من فقط یک ارث سنگین دریافت کردم. با پول چه کنم؟

2

دریافت ارث از طرف یکی از اعضای خانواده می تواند پول بادآورده زیادی ایجاد کند و به همراه آن فرصت های مالی جدیدی ایجاد کند. کاری که با پول انجام می دهید به اندازه ارث، وضعیت مالی و سطح تجربه شما در مدیریت سرمایه گذاری بستگی دارد. اما داشتن یک برنامه تعریف شده برای ارث حیاتی است. مطالعه ای که توسط گروه ویلیامز سن کلمنته، کالیفرنیا انجام شد، نشان داد که 70 درصد از خانواده های ثروتمند در نسل دوم ثروت خود را از دست می دهند و 90 درصد آن را در نسل سوم هدر می دهند. آ مشاور مالی می تواند به شما کمک کند با بررسی شرایط مالی خود و ایجاد برنامه ای برای آینده، بیشترین بهره را از ارث خود ببرید.

آیا آماده سرمایه گذاری هستید؟

اولین سوالی که پس از دریافت ارث باید از خود بپرسید این است که آیا واقعاً آماده سرمایه گذاری هستید یا خیر. اگر بدهی دارید، به خصوص وام های با بهره بالا یا صورت حساب های کارت اعتباری، احتمالاً در موقعیتی برای شروع سرمایه گذاری نیستید.

اگرچه ممکن است به اندازه انتخاب صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های قابل معامله در بورس یا سهام فردی هیجان انگیز نباشد، پرداخت بدهی یک راه منطقی و مسئولانه برای استفاده از پول است. به آن به عنوان یک سرمایه گذاری در آینده خود فکر کنید. با پاک کردن بدهی وام دانشجویی یا کارت اعتباری خود، صدها، اگر نه هزاران دلار، هر ماه برای استفاده به روشی دیگر آزاد خواهید کرد.

اگر در حال حاضر بدون بدهی هستید یا پس از پرداخت بدهی خود پولی باقی مانده است، وقت آن است که پس انداز خود را بررسی کنید. کارشناسان توصیه می کنند هزینه های سه تا شش ماهه را در صندوق اضطراری پس انداز کنید. این نه تنها یک حرکت مالی محتاطانه است، بلکه ایجاد یک صندوق اضطراری می تواند احساس امنیت و اطمینان لازم برای شروع سرمایه گذاری را به شما بدهد. شما می دانید که مهم نیست برای پولی که در آینده سرمایه گذاری می کنید چه اتفاقی می افتد، شما یک پتوی امنیتی در قالب صندوق اضطراری خود دارید.

آن را برای بازنشستگی ذخیره کنید

مانند پرداخت بدهی یا ساختن یک صندوق اضطراری، قرار دادن ارث خود به سمت بازنشستگی ممکن است آب میوه شما جاری نشود، اما این یک سرمایه گذاری صحیح است. نظرسنجی اخیر Schwab Retirement Plan Services نشان داد که شرکت کنندگان طرح 401(k) در سراسر کشور اکنون معتقدند که باید 1.9 میلیون دلار برای بازنشستگی پس انداز کنند. با این حال، طبق گزارش PwC، از هر چهار آمریکایی یک نفر برای بازنشستگی هیچ چیزی پس انداز ندارد.

داستان ادامه دارد

اگر تصمیم به پس انداز پول برای بازنشستگی دارید، می توانید این کار را به روش های مختلفی انجام دهید. اگر یک برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما دارید، مانند یک 401 (k) or 403 (ب)، نمی توانید مستقیماً پول موروثی را در حساب بازنشستگی خود سرمایه گذاری کنید. درعوض، می‌توانید از ارث برای پوشش هزینه‌های زندگی استفاده کنید و در عین حال مقدار پولی را که در هر چرخه پرداخت به حساب بازنشستگی خود کمک می‌کنید، از چک حقوق خود افزایش دهید.

به عنوان مثال، فرض کنید شما 50,000 دلار به ارث برده اید. شما می توانید پول را در حساب های بازنشستگی در طول دو سال با حداکثر کردن سهم سالانه 401 (k) خود و اضافه کردن بقیه به یک حساب بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. روث ایرا هر ساله.

یک حساب کارگزاری باز کنید

در حالی که 401(k)s و IRA ها وسایل نقلیه عالی برای پس انداز برای دوران بازنشستگی هستند، آنها با محدودیت های قابل توجهی همراه هستند. اگر بخواهید قبل از 59.5 سالگی پول خود را از حساب بازنشستگی (به جز Roth IRA) برداشت کنید، علاوه بر مالیات بر درآمد، جریمه سنگین 10 درصدی را متحمل خواهید شد.

اگر هدف میان‌مدت یا کوتاه‌مدتی برای پول دارید، باز کردن حساب کارگزاری و سرمایه‌گذاری پول خود انعطاف‌پذیری را فراهم می‌کند که 401(k) یا IRA نمی‌تواند. می توانید با شرکت هایی مانند Fidelity یا TD Ameritradeو سپس سهام، اوراق قرضه، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های قابل معامله در بورس و سایر اوراق بهادار را خریداری کنید.

اگر تازه شروع کرده اید، سرمایه گذاری را در نظر بگیرید صندوق های شاخص. این وسایل نقلیه سرمایه گذاری کم هزینه و بدون دردسر، شاخص بازار مانند S&P 500 یا Dow Jones Industrial Average را دنبال می کنند. به جای انتخاب و انتخاب بین سهام یا صندوق های مشترک مختلف، می توانید در یک صندوق شاخص سرمایه گذاری کنید و در معرض دید گسترده ای از کل بازار قرار بگیرید.

یک مشاور مالی استخدام کنید

اگر مطمئن نیستید که با ارث خود چه کاری انجام دهید یا به سادگی می خواهید یک شریک بی طرف به شما کمک کند تا برنامه ای برای پول ایجاد کنید، استخدام یک مشاور مالی احتمالا بهترین گزینه شماست آ اعتماد مشاوری که بهترین منافع شما را در اولویت قرار می دهد می تواند به شما کمک کند وضعیت مالی خود را ارزیابی کرده و بهترین استفاده را برای پول خود پیدا کنید.

با فرض اینکه می‌خواهید سرمایه‌گذاری بادآورده داشته باشید، یک مشاور مالی می‌تواند مجموعه‌ای از صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، ETF، سهام فردی، اوراق بهادار با درآمد ثابت و سرمایه‌گذاری‌های جایگزین ایجاد کند که با تحمل ریسک و افق زمانی شما همسو باشد.

سپس دوباره، کار با یک متخصص هزینه دارد. هزینه ای که بسیاری از مشاوران سرمایه گذاری برای مدیریت دارایی دریافت می کنند اغلب بر اساس درصدی از دارایی های تحت مدیریت شما (AUM) است. استاندارد صنعت برای کارمزدهای مبتنی بر دارایی معمولاً 1٪ است، به این معنی که اگر 100,000 دلار تحت مدیریت مشاور خود دارید، 1,000 دلار هزینه سالانه پرداخت خواهید کرد. مشاوران همچنین ممکن است هزینه های جداگانه و ثابتی را برای خدمات برنامه ریزی مالی مستقل دریافت کنند، اما ساختار هزینه ها متفاوت خواهد بود.

خرید املاک و مستغلات

استفاده از بخشی از ارث (یا تمام آن) برای خرید ملک نیز می تواند استفاده خوبی از پول باشد. مانند بازار سهام، ارزش خانه ها در طول سال ها به طور پیوسته افزایش یافته است. بر اساس داده های اداره سرشماری که توسط بانک فدرال رزرو سنت لوئیس گردآوری شده است، میانگین قیمت فروش خانه ها در ایالات متحده در 1,400 سال گذشته نزدیک به 50 درصد رشد داشته است (بدون تعدیل تورم). سرمایه گذاری در املاک نیز به عنوان یک راه موثر در نظر گرفته می شود محافظت در برابر تورم.

اما اگر قبلاً صاحب خانه هستید، از پول ارث برای پرداخت وام مسکن موجود خود استفاده کنید. مزایای این استراتژی دوچندان است. اول، پول فوراً به سهام خانه تبدیل می شود. اگر تصمیم به فروش خانه خود دارید، مجبور نخواهید بود به بانک یا وام دهنده وام مسکن بازپرداخت کنید. دوم، مانند پرداخت بدهی با بهره بالا، پاک کردن وام مسکن شما مقدار قابل توجهی از پول نقد را در هر ماه برای سرمایه گذاری در جای دیگر آزاد می کند.

خط پایین

به ارث بردن پول یا دارایی می تواند تأثیر عمیقی بر آینده مالی شما داشته باشد، اما انتخاب هوشمندانه با پول بسیار مهم است. قبل از سرمایه گذاری ارث خود، مطمئن شوید که تمام بدهی ها را پرداخت کرده و یک صندوق اضطراری ایجاد کنید. از آنجا می توانید پول را در سهام یا صندوق های مشترک از طریق یک حساب کارگزاری سرمایه گذاری کنید، ملک بخرید یا برای بازنشستگی پس انداز کنید. یک مشاور مالی می تواند نقش مهمی در این فرآیند داشته باشد، مشاوره های ارزشمندی ارائه دهد و این سرمایه گذاری ها را از طرف شما مدیریت کند.

نکاتی برای مدیریت وراثت

• A مشاور مالی می تواند منبع ارزشمندی برای کمک به شما در مدیریت یک ارث بزرگ باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.

• در حالی که اکثر ایالت ها جمع آوری نمی کنند مالیات ارثی، ممکن است بر عایدی سرمایه آتی که از ارث به دست می آورید، مالیات بدهی. SmartAsset رایگان است ماشین حساب مالیات بر عایدی سرمایه می تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید با فروش دارایی هایی مانند سهام یا صندوق های سرمایه گذاری، چه مقدار مالیات بر عایدی سرمایه بالقوه بدهکار خواهید بود.

اعتبار عکس: ©iStock.com/PIKSEL، ©iStock.com/kate_sept2004، ©iStock.com/Georgijevic

پست با ارث چه باید کرد به نظر می رسد برای اولین بار در وبلاگ SmartAsset.