سوال: به زودی به ترک کار فکر می کنم. من در اوایل و 100 برابر در تسلا سرمایه گذاری کردم و اکنون در یک ارزش هشت رقمی بسیار پایین هستم. من چندین صندوق را می بینم که ادعا می کنند سالانه حدود 10٪ بازده دارند، اما می ترسم که مدوف برنامه های بازگشت مشابهی داشته باشد. با این حال، جایگزین برنامه ریزان مالی که فقط 3-4٪ را ارائه می دهند، به ویژه با توجه به تورم این روزها، چشمگیر به نظر نمی رسد. آیا مشاوران مالی خیلی کم برمی گردند؟ اگر بخواهم اصل خود را حفظ کنم و بر اساس علاقه زندگی کنم تا بتوانم آن را به فرزندانم بسپارم تا آنها مجبور نباشند مانند من تلاش کنند، چه بازگشتی واقع بینانه دارم؟
پاسخ: اول از همه، به خاطر خوش شانسی شما و پیوستن شما به جمع موسوم به "تسلانایرها" تبریک می گویم. حرفه ای ها می گویند اولین کاری که می خواهید انجام دهید - مشاور مالی یا خیر - این است که دارایی های خود را متنوع کنید، اگر قبلا این کار را نکرده اید. گرگ مک براید، تحلیلگر ارشد مالی در Bankrate میگوید: «امنیت مالی آینده خود را روی ثروت یک سهام به خطر نیندازید، بهویژه اکنون که ثروت کافی برای بازنشستگی پیش از موعد جمعآوری کردهاید. شما می توانید استفاده کنید این راهنمای انتخاب های MarketWatch برای یادگیری بهترین روش های متنوع کردن، و این ابزار می تواند به شما کمک کند تا با مشاوری هماهنگ کنید که ممکن است نیازهای شما را برآورده کند.
به استخدام یک مشاور مالی فکر می کنید یا با مشاور فعلی خود مشکلی دارید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
نکته بعدی که باید بدانید: انتظارات خود را دور نگه دارید. نکته ای که باید در نظر داشت این است که حفظ سرمایه با نرخ های بازده پایین تر، مانند 3% یا 4% سالانه سازگار است، نه 10% یا 11% سالانه. مکبراید میگوید: اگر هدف شما کسب درآمد و حفظ اصل است، درآمد سالانه 10 درصد یک آرزوی واقعی نیست.
نرخ بازده در درجه اول به سرمایه گذاری هایی که دارید بستگی دارد. «در حالی که هزینههای مشاور مالی از بازده حاصل میشود، و بنابراین شما میخواهید بسیار مراقب باشید که چه چیزی میپردازید و چه چیزی از آن دریافت میکنید، اینطور نیست که مشاور مالی محدود به مجموعهای باشد. مک براید می گوید: سرمایه گذاری با بازده کمتر. علاوه بر این، اگر به شما میگویند نرخ بازدهی 3 تا 4 درصد کاری است که میتوانند انجام دهند، به این دلیل است که این بازدههای پایینتر با هدف حفظ سرمایه سازگار است و نه یک استراتژی رشد بیش از هر چیز دیگری که برای آن لازم است. مک براید می گوید، بازده سالانه 10 درصد یا بیشتر ایجاد می کند.
با این حال، این سوال باقی می ماند: آیا به یک مشاور مالی نیاز دارید یا می توانید این کار را خودتان انجام دهید؟ این راهنمای انتخابهای MarketWatch میتواند به شما کمک کند تا متوجه شوید که چه چیزی ممکن است برای خدمات یک مشاور بپردازید. اگر قبلاً سرمایهگذاری مطمئن و آگاه هستید، ممکن است نیازی به مشاور نداشته باشید، و همانطور که آلانا بنسون، سخنگوی سرمایهگذاری در Nerdwallet، اشاره میکند، هزینههای مشاوران «میتواند به میزان قابلتوجهی به سود شما کاهش یابد». اما او می افزاید: «مشاوران مالی آنلاین ممکن است خدمات مشابهی را با قیمت کمتر ارائه دهند.»
در مورد اینکه چه مشاورانی برمی گردند، خوب، این بستگی به مشاور و خواسته و نیاز مشتری دارد. مانند انتخاب یک پزشک، انتخاب یک مشاور می تواند به شما کمک کند درآمد بیشتری کسب کنید، یا به سادگی می تواند بازدهی را که قبلاً خودتان به دست آورده اید کاهش دهد. این راهنما می تواند به شما کمک کند بدانید چه سوالاتی را باید از یک مشاور بپرسید تا بتوانید آنها را به خوبی بررسی کنید.
*سوالات ویرایش شده برای اختصار و وضوح
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/i-invested-in-tesla-early-and-now-have-a-low-8-figure-nest-egg-i-want-to-live- بی توجهی-و-کودکانم-پول-بگذار-تا-آنها-مثل-من-باید-به-مشاور-مالی-01654163605-مشاوره-مالی-نیازم-برای-مبارزه-نکنند؟ siteid=yhoof2&yptr=yahoo