آیا ضرر بزرگ دلیلی برای کنار گذاشتن برنامه ریز مالی شماست؟
گتی ایماژ / iStockphoto
نویسنده الیسا ولفسون
سوال: من اخیراً مستمری بازنشستگی و 401 (k) خود را در یک حساب که توسط یک برنامه ریز مالی مدیریت می شود قرار دادم. اما در عرض هفت ماه، به نظر می رسد آنها 70,000 دلار از پول من را از دست داده اند. چگونه می توانم بدانم که آیا آنها سرمایه گذاری درستی انجام می دهند؟ همه اینها برای من جدید است و احساس می کنم اولین قدم های کودکم را برمی دارم. به امید اینکه زمین نخورم و تصادف نکنم و نسوزم. کمک! (به دنبال مشاوره مالیاوه؟ می‌توانید از این ابزار برای هماهنگی با یک مشاور مالی که ممکن است نیازهای شما را در اینجا برآورده کند، استفاده کنید.)
پاسخ: ابتدا، می‌خواهید نگرانی‌های خود را با برنامه‌ریز مالی جدیدتان در میان بگذارید و این را بدانید: «ما در یک بازار نزولی قرار داریم... شگفت‌انگیز این است که برنامه‌ریز مالی شما با شما تماس نگرفته است تا درباره تخصیص پورتفولیوی شما صحبت کند. آنتونی اوگورک، برنامه‌ریز مالی معتبر از مدیریت ثروت Ogorek می‌گوید: «برای کاهش ریسک و نحوه عملکرد آنها نسبت به معیارهای مناسب مانند S&P 500 برای سهام و شاخص کل اوراق قرضه بلومبرگ ایالات متحده، انجام می‌دهند. علاوه بر این، برنامه‌ریز مالی معتبر Kaleb Paddock از برنامه‌ریزی مالی Ten Talents می‌گوید: «آنها باید به شما در مورد سرمایه‌گذاری‌هایتان آموزش می‌دادند و به شما در اجرای برنامه‌ریزی جریان نقدی، برنامه‌ریزی استراتژی مالیاتی و درک تاریخ استفاده از هر حساب کمک می‌کردند. اگر این اتفاقات رخ دهد، حداقل زمان گفتگو است.
اگرچه ممکن است احساس آرامش نداشته باشید، اما بدانید که هر دو بازار سهام و اوراق قرضه هستند داشته باشد به گزارش رویترز، طی 6 ماه اول سال 2022 در سطوحی که در بیش از 40 سال سابقه نداشته است، کاهش یافته است. برنامه‌ریز مالی احتمالاً هیچ اشتباهی با سرمایه‌گذاری‌های شما انجام نمی‌دهد، اما ممکن است لازم باشد کار بهتری برای آموزش شما انجام دهند و اگر به آنها اجازه دهید نگرانی‌ها و تمایل شما برای دانستن اینکه آیا سرمایه‌گذاری درستی دارید یا خیر، می‌توانند به شما کمک کنند تا به شما آموزش دهند و دست شما را بگیرند. پادوک می‌گوید از طریق کاهش بازار. Matt Hylland، برنامه‌ریز مالی معتبر در Arnold and Mote Wealth Management می‌افزاید: «شما ممکن است در بلندمدت سرمایه‌گذاری خوبی داشته باشید، اما در سال جاری شاهد کاهش بسیار قابل توجهی هستید.
در مورد مشاور فعلی خود سوالی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
علاوه بر این، شما باید یک پرسشنامه تحمل ریسک را می گرفتید و میزان تحمل ریسک اعلام شده توسط برنامه ریز خود را در مقابل نحوه تخصیص پورتفولیو بررسی می کردید. بیانیه‌های کارگزاری باید شامل نمادهای علامت‌گذاری برای موقعیت‌هایی باشد که در اختیار دارند. اوگورک می‌گوید: «می‌توانید علامت‌ها را در وب‌سایت‌هایی مانند Marketwatch تایپ کنید تا درباره وجوهی که دارید بیشتر بدانید.»
در طول فرآیند ملاقات و استخدام مشاور مالی شما، برنامه‌ریز مالی معتبر جان پیرشیل از مدیریت ثروت جان پیرشیل می‌گوید که باید ارائه سرمایه‌گذاری صورت می‌گرفت. پیرشیل می گوید: «این جایی است که مشاور سبد سرمایه گذاری پیشنهادی، سطح ریسک آن و دلایل مناسب بودن آن را برای شما توضیح می دهد.
به گفته Hylland، بسته به تخصیص دارایی خاص شما، اگر تمایل به ریسک بیشتر را ابراز کرده باشید، ممکن است کاهش کمی بیشتر را مشاهده کنید، یا اگر محافظه‌کارانه‌تر سرمایه‌گذاری کنید، کاهش کمتری خواهید داشت. Hylland می گوید: «پرتفوی 60/40، یا شامل 60 درصد سهام و 40 درصد اوراق قرضه، پرتفوی بازنشستگی بسیار متداول است و امسال تا کنون حدود 15 درصد کاهش یافته است.
Hylland می‌گوید اگر ضرر 70,000 دلاری حدود 15 درصد از مانده حساب قبلی شما را نشان می‌دهد، شاهد کاهشی هستید که بسیاری از سرمایه‌گذاران دیگر در تخصیص دارایی‌های استاندارد اکنون با آن مواجه هستند. اگر آن ضرر 70,000 دلاری زیان بسیار بالاتری را نشان می‌دهد، مثلاً 25٪ یا بیشتر، و تمایلی به ریسک کردن زیاد نشان نداده‌اید، ممکن است نشانه‌ای از این باشد که باید با برنامه‌ریز مالی خود در مورد سرمایه‌گذاری‌ها صحبت کنید. Hylland می‌گوید استفاده شده و چرا.
بخشی از کار یک برنامه ریز مالی این است که مطمئن شود مشتریانش در سرمایه گذاری هایی هستند که با تحمل ریسک آنها سازگار است. Hylland می‌گوید: «هرگز هیچ سرمایه‌گذاری درستی برای همه وجود ندارد، بنابراین مهم است که شما در یک صفحه باشید و حساب‌های شما به گونه‌ای مدیریت شود که برای برنامه مالی شما مناسب باشد». در پایان، قبل از سرمایه گذاری تحقیق کنید و اگر همه چیز شکست خورد، پورتفولیوی خود را برای نظر دوم نزد مشاور دیگری ببرید.
در مورد مشاور فعلی خود سوالی دارید یا به دنبال مشاور جدید هستید؟ پست الکترونیک [ایمیل محافظت شده].
توصیه‌ها، توصیه‌ها یا رتبه‌بندی‌های بیان شده در این مقاله مربوط به MarketWatch Picks است و توسط شرکای تجاری ما بررسی یا تأیید نشده است.
منبع: https://www.marketwatch.com/picks/i-hope-i-dont-crash-and-burn-i-recently-hired-my-first-financial-planner-but-in-just-seven- month-theyve-lost-70k-whats-my-move-01659576233?siteid=yhoof2&yptr=yahoo