من تازه در 64 سالگی بازنشسته شدم. شوهرم 73 ساله است و شروع به مشکلات سلامتی کرده است. ما نیاز به یک برنامه مالی داریم و باید بفهمیم که با تامین اجتماعی چه کنیم. حرکت ما چیست؟  

سوال: به یک برنامه ریز مالی امانت دار نیازمندم. من اخیراً در 64 سالگی بازنشسته شدم. شوهر من 73 ساله است و شروع به مشکلات سلامتی کرده است، و من نمی دانم در مورد مسائل مالی و تامین اجتماعی و غیره چه باید بکنم. چه کسی باید به من کمک کند تا در این مورد کمک کنم؟ (به دنبال مشاور مالی هم هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

پاسخ: خیلی خوب است که می دانید به یک برنامه ریز امانت داری نیاز دارید، زیرا طبق قانون یک امانت دار موظف است از بهترین منافع مشتریان خود حمایت کند. این بدان معناست که آنها محصولاتی را نمی فروشند یا در مورد چیزی که به نفع مشتری نیست کمیسیون دریافت نمی کنند.

برای پیدا کردن یکی، به دنبال مشاوری باشید که فقط کارمزد دارد و یک مشاور سرمایه گذاری ثبت شده یا یک برنامه ریز مالی معتبر را در نظر بگیرید. Joe Favorito، برنامه ریز مالی معتبر در Landmark Wealth Management توصیه می کند که از منبعی مانند انجمن ملی مشاوران مالی شخصی برای جستجوی مشاوران فقط با هزینه استفاده کنید. سایر نقاطی که می توانید نگاه کنید عبارتند از Garrett Planning Network و XY Planning Network. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

فقط پیدا کردن امانت کافی نیست. فیلیپ موک، برنامه‌ریز مالی معتبر در 1522 مالی، می‌گوید: شما همچنین فردی را می‌خواهید که در زمینه بازنشستگان متخصص باشد. آن شخص می تواند در مورد گزینه های سرمایه گذاری، استراتژی برداشت، جریان نقدی، سوالات تامین اجتماعی و مدیکر و موارد دیگر به شما کمک کند.

آیا با مشاور مالی خود مشکل دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].

مشاوری که انتخاب می‌کنید باید اطلاعاتی درباره شما و وضعیت شما جمع‌آوری کند، مانند جریان نقدی، بدهی‌ها، حساب‌های جاری و اهدافی که شما و همسرتان هر دو دارید. تد هالپرن، برنامه‌ریز مالی معتبر از Halpern Financial می‌گوید: «در صورت توافق، آنها می‌توانند به حساب‌های کاغذی، رسیدگی به نقل و انتقالات و اجرای استراتژی کمک کنند. بر اساس موقعیت خاص شما، هالپرن می گوید که بررسی جریان نقدی همراه با هر بدهی باید اولین گام باشد. هالپرن می‌گوید: «سپس، مشاور می‌تواند در طرحی برای بهینه‌سازی تأمین اجتماعی برای شما کمک کند، زیرا به مزایای شوهرتان نیز مربوط می‌شود».

برای اینکه بفهمید مشاور شما چه نوع تجربه‌ای دارد، از آنها در مورد انواع مشتریانی که با آنها کار می‌کنند و اینکه آیا کسی با موقعیتی مشابه شما را دارند، بپرسید. سپس، می‌توانید بخواهید با مراجع آن‌ها صحبت کنید و گزارشی دست اول از تجربه کار با آن مشاور دریافت کنید. (به دنبال یک مشاور مالی هستید؟ این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند هماهنگ کنید.)

موارد دیگری که ممکن است بخواهید در نظر بگیرید بیمه مراقبت طولانی مدت و همچنین برنامه ریزی مالیات و املاک است. «یک مشاور واقعی فقط با هزینه ممکن است بیمه نفروشد اما می تواند یک متخصص را معرفی کند. هالپرن می‌گوید به طور مشابه، آنها می‌توانند شما را به سایر پشتیبانی‌هایی که ممکن است به وضعیت شما نیاز دارد ارجاع دهند، مانند یک CPA یا وکیل املاک. 

فیلیپ موک، برنامه‌ریز مالی معتبر در 1522 مالی اضافه می‌کند: «با توجه به اینکه شوهر شما نیز مشکلات سلامتی دارد، توصیه می‌کنم به دنبال یک وکیل برنامه‌ریزی املاک نیز باشید. این یک رشته تخصصی است، بنابراین نباید توسط یک وکیل عمومی رسیدگی شود. یک طرح جامع املاک به طور بالقوه شامل وصیت نامه، اعتماد، وکالت مالی، دستورالعمل های پیشبرد پزشکی و موارد دیگر می شود. موک می گوید که یک وکیل شما را راهنمایی می کند که کدام یک از این اسناد برای استناد شما مناسب است و به شما کمک می کند تا یک طرح املاکی که نیازهای شما را برآورده می کند تهیه کنید.

آیا با مشاور مالی خود مشکل دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].