من فقط 41 هزار دلار در سال درآمد دارم، اما 189 هزار دلار وام دانشجویی بدهکار هستم. باید چکار کنم؟

سوال: زمانی که بازپرداخت شروع شود، من حدود 189,000 دلار بابت وام های دانشجویی خود بدهکار خواهم بود. من خیلی استرس دارم من از کارم رها شدم و آپارتمانم را از دست دادم. من بدهی زیادی دارم و در جستجوی کار از نیویورک به تگزاس نقل مکان کردم. من کار تجارت الکترونیک را با یک شرکت پمپ نفت شروع کردم، اما سالانه تنها 41,000 دلار درآمد خواهم داشت. من 45 سال دارم و بیرون از ماشینم زندگی می کنم تا اینکه در 15 این ماه به یک استودیو نقل مکان کردم. کمک."

برای خروج از وام دانشجویی یا سایر بدهی ها به کمک نیاز دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

پاسخ: شما قبلاً گام های بزرگی در مسیر درست برداشته اید و دلایل زیادی برای خوش بین بودن دارید. «جابه‌جایی برای استفاده از هزینه‌های کمتر زندگی نیمی از بودجه شما را تغییر داده است. جن گرانت، متخصص امور مالی در مشاور مالی Perryman می گوید، تگزاس بدون مالیات بر درآمد ایالتی و بیکاری کم، علاوه بر هزینه کم زندگی، انتخاب خوبی است. علاوه بر این، حل کردن وضعیت زندگی شما احتمالاً وضعیت ذهنی شما را بهبود می بخشد - و به شما کمک می کند که پرداخت این وام ها امکان پذیر است. 

اول از همه، وقفه اضطراری وام دانشجویی اکنون برنامه ریزی شده است تا در ماه مه 2022 به پایان برسد، بنابراین باید در مورد نحوه پرداخت ها فکر کنید. ربکا سافیر، مشاور وام دانشجویی و امور مالی آموزش، می‌گوید: یکی از گزینه‌های محکمی که باید در نظر بگیرید این است که «سعی کنید وام‌های خود را با یک برنامه بازپرداخت مبتنی بر درآمد دریافت کنید، که پرداخت‌های ماهانه شما را بین 10 تا 20 درصد از درآمد اختیاری شما محدود می‌کند». کارشناس قهرمان وام دانشجویی از آنجایی که پرداخت‌های شما مطابق با درآمد شما تنظیم می‌شود، امیدواریم به اندازه طرح استاندارد سنگین نباشند.

Safier می‌گوید: «این می‌تواند به شما کمک کند تا قبل از شروع بازپرداخت مجدد، با سرویس‌دهنده وام دانشجویی خود تماس بگیرید تا در مورد گزینه‌های خود صحبت کنید و ترتیبی را که برای شما مناسب است، پیدا کنید. بعلاوه، در بیشتر موارد، اگر وام های دانشجویی فدرال شما تا پایان دوره بازپرداخت در 20 تا 25 سال به طور کامل بازپرداخت نشود، در اکثر موارد، باقی مانده وام تحت برنامه های بازپرداخت درآمد محور بخشیده می شود.

اگر واجد شرایط برنامه‌های بازپرداخت مبتنی بر درآمد هستید، می‌توانید از میان گزینه‌هایی مانند بازپرداخت مبتنی بر درآمد، پرداخت به عنوان درآمد، پرداخت تجدیدنظر شده همانطور که درآمد دارید، و بازپرداخت مشروط درآمد را انتخاب کنید. آماندا پوش، کارشناس آموزش عالی و بدهی در Student Loan Hero می‌گوید: «همه مزایا و معایب خود را دارند، بنابراین مطمئن شوید که انتخاب‌های خود را به دقت بسنجید. 

سافیر توضیح می دهد که برخی از وام گیرندگانی که به طور جدی با بازپرداخت وام ها مشکل دارند، «ممکن است بتوانند با درخواست برای تعویق یا تساهل، پرداخت ها را به تعویق بیاندازند». هر دو برنامه به شما این امکان را می دهند که پرداخت وام های دانشجویی فدرال را به طور موقت متوقف کنید، اگرچه مهم است که بدانید اغلب در این دوره بهره تعلق می گیرد و بنابراین موجودی وام های دانشجویی شما افزایش می یابد. به علاوه، این برنامه ها ممکن است بر توانایی شما برای بخشش وام تأثیر بگذارد و معمولاً باید واجد شرایط این برنامه ها باشید. (جزئیات مربوط به این گزینه ها را اینجا ببینید.)

علاوه بر این، Push می‌گوید: «پایبندی به یک بودجه یا پیدا کردن یک فشار جانبی ممکن است به پرداخت آن کمک کند. روی افزایش درآمد خود کار کنید تا راحت تر وام ها را پرداخت کنید. شبکه می تواند کمک کند. به گروه‌های محلی با علایق مشابه مانند کار کردن، باغبانی، آشپزی یا کلیسا بپیوندید. گرانت می‌گوید ریشه‌های خود را تعیین کنید و به مردم اجازه دهید بدانند که دوست دارید چه کار کنید. حتی در یک بازار کار فشرده، بیشتر مشاغل از طریق ارتباطات ایجاد می‌شوند - و شغل دوم واقعاً می‌تواند به شما کمک کند تا با وام‌های دانشجویی خود مقابله کنید. برخی از صنایع هستند که مستأصل هستند و می‌خواهند نسبت به گذشته انعطاف‌پذیرتر باشند. گرانت می‌گوید، چند شیفت را در یک فروشگاه مواد غذایی، رستوران یا محل خرده‌فروشی انتخاب کنید... در نهایت، به یاد داشته باشید که رم در یک روز ساخته نشده است و بدهی‌های دانشجویی در یک سال پرداخت نمی‌شود.