ اگر سریع عمل کنید، می توانید آسیب را به حداقل برسانید. اما اگر صبر کنید، قبض مالیات و ناراحتی ها چند برابر می شود. بنابراین اگر شما بیش از حد به شما کمک کرده اید 401 (k)، مدیر طرح باید وجوه مازاد را برگرداند. بیایید به مراحلی که باید برای اصلاح وضعیت بردارید نگاهی بیندازیم.

اگر سؤالات بیشتری در مورد برنامه ریزی بازنشستگی خود دارید، می توانید با a مشاور مالی تا استراتژی بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید.

حداکثر سهم چقدر است؟

حداکثر سهم برای یک طرح 401 (k) چقدر است؟ طبق گزارش IRS، حداکثر سهم برای کارکنان شرکت کننده در طرح های 401(k) 22,500 دلار برای سال 2023 است.

با این حال، اگر 50 سال یا بیشتر دارید، می‌توانید بیش از 22,500 دلار به عنوان یک کمک مالی مشارکت کنید. در سال 2023، مبلغ مشارکت 7,500 دلاری است که کل مبلغی را که می‌توانید به آن کمک کنید، می‌آورد. 401 (k) اگر 30,000 سال به بالا هستید تا 50 دلار.

این مبالغ اغلب به صورت سالانه به روز می شوند. در سال 2022، حداکثر سهم 20,500 دلار و سهم جبرانی 6,500 دلار بود. مطمئن شوید که اعداد صحیح را برای محاسبات خود ارجاع می دهید.

در حال حاضر، این اعداد شامل نمی شود سهم کارفرما. اگر کارفرمای شما کمکی ارائه دهد، محدودیت های متفاوتی دارد. در سال 2023، کل مبلغی که می‌توانید از جمله کمک‌های کارفرما کمک کنید، 66,000 دلار یا 100٪ حقوق شما است. اما تنها مشکلی که برای شما پیش می آید این است که شخصاً از میزان مشارکت فردی عبور کنید. 

اگر بیش از حد مشارکت کرده اید چه کاری باید انجام دهید

اگر اکنون متوجه شدید که بیش از حد مشارکت کرده‌اید، نترسید – این مشکل معمولاً با کمترین سر و صدا حل می‌شود تا زمانی که سریع عمل کنید. در اینجا چند مرحله وجود دارد:

1.) فوراً با کارفرما یا مدیر برنامه خود تماس بگیرید

اجازه دادن به کارفرما بدانید که بیش از حد کمک کرده اید. زمان بسیار مهم است - تشخیص خطا قبل از روز مالیات بسیار مفید است. (روز مالیات معمولاً 15 آوریل است اما 18 آوریل در سال 2023 است.)

2.) فرم های مالیاتی خود را اصلاح کنید

اگر بتوانید قبل از روز مالیات و قبل از اینکه مالیات خود را ثبت کنید، مشکل را حل کنید، می توانید یک اصلاحیه دریافت کنید W-2 برای استفاده. اگر به اندازه کافی زود متوجه نشدید، همچنان این مراحل را دنبال خواهید کرد، اما باید اظهارنامه مالیاتی اصلاح شده را ارسال کنید.

داستان ادامه دارد

3. مالیات بر سهم اضافی پرداخت کنید

کارفرمای شما پول اضافی و همچنین وجوهی که پول به دست آورده را به شما برمی گرداند. شما بر این مبلغ و شاید زودتر بدهکار مالیات خواهید بود جریمه خروج- بیشتر در مورد آن در زیر.

به کارفرما یا مدیر برنامه خود اطلاع دهید، و آنها با بازگرداندن پول شما و اصلاح فرم های مالیاتی وضعیت را اصلاح خواهند کرد. سپس باید مدارک مالیاتی و پرداخت های خود را اصلاح کنید. 

مجازات ها چیست؟

فراتر از استرس و آزار، جریمه های مشارکت بیش از حد می تواند شامل مشکلاتی در اظهارنامه مالیاتی، مالیات های اضافی و جریمه ها باشد.

اگر بتوانید خطا را قبل از مهلت روز مالیات برطرف کنید، نتیجه نسبتاً جزئی است. باید مالیات خود را با استفاده از به روز شده ثبت کنید W-2 و شما مجبور خواهید بود که مالیات بیشتری را به عنوان دستمزد پرداخت کنید.

این طور فکر کنید: اگر بیش از حد کمک نکرده بودید، آن پول از طریق معمول به شما می رسید. چک، بنابراین با وجود اینکه دیر می آید، مانند آن مالیات می شود.

با این حال، اگر ضرب الاجل را از دست بدهید، آن مالیات های اضافی را مدیون خواهید بود و ممکن است مجبور شوید 10 درصد جریمه برداشت زودهنگام مبلغ را بپردازید. سپس مجدداً مدیون مالیات‌های اضافی خواهید بود—بله، یک بار برای سال مالیاتی که در آن اشتباه کرده‌اید و بار دیگر در سالی که در آن اشتباه اصلاح شده است.

چرا مشارکت بیش از حد اتفاق می افتد؟

معمولاً به این دلیل که شما دو منبع پس‌انداز بازنشستگی دارید و پیگیری نمی‌کنید، کمک‌های بیش از حد اتفاق می‌افتد. اگر همین کارفرما را دارید و بازنشستگی برای یک سال مالیاتی کامل حساب کنید، به احتمال زیاد کارفرما یا مدیر طرح شما ممکن است این خطا را دریافت کند.

اگر شغل خود را تغییر دهید و دو 401(k) داشته باشید، هر چند مختصر، ممکن است مشکلات ظاهر شوند. این همچنین می‌تواند زمانی اتفاق بیفتد که چندین شغل کار می‌کنید و برنامه‌های 401(k) با هر کدام مرتبط است، بنابراین مطمئن شوید که تمام برنامه‌های 401(k) را که ممکن است داشته باشید، دنبال می‌کنید.

یکی دیگر از موانع رایج زمانی است که افزایش یا پاداش قابل توجهی دریافت می‌کنید و فراموش می‌کنید که آن را دارید 401 (k) قرار است درصد مشخصی از حقوق شما را برداشت کند. اگر از حقوق و دستمزد معمولی قبلی خود محاسبه می کنید، ممکن است در محدوده خود باشید، اما با یک چک حقوق بیشتر، یک تعویق بزرگتر 401 (k) وجود دارد.

خط پایین

هر زمان که مالیات وارد می شود، امور مالی می تواند پیچیده شود. و پس انداز بازنشستگی نیز از این قاعده مستثنی نیست. اگر فکر می‌کنید در طرح 401(k) خود بیش از حد مشارکت کرده‌اید، در تماس با کارفرما یا سرپرست طرح خود تردید نکنید. و هنگامی که در میانه فصل مالیات هستید، می خواهید آن وضعیت را بلافاصله قبل از روز مالیات برطرف کنید. یا ممکن است با جریمه ها سر و کار داشته باشید.

نکاتی برای مدیریت پس انداز بازنشستگی

• پس انداز برای بازنشستگی بسیار ساده تر از انجام آن است، اما یک مشاور مالی می تواند شما را در مسیر درست قرار دهد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی بررسی شده در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• 401(k) تنها جایی نیست که می توانید برای بازنشستگی پس انداز کنید. حساب بازنشستگی فردی یا IRA گزینه دیگری است. محدودیت مشارکت 6,500 دلاری برای سال 2023 دارد و آن را ارائه می دهد همان مزایای مالیاتی به عنوان 401 (k). از سوی دیگر، Roth IRA کسر مالیات اولیه را ارائه نمی کند، اما در هنگام بازنشستگی مجبور نخواهید بود که بر درآمد خود مالیات بپردازید.

• اگر از مزایای کارفرما استفاده می کنید 401 (k) تطابق، ماشین حساب 401 (k) SmartAsset می تواند به شما کمک کند تا بر اساس سهم سالانه خود و مطابقت های کارفرمای خود تعیین کنید که چقدر خواهید داشت.

اعتبار عکس: ©iStock.com/AndreyPopov، ©iStock.com/jygallery، ©iStock.com/Cn0ra

پست وقتی بیش از حد به 401 (k) خود کمک می کنید چه کاری باید انجام دهید به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.