این غیر معمول نیست که مردم دریافت کنند ارث قابل توجه. اما کمتر متداول است که آنها از نظر مالی سودمندترین تصمیمات را در مورد اینکه با دارایی های تازه به دست آمده خود چه کنند می گیرند. اگر مبلغ قابل توجهی مانند 50,000 دلار را به ارث می برید، یک استراتژی برای مدیریت عاقلانه درآمدهای بادآورده احتمالاً شامل ایجاد یک برنامه بلندمدت برای سن و اهداف خود می شود، با یک برنامه خوب شروع کنید. صندوق اضطراری و در صورت وجود از سرمایه گذاری های دارای مزیت مالیاتی استفاده کنید. آ مشاور مالی یک راه عالی برای توسعه یک برنامه بلندمدت واقع بینانه و طرح چند استراتژی برای رسیدن به اهدافتان است.
استراتژی های ارث
طبق آماری که در سال 67,000 انجام شد، طی یک دوره هشت ساله، از هر پنج خانوار آمریکایی، یک نفر، از جمله کارگران مسن تر، به طور متوسط 2006 دلار ارث دریافت کرد. گزارش تحقيق. اما بیشتر آنها پول را در چند سال خرج می کنند و چیز کمی برای نشان دادن دارند. به گفته مطالعه سوئدی از 2016.
بنابراین اولین کاری که باید پس از دریافت ارثیه قابل توجه انجام دهید، قرار دادن وجوه در یک حساب امن است. این می تواند به عنوان یک حساب پس انداز یا صندوق بازار پول، در حالی که شما سهام را انجام می دهید.
چه به تنهایی یا با کمک حرفه ای این کار را انجام دهید، یک برنامه معقول برای مدیریت ارث ایجاد کنید. از شرایط فعلی خود شروع کنید. سن، درآمد، دارایی و بدهی خود را در نظر بگیرید. عواملی مثل شما پروفایل ریسک شخصی، تعهدات آتی مانند کالج کودکان و اهداف شخصی که شامل مالکیت کسب و کار است وارد بازی می شوند.
توجه داشته باشید که وراثت توسط IRS درآمد محسوب نمی شود، بنابراین شما مجبور نیستید برای پولی که به ارث می برید مالیات بپردازید. با این حال، هر گونه علاقه یا سود سرمایه بر روی سرمایه گذاری هایی که با وجوه انجام می دهید ممکن است مشمول مالیات شوند.
قبل از انجام هرگونه سرمایه گذاری بلندمدت، ایجاد یک صندوق در روزهای بارانی احتمالاً در اولویت قرار دارد. بارگیری یک حساب امن و آسان با سه تا شش ماه هزینه اولیه می‌تواند آرامش خاطر را فراهم کند و در عین حال از نیاز به استقراض یا استفاده از وجوه غیر نقدی جلوگیری کند. در مواقع اضطراری.
کاهش بدهی با نرخ بالا می تواند مورد بعدی باشد. پرداخت موجودی کارت های اعتباری گردان بیشتر از آنچه که بیشتر سرمایه ها بازده دارند ، در سود صرفه جویی می کند. عادت به طور کامل پرداخت ماهانه حساب های کارت اعتباری مانع از گرفتن بدهی با هزینه بیشتر در آینده می شود.
گزینه های خاص
پس از این اولویت ها، بسیاری از ارث برای ایجاد ثروت در دراز مدت سرمایه گذاری می شود. یکی از بهترین اقدامات این است که وجوه را در یک حساب دارای مزیت مالیاتی مانند یک حساب قرار دهید حساب بازنشستگی فردی (IRA) یا 401 (k). این حساب‌ها به وجوه اجازه می‌دهند بدون پرداخت مالیات رشد کنند تا زمانی که وجوه برداشت شود، اغلب پس از بازنشستگی زمانی که درآمد و گروه مالیاتی شما کمتر است.
هنگام انتخاب سرمایه گذاری، چه در یک صندوق بازنشستگی دارای مزیت مالیاتی یا یک حساب کارگزاری شخصی مشمول مالیات، انتخاب متنوعی از صندوق های شاخص نیازهای بسیاری از سرمایه گذاران را برآورده خواهد کرد. این وسایل نقلیه کم هزینه با افق زمانی طولانی تمایل دارند بازدهی برابر یا برتر را برای حساب‌های مدیریت شده فعال یا طرح‌های معاملات سهام فراهم کنند، در حالی که مالیات را نیز به حداقل می‌رسانند.
شما می توانید از یک صندوق شهریه 529 کالج با حمایت دولتی برای رفع نیازهای آموزشی آینده کودکان و در برخی موارد کاهش مالیات. به خاطر داشته باشید که دسترسی به وجوهی که در حساب های بازنشستگی یا آموزش و پرورش قرار می گیرد ممکن است در زمان نیاز دشوار باشد. به همین دلیل، ایده خوبی است که ابتدا مطمئن شوید که صندوق روز بارانی شما در وضعیت خوبی قرار دارد.
با خود خیلی بخیل نباشید. به این فکر کنید که مقداری از باد را به یک لوکس بریزید. انداختن 5٪ به 25٪ برای یک تعطیلات خوب یا یک جواهر می تواند اشتیاق قابل قبولی برای غرق شدن در خود با کمی مصرف بی رویه را برآورده سازد در حالیکه امیدوارم قسمت عمده ای از ارث برای ایجاد ثروت حفظ شود.
سایر ملاحظات ارث
استفاده از بخشی از درآمدهای بادآورده به عنوان پیش پرداخت وام اقساطی برای خرید چیزی که بیشتر از کل ارث است، می تواند وسوسه انگیز باشد. این می تواند نتیجه معکوس داشته باشد اگر پرداخت ها بیشتر از آن چیزی باشد که شما به راحتی می توانید تحمل کنید. در مورد استفاده از پول موروثی برای گرفتن بدهی جدید، به ویژه برای به دست آوردن دارایی‌ای که احتمال افزایش آن وجود ندارد، مانند خودرو، احتیاط کنید. انجام پیش پرداخت در خانه ای که در آن ساکن خواهید شد، اغلب انتخاب عاقلانه تری است.
اگرچه داشتن مشاغل یک روش خوب برای ایجاد ثروت طولانی مدت است ، اما ارزش این را دارد که قبل از انداختن یک بسته از ارث خود در یک سرمایه گذاری جدید ، خوب فکر کنید. بیشتر کسب و کارها یک یا دو سال طول می کشد تا به طور مداوم سود کسب کنند. اگر وراثت برای ادامه کار تا زمان سودآوری کافی نیست ، ممکن است لازم باشد سرمایه گذاران دیگری را پیدا کنید تا اینکه خطر خطر باخت خود را در یک کار ناموفق داشته باشید.
زمانی که تصمیم می گیرید چه کاری انجام دهید با ارث شما، اعضای خانواده و دوستان و همچنین خودتان را در نظر بگیرید. طبیعی است که بخواهیم به عزیزان کمک کنیم. اما اگر خبر رسید که پولی به دست آورده اید، ممکن است طوفانی از درخواست کمک دریافت کنید. فکر کردن از قبل در مورد ظرفیت و تمایل خود برای ارائه کمک مالی می تواند بله یا نه گفتن را آسان تر کند و وقتی زمانش رسید احساس خوبی در مورد آن داشته باشید.
خط پایین
قبل از خرج کردن ارث خود، ایده خوبی است که برای نحوه مدیریت آن برنامه ریزی کنید. برخی از انتخاب ها شامل ایجاد یک صندوق اضطراری، پرداخت بدهی های پر هزینه، ایجاد پس انداز بازنشستگی، پس انداز برای تحصیل کودکان و خرید وسایل تجملات شخصی. در حالی که مالیات بر ارث بدهکار نخواهید بود، درآمد حاصل از صندوق مشمول مالیات بر درآمد است. بنابراین سرمایه گذاری های دارای مزیت مالیاتی می تواند برای وراث تازه ثروتمند جذاب باشد.
نکاتی در مورد کنترل ارث
اگر ارثی دریافت کرده اید یا انتظار دریافت کرده اید، از یک فرد با تجربه کمک بگیرید مشاور مالی می تواند بین رفاه بلندمدت و ثروتی که به طور ناگهانی از بین می رود تفاوت ایجاد کند. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی در منطقه خود مطابقت می دهد، و می توانید بدون هیچ هزینه ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر برای یافتن مشاوری آماده هستید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، در حال حاضر آغاز شده است.
این مهم است که بفهمید چقدر برای صندوق اضطراری خود نیاز دارید. آ ماشین حساب پس انداز رایگان می تواند به این کار کمک کند.
اعتبار عکس: ©iStock.com/ایوان بالوان
منبع: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html