امیدواریم از وعده‌های غذایی خود لذت برده باشید، اما توصیه‌های سرمایه‌گذاری زیادی را نپذیرفته‌اید.
گتی ایماژ
یافتن مشاوره مالی خوب و قابل اعتماد دشوار است. گاهی اوقات افراد به توصیه یک دوست یا آشنا خوش شانس می‌آیند، دیگران تحقیقات آنلاین گسترده‌ای را برای یافتن یک مدیر پول حرفه‌ای انجام می‌دهند. سپس آن دسته از سرمایه گذارانی هستند که کارت پستال رنگی و براق را از طریق پست دریافت می کنند که یک شام استیک رایگان و فرصتی برای ملاقات با یک برنامه ریز مالی باهوش در یک "سمینار سرمایه گذاری" ارائه می دهد.
سوالی در مورد نحوه رسیدگی به یک مشکل با مشاور مالی خود دارید یا به فکر استخدام یک مشاور مالی جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
این ارائه‌های رایگان ناهار (یا شام) معمولاً چیزی جز ارائه‌های فروش شیک نیستند، که اغلب برای افراد بالای 55 سال هدف قرار می‌گیرند و بر بازنشستگی، برنامه‌ریزی مالیاتی یا تأمین اجتماعی تمرکز دارند. در سال 2009، AARP دریافت که تقریباً 6 میلیون آمریکایی در سال چنین دعوت‌نامه‌هایی را دریافت می‌کنند، از جمله یک خواننده MarketWatch Picks که در دو سمینار از این قبیل شرکت کرده است و نمی‌داند که آیا این توصیه - و ارائه‌کنندگان - مشروع است یا خیر. این چیزی است که او برای ما نوشت:
«بعد از اینکه مقدار قابل توجهی پول از سبد سرمایه گذاری مادرم به ارث بردم، دو کارت پستال رنگارنگ دریافت کردم که در صورت شرکت در سمینار آموزشی سرمایه گذاری، یک شام استیک رایگان و یک ناهار رایگان به من پیشنهاد می کردند. مرد اول یکسری حق سنوات را به سختی می‌فروشد، و واقعاً من را ناامید کرد. مشاور دوم نکات خوب و جالبی را بیان کرد و به نظر می رسید کسی است که باید برای مدیریت سرمایه گذاری هایم در نظر بگیرم. آیا این ایده خوبی است؟"
همچنین نگاه کنید به: این ابزار از SmartAsset می تواند به شما کمک کند تا شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند هماهنگ کنید.
امیدواریم از وعده‌های غذایی خود لذت برده باشید، اما توصیه‌های سرمایه‌گذاری زیادی را نپذیرفته‌اید. وقتی AARP آنها را بررسی کرد، یافته این بود که نزدیک به 25٪ از مشاوران در سمینارهای غذای رایگان، سرمایه گذاری نامناسب را توصیه کردند. هنگامی که کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده، مقامات ایالتی و سایر تنظیم کنندگان اوراق بهادار 100 سمینار غذای رایگان را بررسی کردند، دریافتند که 12٪ شامل نوعی کلاهبرداری است. به گفته AARP، «در حالی که برخی از این سمینارهای مدیریت پول مشروع هستند، اغلب ارائه‌ها برای سرمایه‌گذاری‌هایی که به آنها نیاز ندارید، فروش تهاجمی هستند.»
این سمینارها گواه کاملی هستند بر این که "چیزی به نام ناهار رایگان وجود ندارد." در بهترین حالت، کارگزارانی که این رویدادها را ارائه می دهند، مشاوران مالی کاملاً قانونی و مسئولیت پذیری هستند که امیدوارند با جذب مشتریان جدیدی که کمیسیون ها و کارمزدهای منظمی برای خدمات خود دریافت می کنند، هزینه آن شام استیک را به دست آورند. از سوی دیگر، اطلاعات گمراه‌کننده‌ای درباره سرمایه‌گذاری‌های گران قیمت، نامناسب یا حتی فریب دادن به کلاهبرداری به شما داده می‌شود.
بیایید ارائه در مورد مستمری. اینها محصولات بیمه ای هستند که می توانند بسیار ساده، موثر و قیمت مناسب باشند. یا می‌توانند سیاست‌های پیچیده و پرهزینه‌ای باشند که پورسانت‌های بزرگی را ایجاد می‌کنند، برای مشاوران تعطیلات رایگان به دست می‌آورند، و به سختی می‌توان بدون از دست دادن پول بیشتر از آنها خارج شد. یکی از دلایلی که مستمری های پیچیده در این سمینارها تحت فشار قرار می گیرند این است که الزامات برای کارگزاران فروش مستمری اغلب کمتر از مشاورانی است که انواع دیگر سرمایه گذاری ها را ارائه می دهند. دولت اوباما قانونی ایجاد کرد که هدف آن سرکوب کارگزارانی بود که محصولات نامناسبی را به سرمایه گذاران ارائه می کردند، اما این قانون در دادگاه در سال 2018 لغو شد. به گفته وال استریت ژورنال، زمانی که این قانون تا حدی اجرا شد، فروش مستمری به شدت کاهش یافت. . به محض حذف این قانون، فروش مستمری افزایش یافت.
یک شام استیک رایگان تنها حقه ای نیست که مدیران پول از آن برای یافتن مشتریان جدید استفاده می کنند. روش‌های دیگر شامل کارگاه‌هایی برای اهدای خیریه است که جای تعجب نیست که توسط یک موسسه خیریه حمایت می‌شود. برخی دیگر کاملاً آموزشی هستند و ممکن است بر روی یک مخاطب خاص مانند سرمایه گذاران زن تمرکز کنند. یکی از برنامه ریزان از یک تور هنری به عنوان راهی برای جمع آوری مشتریان بالقوه استفاده کرد. وجه مشترک همه این رویدادها این است که آنها یک ابزار بازاریابی برای یک مشاور مالی هستند تا با سرمایه گذاران ارتباط برقرار کند تا آنها را به عنوان مشتری ثبت کند. در برخی موارد، یک زمین ناهار رایگان با دلالی که در یک مجله، اینترنت یا از طریق تبلیغات تلویزیونی با قیمت بالا در طول مسابقات گلف تبلیغ می کند، تفاوتی ندارد.
نکته کلیدی این است که وقتی بشقاب خود را تمیز کردید، مطمئن شوید که هیچ مشاور بالقوه هیچ مشتری قبلی را پاک نکرده است. باید آنها را بررسی کنید و مطمئن شوید که به درستی ثبت شده اند و در صورت ادعای صلاحیت خاص، با یک سابقه تمیز تأیید شده اند. MarketWatch منابع متعددی دارد که شما را در اجرای بررسی پس‌زمینه خود، اینجا، اینجا، اینجا و اینجا راهنمایی می‌کند. منابع دیگر عبارتند از کمیسیون اوراق بهادار و بورس، سازمان تنظیم مقررات صنعت مالی و انجمن مدیران اوراق بهادار آمریکای شمالی، که همچنین پیوندهایی را به تنظیم کننده مالی ایالت شما منتشر می کند.
این دقیقاً همان کاری است که خواننده ما در نهایت انجام داد، و بررسی پس‌زمینه مشکلات و نگرانی‌های متعددی را در پس‌زمینه کارگزار نشان داد. او هنوز به دنبال یک مشاور مالی جدید است، اما اکنون می‌داند: اگر یک شام استیک رایگان می‌خورید، مطمئن شوید که شما کسی نیستید که واقعاً در منو است.
همچنین نگاه کنید به: این ابزار از SmartAsset می تواند به شما کمک کند تا شما را با مشاوری که نیازهای شما را برآورده می کند هماهنگ کنید.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/i-inherited-a-sizeable-amount-from-my-mother-a-financial-adviser-took-me-out-for-a-free-meal- در-سمینار-سرمایه گذاری-و-نکات-خوب-جالب-اما-باید-مراقب-01643837644?siteid=yhoof2&yptr=yahoo