من با کوپن های تامین اجتماعی و غذا زندگی می کنم. آیا می توانم از سرمایه گذاری خود در یک بازار نزولی محافظت کنم؟

من بازنشسته هستم و با کوپن های تامین اجتماعی و غذا زندگی می کنم. من تمام پولم را در دو حساب بازنشستگی محافظه کار دارم. من نمی توانم به آنها کمک مالی کنم. من قصد دارم در پنج سال آینده توزیع شود. بهترین اقدام برای پس انداز پول قبل از سقوط بیشتر بازار چیست؟

-کامیل

سوال اصلی در اینجا این است که چگونه از پول خود در هنگام رکود بازار محافظت کنید. این یکی است که من شاید بیشتر از هر چیز دیگری می شنوم.

پاسخ می تواند بسته به شرایط منحصر به فرد فرد سوال کننده متفاوت باشد. به طور خاص، این بستگی به این دارد که چگونه ریسک را درک می کنید و می خواهید در مورد آن چه کاری انجام دهید.

در اینجا مواردی است که باید در مورد محافظت از پول خود در هنگام سقوط بازار بدانید.

یک مشاور مالی می تواند به شما در مدیریت پس انداز و برنامه ریزی برای بازنشستگی کمک کند. امروز یک مشاور محلی پیدا کنید.

سه راه سرمایه گذار: ایمنی، نقدینگی و رشد

به طور کلی، سرمایه گذاری های شما می تواند ایمنی، رشد و نقدینگی را ارائه دهد. اما شما نمی توانید انتظار داشته باشید که آنها هر سه مزیت را یکجا ارائه دهند. از آنجایی که قصد ندارید تا پنج سال دیگر توزیع کنید، نقدینگی احتمالاً در حال حاضر اولویت اصلی نیست. (البته، هنوز مهم است که به خاطر داشته باشید.) این موضوع ایمنی و رشد را به عنوان نگرانی اصلی شما باقی می گذارد. پس کدام یک از این دو مهمتر است؟

در مورد شما، واضح است که ایمنی – یا اجتناب از ضرر ناشی از رکود بیشتر بازار – یک نگرانی عمده است. شما پول نقد اضافی برای سرمایه گذاری ندارید، و این واقعیت که آنها در حال حاضر بسیار محافظه کار هستند نشان می دهد که فکر نمی کنید آنها می توانند ضربه زیادی بخورند.

ممکن است درست فکر کنید یا نباشید. گفتن بدون نگاه کردن به اعداد سخت دشوار است. و ممکن است مراحلی وجود داشته باشد که می توانید برای انجام آن بردارید سبد خود را محافظه کارتر کنید. از سوی دیگر، شاید نارضایتی شما نشان می دهد که رویکرد اول ایمنی دیگر آن را قطع نمی کند.

چالش: غلبه بر تورم

دلیل سرمایه گذاری در وهله اول این است که ارزش پول خود را تا حد امکان به حداکثر برسانید. موانع زیادی بر سر راه آن هدف قرار می گیرد. اما یکی از موانعی که همیشه وجود خواهد داشت، تا حدی، تورم است.

داستان ادامه دارد

بنابراین، به عنوان یک سرمایه گذار، نبرد شما با آن است تورم اولین. و تنها راه برای پیروزی در این نبرد، داشتن چیزی است که ارزش آن سریعتر از (یا حداقل برابر) نرخ تورم است.

آیا می توانید بدون ریسک سود کسب کنید؟

با وجود همه این اصول، اجازه دهید به سوال اصلی بازگردیم: چگونه می توانید از قرار دادن پول خود در خطر جلوگیری کنید اما همچنان از آن سود کسب کنید؟

خوب، متأسفانه، پاسخ کوتاه این است که شما نمی توانید. بدون ریسک معمولاً به معنای عدم بازگشت است.

گفته می شود، شما می توانید با سرمایه گذاری در بدهی، حداقل بازدهی را با حداقل ریسک به دست آورید. به عبارت دیگر، شما به کسی پول قرض می دهید و در ازای آن اندکی سود دریافت می کنید. برخی از نمونه ها عبارتند از:

1. گواهی سپرده. این خودروهای مالی در حال حاضر حدود 3 درصد برای شرایط 12 ماهه پرداخت می کنند. پول شما در CD تا تاریخ سررسید یا در غیر این صورت جریمه ای مدیون خواهید بود.

2. بازارهای پول این حساب های پس انداز امروز حدود 1.5 درصد پرداخت می کنند.

3. اوراق خزانه. این اوراق با پشتوانه دولت در حال حاضر حدود 3.1 درصد برای اوراق دو ساله پرداخت می کنند.

   1. اوراق بهادار تحت حفاظت تورم خزانه داری (TIPS). این نوع اوراق خزانه دارای ارزش اصلی است که با نرخ تورم غالب تعیین می شود که بر سود پرداختی تأثیر می گذارد.

   2. من اوراق قرضه. نرخ بهره این اوراق خزانه داری با نرخ تورم فعلی تعیین می شود. نرخ بهره فعلی برای من اوراق قرضه 9.62 درصد است.

این سرمایه گذاری ها پول زیادی برای شما به همراه نخواهد داشت. اما آنها به کاهش ضربه تورم کمک می کنند و از نظر ارزش تفاوت زیادی ندارند.

چنین مزایای ناچیزی برای برخی سرمایه گذاران کافی است. اما ممکن است برای شما کافی نباشند.

چگونه به سرمایه گذاری خود نزدیک شوید

مطمئناً، در حال حاضر درآمدی ندارید که پس انداز کنید، و تا چند سال دیگر شروع به برداشت از سبد سهام خود نخواهید کرد، بنابراین غوطه ور شدن با دارایی های کم خطر جذاب به نظر می رسد.

اما «شروع» برداشتن از سبد سهام شما با تخلیه آن بسیار متفاوت است. این پس انداز چقدر طول می کشد؟ اگر قصد دارید در 20 سال آینده از پرتفوی خود استفاده کنید، اگر می خواهید با تورم همگام شوید (یا غلبه کنید) باید مقداری در معرض ریسک قرار بگیرید.

خبر خوب این است که قرار گرفتن در معرض ممکن است آنقدرها هم که به نظر می رسد ترسناک نباشد. اگر افق زمانی طولانی دارید و می توانید از آن دور شوید برداشت سالانه حدود 4٪ یا کمتر، ممکن است بتوانید پورتفولیوی خود را با ریسک متوسط ​​به مکان خوبی برسانید.

به عنوان مثال، یک پرتفوی با تنوع خوب، می‌تواند «سطل‌هایی» از پول با پروفایل‌های ریسک متفاوت برای افق‌های زمانی مختلف داشته باشد. شما می توانید تقریباً 25 درصد از تخم مرغ لانه خود را در پول نقد و اوراق قرضه برای برداشت های کوتاه مدت سرمایه گذاری کنید.

سه ماهه دوم می تواند به سمت اوراق قرضه و سهام پربازده باشد و افق زمانی شش تا 10 ساله داشته باشد. نیمه پایانی در تهاجمی ترین "سطل" با سهام و املاک و مستغلات خواهد بود. تا 11 سال یا بیشتر نگذشته باشد، برنامه ریزی نمی کنید که از این سطل بکشید.

کار بعدی چیه

همانطور که من همیشه به مشتریانم می گویم، شما از حالت تهاجمی به محافظه کار یا برعکس تغییر نمی کنید. این به صورت تدریجی طی سال‌ها، حتی دهه‌ها اتفاق می‌افتد.

و این در مورد سرمایه‌گذاری به طور کلی صدق می‌کند: چه چیزها در هر لحظه هیجان‌انگیز یا ترسناک به نظر برسند، به یاد داشته باشید که در مورد بازی طولانی است. موفقیت بیشتر به پایبندی به اصول خود در طول زمان مربوط می شود و کمتر به انتخاب اسب "درست" در زمان "درست" مربوط می شود.

نکات برنامه ریزی بازنشستگی

• با یک حرفه ای کار کنید. از تامین اجتماعی و جریان‌های درآمد جایگزین گرفته تا هزینه‌های پزشکی و مراقبت‌های طولانی‌مدت، هنگام ایجاد برنامه‌ای برای بازنشستگی باید در نظر گرفت. یک مشاور مالی می تواند شما را در این فرآیند پیچیده راهنمایی کند. پیدا کردن یک مشاور مالی واجد شرایط لازم نیست سخت باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می کنند مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• چرا نباید در بازار نزولی وحشت کرد؟ توقف سرمایه گذاری در بازار نزولی می تواند درآمد بازنشستگی را کاهش دهد. این نمودار نشان می دهد چرا نباید سرمایه گذاری در بازار نزولی را متوقف کنید؟.

اعتبار عکس: ©iStock.com/Goodboy Picture Company, ©iStock.com/Nattakorn Maneerat

پست از یک مشاور بپرسید: من با تامین اجتماعی و کوپن های غذایی زندگی می کنم. آیا می توانم از سرمایه گذاری های خود در بازار نزولی محافظت کنم؟ به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.